微众信科以信用科技助力金融支持实体经济 善用“信用价值” 助力小微企业危中寻机
今年是深圳经济特区建立40周年，为弘扬特区发展40年来深圳企业先锋精神，表彰具有社会责任感的深圳品牌企业，10月30日，由广东省委机关报南方日报主办的“致敬品牌·感恩深圳——2020深圳企业品牌发展与企业社会责任峰会”在深圳举行。
凭借在信用科技领域引领金融服务创新，深耕大数据征信和智能风控服务，深圳微众信用科技股份有限公司（下称“微众信科”）荣获行业发展贡献奖。
信用科技旨在提升金融服务质效，从信息化到数据化，最后实现智能化。信息化解决的是业务协同问题，数据化解决的是业务效益问题，智能化解决的是解放人力问题。想要打破小微金融规模与效率的局限，就必须摆脱以人为核心的业务模式，转而寻求一种效率更高、成本更低的发展之道，这是科技一直以来的优势，也是信用科技核心优势所在。
中小企业是城市就业主渠道，微众信科发挥征信“金融基石”作用，让企业信用创造价值。截至2020年二季度末，微众信科累计为730多万户中小微企业生成超过1800万份企业征信报告，帮助中小微企业融资获得率提高50%以上，逾期率降低30%以上。
“政府数据开放、银行主动性提升和金融科技进步相结合，将加快推动普惠金融发展。我们相信坚持技术驱动，将推动用户价值最大化和征信价值最大化。”微众信科董事长赵彦晖说。
●南方日报记者戴晓晓
信用科技助力银行业“搏”疫
今年2月初，武汉被笼罩在疫情阴霾之下，城市封锁，银行大部分物理网点中断营业。此时，该行在去年7月上线的“税易贷”却不同寻常地活跃起来。“尽管网点关闭了，但我们在线上看到了大量贷款申请！”湖北银行小企业金融服务中心负责人说。
通过湖北银行和微众信科共同开发的税易贷，在银行物理网点不能正常营业的约2个月里，为近2000户企业通过线上渠道申请贷款，200余家企业获得授信，成为力撑抗疫和企业复工复产的重要力量，为身处疫情暴风眼中的中小微企业及时“输血”。
在深圳，去年11月上线的深圳“信易贷”平台，由深圳市发改委支持建设，微众信科负责平台开发建设及运维，是广东省内首个面向中小微企业融资需求、基于信用信息运用实现的纯信用、无抵押、智能化的线上融资服务平台。
平台结合公益征信、金融科技和人工服务。疫情期间，平台29家金融机构为企业提供融资服务，平均申报时间仅5分钟，企业融资需求“秒级响应”，有效降低企业融资成本，提高银行审批效率，助力破解中小微企业融资难、融资贵问题。
小微企业数量大，行业分布广，涉及产业链条长，在疫情防控攻坚的紧迫要求压力下，传统的人工排查和分析难以保障各项措施落地的及时性和有效性。微众信科以信用科技力撑银行业线上“搏”疫，成为金融支持实体经济中的前沿创新探索。
数据显示，随着疫情期间无接触贷款需求的提升，通过微众信科企业征信服务平台免费申请各合作银行线上融资产品的中小微企业数显著增长，较去年同期增长101%。
“一个智能通联、智能决策、智能服务的金融数字化时代正加速到来。”微众信科高级副总裁秦雪松说，“信用科技优势将更加凸显，它将助力提升信用价值，赋能金融机构和更广阔的商事主体。”
破信息不对称藩篱
过去，由于银行与小微企业之间信息不对称，小微企业风险识别相对难，不符合银行风险偏好，导致许多长尾客户金融需求得不到满足。客户越是下沉，征信数据就越缺乏，个人违约成本较低，也进一步加剧金融机构的信用风险。
2014年成立的微众信科自主研发大数据征信系统，通过对企业经营相关数据的深入解读，以创新信用科技提出多维场景下的金融解决方案。
当企业发起融资需求时，微众信科服务平台会根据客户需求，经企业授权后，用大数据征信系统对企业进行“实时征信”，随后将企业的征信报告提供给银行，银行会根据评价结果结合风控体系，对企业进行综合判断。
对企业来说，这意味着不需抵押物，只需有良好信用情况就可贷款；对银行来说，大数据征信和智能风控服务能有效控制银行经营风险，全线上化操作，提高客户服务效率，节约人力成本。
微众信科在建立数据隐私保护机制的前提下，对数据进行更深层的挖掘、更多维的扩展；凭借其精准的客户画像，解决银行数据获取难，客户数据维度不全、准确度不高的难题，实现触及更多长尾客户的场景。
平台将传统银行征信的静态管理，转变成动态管理，探索通过企业画像，对企业的还款能力、还款意愿等进行评分，为企业提供与之相匹配的多类贷款产品，如固定资产融资、流动资金融资等。
在贷后环节，微众信科的贷后风控改传统定期查询为实时监控，从用途单一的方式转变为可调整额度等的方式，并有全量化驱动、触发式预警、自动化处理等功能。通过企业数据实时共享，使银行完整、及时掌握企业的经营情况、资产负债情况、销售动态和关联企业状况，洞察小微企业还款能力和还款意愿。
微众信科在大数据征信和智能风控领域的研究和实践证明，信用与科技相结合，打破信息孤岛，整合风控数据，助力金融机构转型升级，使普惠金融服务提质增效。
硬核科技“织网筑墙”
我国社会信用体系正加快建设，如何快速响应金融机构不断变化与丰富的信用服务需求，让企业征信创造新的价值，成为中国征信领域发展的一个重要命题。
微众信科自2014年成立以来，一直在加大人工智能及相关研发投入，并在全球范围内广泛招揽中外顶尖人工智能、机器学习等领域的工程师和科学家，针对微众信科的智能化平台进行智能产品研发和升级。
与此同时，微众信科与北京大数据研究院联合打磨方法论，构建完善的企业风险决策系统，将各类数据量化特征指标加工，全面采用层次评分卡和量化模型多维度划分风险等级。采用树模型、神经网络、无监督学习等机器学习算法和PCA、逻辑回归等统计算法的有机结合，更精准地对不同企业进行信用风险评估。
信用科技致力于探索营造守正、安全、普惠、开放的金融发展环境，使愈来愈多原本享受不到对应金融服务的小微群体享受到金融改革和创新的红利。
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