非法集资类犯罪：金融创新的暗面
鲁冬青［海华永泰（深圳）律师事务所律师］
法条
刑法第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】（修改后）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
刑法第一百九十二条【集资诈骗罪】（修改后）以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
非法集资类犯罪通常指非法吸收公众存款罪（刑法第一百七十六条）和集资诈骗罪（刑法第一百九十二条）。在2014年之前，非法集资类犯罪主要发生在实体经济领域，主要包含以借贷为名的民间非法融资，以及以明目众多的以投资为幌子的诈骗型融资。2014年开始，互联网金融迅速发展，野蛮生长的P2P网贷平台出现了第一次暴雷潮，紧接着，在被称为“监管元年”的2016年，随着相关政策收紧，P2P平台又出现了大面积暴雷。接下来的几年中，互联网金融领域的非法集资类犯罪呈持续增长态势，这两个罪名也频繁见诸报端。截至2020年年底，全国的P2P网贷平台已经清零，而昔日意气风发的金融才俊，很多也成了负债累累的囹圄中人。去年底，深圳市中级人民法院发布金融犯罪审判白皮书（2015-2019），白皮书显示，深圳法院在2019年新收非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪案件共计166宗，占全部金融刑事案件的45.48%，被告人共计437人，占总人数的57.65%。
为完善破坏金融秩序犯罪的刑法规定，从严惩处非法集资类犯罪，刑法修正案（十一）将非法吸收公众存款罪的法定最高刑从十年提高到十五年，取消了罚金刑的限额；重新调整了集资诈骗罪的刑罚结构，由之前的5年以下、5到10年、10年以上或无期，调整为3年以上7年以下、7年以上或者无期，同时也取消了罚金刑的限额。这意味着集资诈骗罪的法定最低刑提高了。值得注意的是，在从严的同时，修正案设计了非法吸收公众存款罪的法定从轻、减轻情节，即增加第一百七十六条第三款，规定提起公诉前积极退赃，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
至于非法集资类犯罪的另一个主要罪名——集资诈骗罪，其与非法吸收公众存款罪的关键区别在于，是否具有非法占有的目的。集资诈骗罪的认定需要行为人具备非法占有的目的，其性质比非法吸收公众存款更恶劣，刑罚也较重。
非法集资类犯罪的重灾区目前仍在互联网金融领域， P2P已黯然落幕，对私募基金平台的整顿仍在进行。不可否认，非法集资类犯罪事关社会稳定，因为此类犯罪的被害人众多、经济损失金额巨大，一个平台暴雷，动辄产生几亿元的资金漏洞。但是，单纯依靠提高法定刑，能否有效预防此类犯罪，是否是挽回被害人损失的必要选择？这是值得思考的问题。笔者认为，要从根本上减少和杜绝融资领域的犯罪，应该用金融市场的方式消化解决金融的系统性问题，而非仅仅依靠传统的监管思维来一味地打压金融创新，刑法不应当成为首当其冲的震慑。正如日本刑法学者松原芳博所言，“不能简单地认为犯罪的一般预防效果与刑罚的轻重成正比，而轻易提高刑罚，这样反而会钝化国民对刑罚的感受，最后只能是不得不再次提高刑罚。”
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