分期付款有成本这笔账你算过吗
然而，日前一则“女子分期付款买手机，售价6000多元，利息竟有4000多元”的新闻刷爆了不少人的朋友圈。分期付款的利息为何如此之高？分期付款的成本支出，这笔账你可曾认真算过？作为普通市民，又该如何合理应用好分期付款？
事件回顾
分期买个手机“利息”4000多元
2016年11月，刘女士购买了一台手机。据刘女士回忆，手机的售价是6000多元，当时她身上并没有这么多钱。此时，销售人员提出了“分期付款”的建议。销售人员称，总利息只要320元，首付1500元，每月还款372元就可以把这台手机带回家。
在首付只需1500元就能买下6000多元手机的诱惑下，刘女士忽略了一些细节条款，签下了这份购机合同。一晃一年多时间过去，2018年3月，刘女士发现自己的银行卡里，每个月依旧会被扣除372元，账单显示，扣款期数竟然还有八期。
刘女士发现事情有点不对劲，粗略算了一笔账后大吃一惊。按照合同约定，分24期，每期还款372元，加上之前首付款1500元，刘女士购买的这部6000多元的手机，全部费用算下来竟然有一万多元，其中“利息”竟有4000多元。
市场新宠 分期购物呈快速上涨态势，人群年轻化
刘女士所经历的分期付款近年来成为市场的新宠。“分期支付把大笔开支化大为小，每期只需支付一笔较小金额的费用，减轻了一次性付款压力，经济又实惠。”刚参加工作的90后小李道出了一众年轻人的心声，分期支付让他们可以轻易购买喜爱的商品，且费用均摊后每期支付额较低。对于个体经营者来说，分期付款可以腾出更多周转的钱，去创造更大的价值。
分期付款在提供购物便利的同时，也能增加消费者的信用值。正在读大三的学生小林说：“在校学生没有稳定的收入来源，如果遇到想要的东西，一时拿不出那么多钱，就可能选择分期付款的方式。尤其是在一些电商平台，分期付款还能提高信用值，获得分期额度提升、服务费率降低等好处。”
据分期乐商城与苹果、欧莱雅、小米等品牌合作发布的《2017中国分期购物行为报告》显示，分期购物近年来呈快速上涨态势，人群呈现年轻化的特征，分期商品以高单价的刚需品质消费品为主，信息家电类商品占比最高，如手机、电脑等。
业内说法 借贷消费须理性，年轻人要避免财务失控
目前，我国分期付款的发展环境比以往任何时候都好，消费者可以分期付款的商品和服务种类越来越多，从买房、买车到旅行度假等，消费者从中得到了实惠。但值得注意的是，目前市场上从事分期付款的金融机构主要是商业银行、金融公司、小额借贷款公司及部分金融科技企业。“传统商业银行的分期消费业务较规范，收费相对统一且费用合理，但一些金融公司及企业的分期消费业务良莠不齐，容易出现高利息陷阱。”湖南大学金融与统计学院教授王修华表示。
有些金融公司或企业瞄准学生、打工者等低收入社会群体，故意弱化中介费用，诱使其陷入分期付款陷阱的案例时有发生。
王修华指出，分期付款的对象，有些金融素养不高，对于是否需要分期付款、如何评估分期付款的成本（包括利率和手续费）、如何分期付款（12期还是24期）等缺乏了解，因此容易出现盲目消费、盲目分期付款的情况，进而可能入不敷出。
业内人士提醒，对于消费者而言，贷款消费须谨防“力不能及”，一些号称无门槛的分期购物模式容易让年轻人面临财务失控的风险。因此，消费者需具备独立偿还贷款的经济能力。特别是在预支消费前，年轻人要量力而行选择适合自己的商品，充分了解商品的费用支出情况，并做到按时、足额还款，避免出现负面的信用记录。
(据《长沙晚报》)
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