厦门银行上市后首份年报：营收净利双增长，个人住房贷款“超标”
记者 | 曾令俊
4月26日晚间，厦门银行（601187.SH）披露了2020年年报，这也是其上市后发布的首份年报。
截至2020年底，厦门银行实现营业收入55.56亿元，同比增长23.20%；实现归母净利润18.23亿元，同比增长6.53%；资产总额2851.50亿元。
从收入结构看，该行较为依赖利息收入。去年利息净收入46.12亿，同比增长了36.32%，占营业收入的83%。而非利息净收入9.44亿，同比下降16.21%，仅占比17%。
该行的净利差和净息差为1.53%和1.65%，同比分别下降0.20个百分点和0.02个百分点。
厦门银行解释称，由于利率市场化改革持续推进，货币政策传导效率增强，2020年上半年LPR下调以及存量贷款定价转换影响，同时公司积极响应国家减费让利政策，各类资产收益率下行较快，而负债成本下降不明显，导致利差同比下降。
“LPR改革后，利率传导效率大幅提升，商业银行贷款利率市场化程度进一步增强，对商业银行的内外部定价带来更多不确定性，银行存贷利差也将压缩。利率市场化对商业银行的资产负债管理、流动性管理和利率风险管理都带来了更多挑战。”该行谈及利率市场化的挑战时表示。
资产质量方面，该行不良贷款率已连续两年下降，2020年末为0.98%，2019年末为1.18%，2018年末为1.33%；关注类贷款占比由去年初的1.5%降至0.75%；拨备覆盖率也有了较大幅度提升，为368.03%，较上年末上升93.45个百分点。
截止去年末，该行个人住房贷款占比已超过监管红线，为19.50%。去年年末，央行与银保监会曾联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，规定了银行涉房贷款“两道红线”，其中，处于第三档的城市商业银行按规定个人住房贷款占比上限不得超过17.5%。也就是说，厦门银行已超出监管红线2个百分点，面临调整压力。
2020年是该行零售业务战略转型实施落地的第一年。截止报告期末，厦门银行零售客户总量195万户，较年初增长26万户；因应零售业务转型战略，加大对零售业务投入，该个人存款占比上升，由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%。
同时，该行披露了2021年一季报：一季度该行营业收入同比下滑16.7%至11.6亿元，实现归属于母公司股东的净利润5.4亿元，同比增长5.4%。
公开资料显示，厦门银行前身系厦门市商业银行，2009年9月21日改为厦门银行，2020年10月27日在A股上市。截至2021年一季度末，该行前四大股东为厦门市财政局、富邦金融控股股份有限公司、北京盛达兴业房地产开发有限公司、福建七匹狼集团有限公司，分别持股18.19%、17.95%、9.59%、8.01%。
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