买车险送购物券这个不准有 保监会重拳整治车险市场乱象
近日，被业界称为“史上最严”的车险新规出台。本版图片 《东江时报》采集
《通知》对车险销售的资质也进行了严控。
■《东江时报》记者刘乙端
买车就要买保险，这已是新车上路的标配。车险到期后，续保也是必然的选择。然而，面对众多的保险公司、众多的保险产品时，哪家公司优惠多、赠品多，成为不少人的选择。
近日，保监会印发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（下称 《通知》），被业界称为“史上最严车险新规”，对车险行业的各种常见问题做出了禁止性规定。例如，针对恶性竞争、虚列费用、数据造假、违规赠礼等明确禁止。备受消费者欢迎的赠品服务也被取消了。
买车险或续保禁止赠送预付卡
车险将于7月底到期的吴廷，最近经常接到保险公司的电话。“好几家保险公司给我打电话，有的说赠送600元加油卡，有的说赠送车上用品，还有的4S店来电说只要到店续保就会赠送保养。”
吴先生说，他想把赠品的价值算进去比较一下，哪家保险公司价格低，就在哪家投保。吴先生遇到的这种情况并非个例。优惠多、赠品往往会成为很多人选择车险公司的标准之一。
但此次《通知》要求，财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。不得向其他机构或个人进行不正当利益输送，包括：通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提高零配件价格、提升工时费定价标准等方式，故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出；交纳业务保证金和承保利润分成等方式。
与此同时，保险公司可提供机动车辆防灾减损、道路救援等服务，但应在保单上注明，并在中保协 “财产保险公司产品自主注册平台”上登记。
此外，还要求财险公司严格按照有关规定及时足额提取未决赔款准备金，不得违规调整未决赔款准备金以调节不同时期、不同地域、不同分支机构、不同险种之间的赔付率数据，导致车险业务财务数据不真实；不得以拖赔、惜赔、无理拒赔等方式损害保险消费者合法权益。
不具备资格第三方网络平台不可销售保险
费用问题中，“保险公司套取费用”现象一直备受行业诟病。少数保险公司基层机构和业务人员借助保险中介机构弄虚作假，如将直接业务转为代理业务并虚开发票、虚假申请批退、伪造保险赔案等，从而达到套取保险资金的目的。
在实际经营过程中，部分保险公司还会与未取得资质的机构开展业务合作，并支付手续费等费用。
例如，保险公司与汽车服务公司合作中，由该汽车服务公司向客户代收车险保费，同时财险公司业务员垫付保费出单；之后由汽车服务公司再将扣除手续费后的净保费通过现金或转账的方式交给该险企业务员。
对于此类问题，《通知》严控车险费用的列支，做出不得将车险销售直接相关费用列为宣传费、广告费、咨询费、技术服务费等其他科目的规定。而销售中向保险中介支付的费用，按实质重于形式的原则，记入 “手续费支出”科目。
另一方面，《通知》对车险销售的资质也进行了严控，作出了不得委托无车险销售资质的中介开业展业，不得向其支付或变相支付手续费等规定。
在财险领域，车险一直处于霸主地位，险企都想分得一杯羹，新兴的互联网保险公司也不甘示弱。易保险、小马车险、最惠保……目前，市面上有很多主打车险比价的第三方平台。新规出台后，一些没有牌照的平台将遭受重创。
《通知》明确指出：财产保险公司可以委托第三方网络平台提供网页链接服务，但不得委托或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。
延伸
违法违规从严处罚
业内人士预计，新规实施后，将会在市场端产生巨大影响。几家欢乐几家愁，新一轮的洗牌将会产生。
“对车险费用的控制，控制了中间费用的增长，减少了保险公司的成本，同时也将减少消费者的投保费用。而对销售资质的管控，则将减少车主在投保遭受的各种不同骚扰。而费率的规定，则将引导保险公司通过服务而非返现来推动业务，从长期来看，这些对消费者和保险公司都有好处。”对此，人保财险的一位车险负责人这样分析。
一方面，保险公司受益，市场规范了，各种中间费用减少了，成本降低，而以往通过赠送各种方式推动业务的保险公司的竞争力将减退，有竞争力的大公司受益更大。另一方面，拥有优质销售渠道的经代公司将迎来春天，业务员不通过返现通过服务也能获得订单。而最大的受益者将是消费者，行业规范了，没有中间灰色地带，消费者将会有更好的价格和服务。
而另一方面，需要痛哭的则是一些竞争力较低的小保险公司，在这种严格的规则限制下，它们的车险市场将经受考验，而没有资质的第三方平台则将彻底退出市场，背后投资方的资金估计将血本无归。此外，电话车险将会受到巨大打击，以返点或者折扣取胜的一些保险中间人也将会退出市场。
据了解，此次通知中明确指出，对于情节严重的违法违规行为，将依法采取限制保险机构业务范围、责令保险机构停止接受车险新业务、吊销保险机构业务许可证、撤销高管人员任职资格等措施。刘乙端
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