信用卡迎来“无卡”时代 手机信用卡“e付卡”让实物卡片消失
《东江时报》采集
■《东江时报》记者刘乙端
支付宝、微信支付、云闪付等的出现，让实体信用卡不断失去市场，为了应对互联网金融的挑战，越来越多传统银行开始推出手机“无卡信用卡”。所谓信用卡无卡交易，就是指不需要在POS机上进行刷卡的物理动作，就能够实现信用卡消费的行为。可以说便捷、安全、高效是无卡支付的显著特征。
实物卡片变得可有可无
日前，交通银行宣布推出“手机信用卡”，这是继工商银行2015年推出手机信用卡后又一家推出 “无实体卡”信用卡的银行。
不同于以往线下办卡需要等2周左右时间拿到实体卡片后，才可消费的模式，交通银行手机信用卡可实现“秒开、秒贷”的体验，无须等待卡片邮递，立即可用。据介绍，申请者通过客户经理手中的终端，上传资料后，最快2秒、平均49秒，即可完成申请审批。核卡后用手机登录 “买单吧”APP，2步开通即可用卡。而且所有涉及信用卡的服务，如查账、还款等均可在“买单吧”上解决。值得一提的是，手机银行卡同时支持云闪付、ApplePay、支付宝、微信支付等全场景支付需求。
去年1月，建设银行就推出首张具有开关功能的网络信用卡———龙卡e付卡。龙卡e付卡是国内首张真正意义的网络信用卡，该卡是没有实体介质的网络信用卡，以卡片介质虚拟化、客户体验移动化来打造产品。该卡最大特色是具有交易开关功能，持卡人可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关，随用随开，不用可关。同时，还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能。
融360信用卡分析师孟丽伟认为，随着支付方式的演变，线上支付、手机支付越来越普遍，只要绑定信用卡账号即可通过电脑、手机等新型载体完成支付，因此，实物卡片就变得可有可无。
多家银行已推出虚拟信用卡
一部手机就能取代信用卡，在银行业已非新鲜事。此前，工行、中行、浦发、中信、广发等多家银行都已宣布推出虚拟信用卡。虚拟信用卡和无卡信用卡有一个本质上的区别，虚拟信用卡有个前提，就是要先拥有该行的一张实体信用卡，在此基础上再开设虚拟信用卡账户。
通过一张主卡申请若干虚拟卡账户，但是还款时不需要每个账户单独还款，也不需要另行缴纳年费，一切交由主卡即可。
如中信银行推出的虚拟卡叫做中信网付卡，如果已经持有中信银行的信用卡，在动卡空间APP就可以直接申请了。每张主卡每年最多可以申请5张网付卡，网付卡的积分规则与主卡保持一致，可参与的优惠活动也与主卡保持一致。
浦发银行推出的虚拟信用卡叫做浦发E-GO卡，一张实体卡最多可申请4张E-GO卡。目前E-GO卡只能用作网上交易，不能在线下的交易环境中使用。与中信网付卡不同，浦发E-GO卡账单独立，积分独立，有些信用卡优惠活动暂不支持E-GO卡参与。
广发真情信用卡虚拟卡是真情卡的一项独有功能，仅限真情主卡申请。每张真情卡主卡配发一张网购虚拟卡，网购虚拟卡免费配予独立卡号，卡片有效期为5年，仅支持网上及还款交易，不适用于刷卡消费及透支取现。网购虚拟卡每日消费默认限额为5000元，如未开通手机动态密码功能，每日网上消费总限额最高不超过1500元；开通后，则最高不超过5000元。真情卡虚拟卡的积分规则与实体卡保持一致。
无卡信用卡开卡步骤
比较
线下办卡
需要等2周左右时间拿到实体卡片才可开启消费模式
无卡信用卡
可实现“秒开、秒贷”体验无须等待卡片邮递就可使用
申请
1 申请者通过客户经理手中的终端上传资料
2 几十秒后即可完成申请审批
3 核卡后用手机登录银行所支持的APP
4 两步开通即可用卡
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支付宝等机构正在打一场“现金消灭战”
在银行致力于推动实施 “无卡”策略时，支付宝等机构正在打一场“现金消灭战”。日前，无现金联盟正式成立，联合国环境署、蚂蚁金服作为理事，和首批15家联盟成员一起倡导低碳运营，加速从现金到无现金支付的转化。
作为无现金联盟的发起方之一，蚂蚁金服宣布未来两年将提供60亿元，帮助联盟成员推进无现金进程。而在今年3月份，蚂蚁金服旗下支付宝宣布，计划用5年时间推动中国进入无现金社会。为了达到该目的，支付宝推出“奖励金”计划，即在3月5日~6月17日，用支付宝钱包每天线下首次消费超过2元的，就能获得1笔奖励金，周日到周四累积的金额，周五周六消费时会直接抵扣。活动覆盖餐饮、超市、便利店、影院、医院、公共出行、游乐园等商家。活动期间，用户使用余额宝付款，奖励金还将翻倍，最高达999元。
他山之石
许多国家提倡“无现金”
丹麦、瑞典、以色列等国家都在推行“无现金社会”。
事实上，从2014年开始，丹麦中央银行已决定停止印刷纸币，取而代之的是电子支付。2016年1月起，服装零售店、餐馆以及加油站都进入无现金时代，而现在该国基本已实现无纸币化交易。
2016年11月，瑞典央行表示有信心经过2年评估阶段后禁止流通实物现金，成为第一个完全使用“数字现金”的社会。据统计，瑞典十大银行在全国共有1400个营业网点，截至2016年，其中852个网点已全面取消现金业务服务。
本组文字 刘乙端
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