银保监会特急发文 解决银保“小账”问题收回扣、销售误导将受重拳整治
新快报讯记者刘威魁报道银保渠道监管改革方向已明。近日，银保监会以“特急”的形式向各银保监局、银行、保险公司印发《商业银行代理保险业务管理办法》（下称《办法》），对商业银行代销保险业务的业务准入、经营规则、业务退出、监督管理等提出了详细要求，旨在解决银保转型难、销售外搭和手续费“小账”屡禁不止等突出问题，进一步规范银保渠道业务符合“保险回归本源”的监管基调，促进银保渠道的转型与发展。
随着银监、保监的“监管合一”，“保险姓保，回归本源”的保险业转型基调也正逐渐延伸至银保渠道。《办法》首次明确，在商业银行代理保险业务中，应大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。《办法》要求，“商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和，不得低于保险代理业务总保费收入的20%。”达不到这一占比的商业银行，可能会受到监管措施。
多年来，销售诱导、误导一直是银保渠道销售的一大顽疾。对此，《办法》规定，商业银行代理保险业务应严格遵守审慎经营规则，要做到八个“不得”，其中包括：不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；不得将不确定性利益的保险产品的收益承诺为保证收益等。
此外，《办法》还规定商业银行及其保险销售人员在开展保险代理业务中，要做到十个“不得”，包括：不得欺骗保险公司、投保人、被保险人或受益人；不得串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密等。
“从银行和保险公司两个角度规定，严禁保险公司给银行及其人员"回扣"，有利于规范银保市场的销售行为，提升财务数据的真实性，降低保单销售成本；同时，也给保险公司和银行带来不少挑战。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为，监管此举对保险公司的挑战在于，如何提高产品的竞争力以及专业化的服务，调动银行销售人员的积极性；而银行则需要在销售人员的激励机制方面作出相应的调整，支持一线人员的保险销售。
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