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揭秘退保黑产:高额手续费牟利公司化运作

南方都市报 2020-10-23 06:35

“金融消费者教育”专栏

“可在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务,100%退保成功,安全快速……”这种充满噱头的退保广告是否真实?所谓的“代理维权”会给保险消费者带来怎样的隐患呢?

监管机构提醒称,代理投诉退保的行为,既损害了广大保险消费者的权益,也影响了金融行业的正常秩序。

轻信“代理全额退保”,消费者身陷诈骗漩涡

去年底,由于短期资金出现困难,陈先生通过朋友了解并关注了一个所谓“代理全额退保”的微信号。

很快,“代理全额退保”微信号的人员就联系陈先生并唆使其退保。该代理退保人员要求陈先生将保险公司登记的手机号改为一个新号,并收取了他的保单原件、身份证复印件、银行卡复印件和网银密码、新手机卡等资料,承诺可以帮他7天成功办理100%退保。该代理人员要求陈先生先缴纳保证金1000元和材料费100元,并表示成功退保后,再收取退费金额的30%作为服务费用。

在所有资料邮寄给代理人员后,陈先生多次询问退保进展。该代理人员以春节、疫情、开工后工作量大等各种理由搪塞,并表示还需要一段时间。今年4月,该退保代理人员不再接听陈先生的电话,并将他的微信拉黑。陈先生向保险公司求助并获悉,保险公司只是收到一份以陈先生名义杜撰的业务员违规投诉信。然而,保险公司以及主管部门早已驳回该无理投诉,而陈先生则一直被黑产代理人员蒙在鼓里。

恶意投诉机构为消费者带来三大风险

近年来,几经异化,“代理退保”已形成通过恶意投诉实现“退保理财”“退旧换新”、收取高额手续费牟利的一条产业链。尤其是今年以来,“代理退保”已呈现高发趋势,而且由暗转明,从零散代理逐步转向公司化运作,而地区范围亦日渐扩大。

从目前产业链的运作方式来看,“代理退保”的模式已相对成熟。“代理退保”组织及人员模仿直销模式,通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式,广泛发展下线代理。并开展所谓的“保单维权说明会”或“专业培训会”,形成线下逐层获益、线上网课收费的获利模式;从原来的线上平台、线下小广告以及金融类公司揽客,已发展到户外广告、电话呼出、拉拢离职业务员获客等方式,甚至存在冒充保险销售人员假借保单检视名义怂恿客户退保的乱象。此外,恶意投诉组织还教唆客户通过编造投诉理由、设计圈套、闹访等形式,引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述,并利用电话录音、微信截屏、拍照等方法“钓鱼”取证。在取证过后,恶意投诉组织亦向监管部门投诉,对保险公司施压,进而完成退保。

监管部门提醒称,对于消费者而言,恶意投诉可能存在以下三种风险:一是失去正常保险保障风险;二是资金受损风险;三是个人信息泄露风险。与此同时,一旦退保成功,保单持有人还要支付全额保费20%-60%不等的手续费给恶意投诉组织。

监管部门建议,针对非正常“全额退保”,消费者应当注意五大方面:一是请勿轻易泄露个人信息;二是谨慎办理退保;三是受到不法侵害应立即报警;四是明辨真伪谨防上当;五是通过正规渠道维权。

采写:南都记者 周亮 实习生 许爽

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