房贷20年和30年哪个更划算？
最近这些年，老百姓最关心的事情无非就是买房。对于很多人来说，房子，承载了家的温暖，也是人生奋斗的目标。随着房价变高，买房对于一部分人来说成为奢侈的梦想。而对于手中资金充足的人来说，他们看中房地产带来的造富效应，于是买多套房留在手中，等待合适时机出手，以此谋取利益。如今，“房子是用来住的，不是用来炒的”这句话已经深入人心，购房者也积极响应。如此一来，房地产的金融属性将逐渐削弱，回归到居住属性，大家买房不再为了求多，而是够住就行。
从2016年开始，我国楼市的调控就已经进行，几年过去，现在已有明显的效果，房价不再一味“只涨不跌”，有些地区的房价正慢慢挤出“泡沫”。如今，房价基本稳定，刚需族可以入场买房了。不过，大部分刚需族买房都需要向银行借钱，住房按揭贷款是这些刚需族的必经之路。
根据央行发布的住房按揭贷款数据显示，截至2018年末，全国个人住房贷款余额为25.75万亿元，每个家庭背负房贷的数据都比较可观，说明买房还房贷是一件很平常的事。房贷10年30万元说多不多，说少也不少，选择20年就每个月还款多一点，辛苦一点；选择30年，就每个月轻松一点，时间长一点，但是多出30万利息的差额。
这几年来楼市的变化不可谓不大，从之前的房价高涨，到现在被调控之下的略微下跌，将来的房价也会更加稳定。所以，现在有不少刚需族在准备买房时选择贷款，虽然辛苦一辈子就为了还房贷，但对刚需族来说值得。
基于公积金贷款的低利息，第一是不建议提前还款，第二是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，还贷压力相对少很多。大部分人选择的期限是30年或20年。很多人都说贷款期限越长越好，也有人说应该及早把贷款还清。那么，贷款的期限到底是20年划算，还是30年划算呢？我们不妨来做一个对比：10年前和今天，同样的100元能买到的东西大不相同；而且房贷相对于其他贷款，利率较便宜，可利用手里多余的钱做个人规划或投资理财等。
商业银行发放贷款也是以盈利为目的，否则可能面临破产，所以，银行希望在国家允许的范围内获取更多利润。而对于个人来说，我们希望尽量少还银行利息，以节省辛苦赚来的血汗钱。所以，这两者之间本身就是一对利益平衡体。买房子最重要的方式是借钱，尤其是在大城市。事实上，能全款购买一套房子的人并不多，虽然你可能从各个媒体上看到数千万的豪宅在几秒内就被买走，但事实上，全国千万以上的豪宅，年成交量是非常低的，甚至几个月都卖不出一套。
如果不能享受低利率的公积金贷款，只能全部使用商业贷款，按照30年贷款且享受到基准利率水平，使用等额本金和等额本息两种不同的还款方式，其还款利息差别巨大。但是，对于很多购房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考虑到还贷压力，仍然可以选择贷款30年。这样虽然利息支付得多一些，但月供少了很多，压力相对也更小。
有一定经济基础的家庭，从个人意愿来讲，会优先选择等额本金还贷方式。但现实情况是，有的银行未必会给你希望的还款方式。所以，我们需尽量做好“沟通”。首先需要知道如何确定贷款的数额，其次是贷款多少最划算。这一点需根据个人的资金实力来决定。有些人喜欢借更多的钱，另一些人则会从还款压力的角度考虑，借钱少一点。如果要买房，考虑到生活质量不受太大影响，建议选择贷款30年，虽然看起来利息会高很多，但每个月月供却低很多。要知道，房贷可是咱们老百姓从银行贷到的期限最长、利率较低的贷款，假如哪天资金允许，还可以提前还款。
（据新华网）
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