部分保险代理人借产品停售炒作 保险人士提醒：消费者需注意谨防被误导
信息时报讯 （记者 李晶晶） 自银保监会在今年5月4日下发银保监第19号文后，人身险业就开展了为期两个月的自查整改风暴。如今，两个月大限即将到来，一些保险代理人为了促进销售，就以“产品停售”作为借口，在微信朋友圈转发各类误导信息，劝诱消费者赶紧购买保险。对此，业内专家指出，19号文涉及到的整改重点主要是医疗险，主要是为了防止保险公司将短险做成长险，而此次涉及的费率调整并不多，消费者需注意防止被误导。
各类“停售”促销纷纷冒头
近日，记者浏览微信朋友圈发现，有保险代理人在朋友圈转发自家公司产品并配文表示“XXXC款，最后的末班车，5天以后，整个保险行业将不会再有承诺续保！保证续保到老的报销型医疗险了！趁现在，抓紧时间！”，敦促消费者在6月30日前，赶紧购买该款医疗险产品。
一名保险代理人也在朋友圈转发自家公司养老险产品，并配文表示“6月30号后银保监会要整改，以后就没有保底的、高收益的、快返还型产品了！抓住眼前的就是最好的！”
据记者了解，还有保险代理人通过微信私聊、群聊的方式散布一些类似“停售”促销的信息，这些信息以“银保监会19号文大限即至”为由头，列举6月30日整改到达时消费者将要面临的三类重大改变，具体来说包括有：
一、停止长险短做。“交费10年的保险最早20年返还本金的理财产品将说再见了，并取消保底利率2.5%的收益说明和承诺”；二、短险不能长做。“保证续保”的百万医疗很快将不再保证续保”；三、大病保险涨价。“健康险（重疾险）费率上涨30%-50%。“同样10万的保障，6月30日前办理只要3000-4000，7月1日后办理就需要5000-6000”。
不存在保证续保的医疗险
针对代理人“以后不再有保证续保的百万医疗险产品”的说法，一名人身险公司高级精算师在接受信息时报记者采访时表示：“目前，市场上根本没有保证续保的百万医疗险产品，如果该代理人表示只有其产品是保证续保的，而在6月30日以后就买不了这种产品了，那么这个很可能是忽悠消费者的，市民千万不要上当”。所谓保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。
按照上述定义，保证续保必须满足两个条件：一个就是产品停售也可以继续续保，另外一个就是产品存续期间费率保证不变。以此定义来说，目前市场上根本就没有保证续保的医疗险产品，为此那些声称自家医疗险产品保证续保的销售用语，对于消费者来说就是一种误导。至于分红险产品，部分产品的历史演示利率和实际分配利率不一致，实际分配利率可能超出合理水平，这就导致产品在未来有调整可能。一般来说，实际的红利可能高于或低于利益演示。
至于重疾险或许在未来涨价的问题，一名人身险业专家指出，不排除这个可能。“保险产品的价格升降，这要根据精算数据而定，除此以外，还要看个人的理赔情况而定，包括个人的健康、职业、年龄、生活习惯、生活区域等都会对保费造成影响，未来保险保费不会"一刀切"，而是跟个人风险系数成正比，呈现更加"个性化"的特色”，上述专家指出。
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