小赢科技： 用科技读懂用户更有效
□信息时报记者 陈周琴
如今，互联网金融企业发展与科技的应用已密不可分。而大部分的企业谈及科技，更多是谈风控，谈业务，却极少从投资者的视觉出发，看科技对投资行为带来的变化。“当我们讲模型、讲数据、讲风控，行外未必感同身受；但当我们讲效率，是每个用户都能切身感受的。”小赢科技技术总监林海林昨日对记者表示，科技的应用让精细化运营变得可能，提高效率的同时，也让用户的投资行为变得更加触手可及。
科技助力精细化运营
据悉，目前小赢科技旗下主要有小赢理财、小赢普惠两大业务线。其中小赢理财主要面向投资用户，而小赢普惠则主要为小微企业、受薪人群、年轻人群等提供贷款解决方案，具体产品包括小赢卡贷（小额信用卡代偿）、小赢优贷（个人信用贷款）等。
以面向投资用户的小赢理财为例，客户A最近在平台上完成了一次注册并投资了1万元。这对用户而言，只是完成了一个简单的投资动作，然后坐等收益。但对平台而言，却远不是这么简单。平台在获取这个投资后，科技的工作远未结束，背后往往有一套算法，用于解析用户的整个行为轨迹：该用户如何知道小赢；从哪些渠道或入口进入小赢这个平台并完成投资；从知道小赢到接受小赢再到完成投资用了多长时间；客户的投资偏好是什么？风险偏好又是怎么样的？
接下来，在用户等待收益的期间，科技对这位用户的理解也并未终止。这期间，平台也许会再观察用户登陆平台的次数；浏览的习惯；分析用户更关注哪些产品，并对其发出不同类型的邀请。在邀请发出后，系统还会进一步读取并理解用户的行为和偏好，从中发现这些投资行为与平台资金量的关系……
“对于科技企业而言，对用户的理解，永远是一个持续的过程。”林海林表示，这就是精细化运营的表现形式之一，每个细节都需科技和数据的支撑。此外，就营销方面而言，如何做到“更了解用户”方面，数据会帮你很大的忙，这就是用户分析和用户画像。而对比传统金融机构靠广告和线下网点吸引用户的运营方式，在科技辅助下的精细化运营不仅更有效且成本可控。
“再到后面，如果说我们发现这个用户逐渐在平台上不活跃了，数据也可给我们提供预警参考，以便及时的做出干预。到最后阶段，我们需要对用户进行流失的召回。”林海林说，用户的整个投资流程，于小赢而言都是数据画像的呈现，小赢只会记录用户正常操作记录并对此类数据进行脱敏处理，仅用于优化业务的分析支持。
4年跻身千亿平台之列
小赢科技首席架构师唐福林曾表示，在“互联网+金融”的当下，小赢科技应借助技术的力量实现快、稳、准的“三字经”。从目前科技加持的效果看，小赢科技的精细化运营成效初显，上线以来不到4年时间里已捕获过千万用户，去年底就已跻身千亿平台之列。
截至2017年12月底，小赢卡贷用户已突破1000万，累计放款额超过128亿元。据悉，小赢卡贷作为一款信用卡代偿产品，用户全部为信用卡持卡人群，自上线一年多以来客户迅速增加，最快3秒可完成审批，额度最高可达6万元。未来，信用卡代偿还有很大的市场空间。
据央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达711.48亿元，而在2008年同期仅为33.77亿元，可见信用卡市场在这10年来的成长速度。
而据小赢卡贷和艾瑞咨询发布的信用卡代偿报告，信用卡代偿的主要用户集中在经济发达省份，男性占六成，八成用户学历在本科及以上。小赢科技总裁成少勇曾表示，“现在是中国消费金融最好的时代”，国内还有大量没有享受到金融服务的用户，消费金融的市场依然广阔，而金融科技不仅影响人们的消费行为，也在改变科技企业对消费金融业务的运营方式。
新闻推荐
中国经济网北京10月25日讯通化东宝(600867.SH)今日发布三季度报告后股价一字跌停，截至发稿报13.75元，跌幅10.01%。三季报显...