保险产品“看不懂”“理赔难”一直被消费者诟病 防控风险 人身保险监管升级
针对人身保险产品乱象，银保监会近日开展专项核查清理工作，要求不留死角、严查违规行为，并将依法从重处理整改不到位的公司，旨在防控风险，让保险公司少些套路，开发设计真正符合老百姓需要的产品。据了解，银保监会将对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理，值得关注的是，银保监会首次公布了人身保险产品开发设计负面清单，包括产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个维度。
这些负面清单直指保险业的顽瘴痼疾。以前，由于保险产品太复杂，“看不懂”“理赔难”一直被消费者诟病。“看不懂”主要是保险条款晦涩难懂，专业性太强；“理赔难”则是理赔材料繁多，理赔流程复杂漫长。官方数据显示，2017年保险监管部门共接收涉及保险公司的保险消费投诉93111件。其中，保险合同纠纷投诉91002件，占比97.73%。
近年来，保险产品创新不断，但也出现了很多“伪创新”。一些公司推出不符合保险原理的产品，或是“长险短做”规避监管，成为此次核查清理的重点。2017年11月，原保监会发布监管函称，农银人寿、交银康联人寿和长城人寿在报送产品备案材料时存在变相突破监管规定等问题，决定自监管函下发之日起6个月内，禁止三家公司申报新的产品。监管函显示，长城人寿在计算“长城鑫城3号年金保险”等产品现金价值时，变相突破定价利率和预定费用率约束。
记者了解到，各公司应在6月30日前将核查清理和整改落实情况报送银保监会。银保监会将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。
银保监会有关部门负责人表示，对检查发现的问题产品，将依法责令停止使用，限期修改；对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司，依法严肃从重处理，情节严重的，在一定期限内禁止公司申报新的产品。
南开大学金融学院教授朱铭来认为，此次专项核查清理将引导保险公司回归保障本源，强化合规经营意识，优化负债结构。保险公司可以利用这个机会，认真总结以往产品管理的经验教训，提升产品管理水平。
（新华）
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