1.5万亿备付金将有“保险” 央行将建行业保障基金

新快报讯记者许莉芸报道1.5万亿备付金将有“保险”。日前，央行起草了《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），决定将建立支付机构行业保障基金。该基金是指按照规定筹集形成的，用于化解和处置因支付机构客户备付金缺口导致的行业风险的非政府性行业互助资金。业内分析认为，此举为第三方支付行业的健康发展提供了保障，免去了消费者的后顾之忧，也有利于化解由于支付所引起的交叉风险。

继2019年末下发备付金计息新规后，不到一年时间，《征求意见稿》的下发意味着支付行业保障基金管理办法即将推出。对此，人民银行表示，“2019年1月起，支付机构向人民银行全额交存客户备付金。备付金集中存管可以有效遏制资金挪用风险，但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易，也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险。”

《征求意见稿》规定，基金来源主要为清算保证金利息按比例划入基金，计提比例按照支付机构分类评级结果确定，区间为9.5%至12%，通过实行差别计提比率的方式引导支付机构依法合规开展支付业务；其他来源为参与清算财产分配获得的受偿资金、社会捐赠、基金投资收益与其他合法来源；同时规定基金应专户管理。

此外，《征求意见稿》明确，使用基金兑付客户备付金的，对单个客户实行5000元人民币最高兑付限额。央行可根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高兑付限额。支付行业资深分析师王蓬博指出，“5000元最高兑付限额这一设置是很合理的，也符合第三方支付小额高频的行业特点”。

目前，我国对存款类金融机构已经实施存款保险制度，保险业、信托业等也建立相应的行业保障基金。“建立支付机构行业保障基金，是央行在对支付机构备付金实施集中存管后，在支付行业探索建立的又一制度。”招联金融首席研究员董希淼表示，备付金集中存管有助于防范备付金被挪用的风险，而建立行业保障基金将有助于防范支付机构因经营问题产生的风险，推动形成市场化的风险防范和化解机制，从而更好地促进支付行业健康稳健发展，维护金融消费者合法权益。对此，人民银行也表示，设立基金，并通过《办法》规范其运行，确保支付机构遭遇风险事件出现备付金缺口时，最大限度减低对其客户的影响。

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