大庆农商银行3000万罚金成银保监会七月罚单最大拖累
七月临尾，银行业规范进行时，监管层对于内控的监管会是永恒的话题，银行自身对内控制度的不断完善将是不懈的事业。
本月银保监会罚单（银行类）数额7238万，较六月份增加4500余万，环比上升178%，是除本年一月外截止至今罚单数额最高的月份；涉及银行及银行类机构68家，处罚70人，终身禁业2人，被采取不同年限取消高管任职资格的7人，对个人罚款合计229万。
银监局罚单数量42张，罚单金额1790万，银监分局罚单数量73张，罚单金额5266万。银监分局的罚单数额超出银监局的部分主要是由大庆农商银行及其三家控股或参股的农商银行贡献的，贡献值3000万元，案由为违规办理同业业务，本起案件也是本月罚款额度最高的案件，占比43%。
由于监管的逐步下沉，农商银行和村镇银行的案件自然逐步增多，其大部分案件涉及贷款问题，案件特征为集体性质居多，但普遍受罚额度并不高。例如，山东惠民农商银行（涉案10人，罚金合计315万）、安徽青阳九华村镇银行最为典型（涉案7人，罚金124万）。另外，各大行的地方分行和支行以及城商行的案件也有类似或共同特征，例如，农业银行舟山分行、交行池州分行、建行常州分行、广发系分行（苏州、常州、镇江等）、龙江银行。
因贷款问题接收百万级罚单的都有：广发天津分行（200）、长春双阳吉银村镇银行（140）、邮储银行厦门分行（250）、山东惠民农村商业银行（315）、安徽青阳九华村镇银行（124万）、襄汾农商银行（110）、本溪同盛村镇银行（100）、建行常州分行（100）、广发苏州分行（130）。
除贷款问题外，监管层对表外业务和同业业务违规的查处力度也在逐步加大，不仅数量在逐步上升，罚款力度也要高于一般贷款问题，基本都在百万级别。前文提到的大庆农商银行案，便是同业业务违规，其中大庆农商银行的罚金打到1000万元，也是本月单张罚单的最大金额。
表外业务或同业业务的百万级罚单有：洛阳银行（200）河南太康农商行（100）、农业银行舟山分行（150）等。
从前述两表来看，罚单与罚金基本保持了趋同性。
在统计的过程中我们发现，存贷业务虽然一直是银行的主营业务，但表外业务和同业业务在过往也都是各行的营收重点，在近几年的监管层对金融机构去杠杆引导下，各行的同业业务呈现了快速的、大幅的收缩态势，再加之资管新规的出台和不断推进，表外业务也正在快速萎缩，但表外业务的票据问题目前来看，相较其他表外业务具有复杂性、隐蔽性、连带性等特征，需要监管层进一步加强监管。
新闻推荐
据参考消息网援引外媒报道，大型央行多年来的宽松货币政策使创办不久的科技公司现在可以获得大量现金。据美国“项目建议书...