邮储银行年报：理财产品等规模下降44% 房贷增逾27%
邮储银行交出了上市来的第二份“成绩单”。3月27日晚间，邮政储蓄银行（01658.HK）披露2017年度业绩报告，多项指标皆好于上一年。
净利润和净息收益率双升
年报显示，邮储银行2017年全年实现净利润达477.09亿元，增速19.94%。反映银行盈利能力的重要指标——净利息收益率为2.4%，高于大型商业银行平均水平。
该行总资产规模达到9.01万亿元，比上年末增加7469.29亿元，增长9.04%。平均总资产回报率0.55%，加权平均净资产收益率13.07%。
截至报告期末，贷款总额达3.63万亿，较上年末增加6194.87亿元。存款余额达8.06万亿元，较上年末增加7763.48亿元，增长10.65%。2017年该行实现净利息收入1881.15亿元，同比增加305.29亿元，也是该行营业收入最大组成部分，占2017年营收的83.66%；净利差2.46%，较上年上升了3.2个基点，成本收入比64.64%，同比下降1.8个百分点。非利息收入方面，2017年该行实现手续费及佣金净收入12.74亿元，较上年增加1.24亿元。
年报显示，邮储银行董事会计划向全体普通股股东派息，每10股派息1.471元，总计将派息119亿元。
个人贷款增长在贷款总额中所占比例过半
资产质量方面，不良贷款余额272.20亿元，较上年末增加9.79亿元；其中不良贷款率0.75%，关注类贷款245.90亿元，较上年末增加3.38亿元；关注类贷款占比0.68%，较上年末下降0.13个百分点。该行不良贷款率显著低于行业平均水平。截至2017年末，商业银行不良贷款率1.74%。
值得注意的是，该行个人贷款增长在贷款总额中所占比例过半。个人贷款总额达1.95万亿元，较上年末增加3642.98亿元，增长23.03%，个人住房贷款总额达1.16万亿元，同比增加2512.09亿元，增速27.79%；个人其他消费贷款为2562亿元，较上年末增加584.90亿元，增长29.59%。
拨备覆盖率和资本充足率双升
另一方面，商业银行理财产品、资管计划、信托计划及证券投资基金等净额减少5860.62亿元，下降44.88%。邮储银行行长李家进表示，为了落实“三三四十”等监管专项治理工作，全行已加大问责力度，各项风险管理工作取得积极成效，除了全行不良贷款率0.75%，较上年末下降0.12个百分点外，拨备覆盖率324.77%，较上年末提升53.08个百分点；流动性覆盖率145.79%，较上年末提升17.60%；资本充足率12.51%，较上年末提升1.38%。风险态势总体平稳，资产质量保持优良，资本实力稳步提升。
据监管部门数据显示，2017年度商业银行平均拨备覆盖率是181.42%，贷款拨备率为3.16%；核心一级资本充足率为10.75%，一级资本充足率为11.35%，资本充足率为13.65%
近日，监管部门为银行的资本“松绑”。2月28日下发的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将拨备覆盖率要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%。邮储银行的拨备覆盖率明显高于行业水平，而拨备率却接近此前的监管红线，资本充足率在行业中也并不突出。
去年邮储银行也多渠道进行资本“补血”。
或进一步补充资本
2017年，邮储银行进行了资本补充，完成了72.5亿美元境外优先股和200亿元人民币二级资本债的发行。截至去年年末，该行资本充足率12.51%，较上年末提升1.38个百分点。去年8月29日，邮储银行在港交所发布公告《建议A股发行》，称在成功实现H股上市后，进一步拟定了A股发行相关方案。公告显示，邮储银行拟申请在A股发行数量不超过51.72亿股，每股面值1元，拟上市地点为上交所。公告显示，目前邮储银行申请A股上市的议案已经获得董事会会议通过，将提请2017年第二次临时股东大会、2017年第二次内资股类别股东大会及2017年第二次H股类别股东大会及证监会审议批准。
2016年9月，受A股市场IPO暂停的影响，为了补充资本金，邮储银行选择赴港上市募集资金，也成为2016年全球最大IPO。据其招股书披露，邮储银行于2015年年底引入战略投资者，参与方包括瑞士联合银行集团、中国人寿保险(集团)公司、中国电信股份有限公司、加拿大养老基金投资公司、浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、摩根大通、FMPL(淡马锡的全资子公司)、国际金融公司、星展集团直接投资和腾讯产业共赢基金。此外，CSIC Investment One Limited、上港集团(香港)有限公司、Victory Global Group Limited、国家电网海外投资有限公司、中国诚通控股集团有限公司和长城环亚国际投资有限公司作为基石投资者也参与了邮储银行的IPO配售。
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