量增 面扩 价降 小微企业融资上半年持续优化
今年以来，我国稳健的货币政策精准发力，金融机构持续加大对小微企业的支持力度，小微企业融资呈现量增、面扩、价降的局面。上市银行刚刚公布的半年报显示，今年上半年，金融机构不断创新信贷产品和服务模式，信贷资金精准流向小微企业等市场主体，小微企业融资成本明显降低，小微金融服务质效继续提升。
金融“活水”不断流入小微企业
小微企业和个体工商户量大面广，是最具活力的企业群体之一，也是扩大就业、改善民生的重要支撑。小微企业充分发展，需要获得充裕的资金支持。
在国有大行中，有的银行半年报显示，上半年普惠型小微企业贷款余额突破万亿元，增幅超过40%，首贷户同比增长超四成。小微企业信用贷款占比、中长期贷款占比同比均提升3个百分点以上。有的银行普惠金融贷款半年增加近3000亿元，客户较上年末新增超过10万户。还有银行上半年普惠型小微企业贷款占全行各项贷款比例超过14%。
股份制银行中，上半年，有的银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户的70%以上，民营企业贷款余额较上年末增长超过12%，在企业贷款余额中的占比也超过七成，普惠型小微企业贷款余额户数达70多万户，贷款余额较上年末增长超过22%。有的银行普惠型小微企业客户数较年初增长三成多，贷款余额较年初增长13%以上，较整体贷款增速高出6个多百分点。
今年的《政府工作报告》提出了“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户”的要求。从半年报公布的情况看，上半年，不少知名的大银行在扩大首贷户、增加信用贷款方面进展明显，大幅降低了小微企业的融资门槛，拓宽了金融服务的覆盖面，有效提升了小微企业和个体工商户的获得感。
来自人民银行的数据显示，截至今年6月末，我国普惠小微贷款余额17.7万亿元，同比增长31%，比同期各项贷款增速高18.7个百分点；普惠小微贷款支持了3830万户小微经营主体，同比增长29.2%。源源不断的金融“活水”涌入，对小微企业的健康发展意义重大，有力支持了实体经济高质量发展。
普惠金融数字化提速
上半年，上市银行加快普惠金融服务模式转变，围绕普惠金融数字化转型，加快线上普惠金融产品服务创新，提高普惠金融服务的自动化水平，打造数字化产品体系，不断提升客户体验。
半年报显示，国有大行中，有的银行进一步激活数据要素赋能小微企业，依托大数据等企业级技术平台，综合运用行内外数据，支持普惠融资高效、精准投放。目前，已基于50余类数据信息，通过挖掘自有数据、对接企业和政务数据，推出抗疫贷、税务贷等500多个场景的融资产品。有的银行则加快推进普惠金融在线业务开展，深化平台经营，上半年访问量超1.3亿次，下载量超1700万次，认证企业超550万户，授信客户突破100万户，授信金额超过7000亿元。
股份制银行中，有的继续深耕对普惠金融的科技赋能，借助大数据及互联网技术手段，积极打造智能贷款服务平台，可实现贷款全线上申请，最快10秒即可放款。同时，通过金融与司法、工商、税务、海关、电力、电信等行业数据的融合应用，发挥金融大数据在互联网贷款产品的作用，实现数据资源的有机整合与深度利用；通过数据化、无接触的互联网贷款支持电商等灵活就业群体，提供500亿元专项授信支持，全年预计将为小微客户提供超2500亿元的资金支持。
助小微企业轻装上阵
今年以来，部分大宗商品价格持续上涨，小微企业面临成本上升的压力。金融精准支持小微企业，将促进小微融资成本合理下行，让小微企业轻装上阵。
初步测算，全部降费措施实施后预计每年将为市场主体、社会公众减少手续费支出约240亿元，其中，惠及小微企业、个体工商户的超过160亿元。
具体到各商业银行，有的国有大行半年报显示，该行小微企业综合融资成本比2020年进一步下降56个基点。全国性股份制银行中，有的新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.79%，同口径较上年下降21个基点。有的银行则通过智能定价，为小微客户提供优惠定价，抵押类贷款年利率最低仅3.85%，信用贷款最低4.68%。甚至有的银行针对所有经营用途的零售贷款，继续采取免收提前还款违约金政策，上半年共减免约8亿多元，以减轻小微企业负担。
据《金融时报》
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