13家银行被下调评级 农商行占比最多

四川已获评级的6家银行保持稳定，但资产质量下滑等问题需引起关注

随着银行跟踪评级报告密集发布期的到来，部分银行评级调整也引发市场关注。受不良贷款率上升，资产质量下滑等影响，截至8月12日，已有超过13家区域银行被下调评级。那么，目前四川区域银行评级情况如何？是否存在下调评级风险？

5家四川区域银行评级维持不变

据金融投资报记者不完全统计，截至8月12日，四川21家区域银行中，四川天府银行、长城华西银行、成都银行、泸州银行、乐山市商业银行、绵阳市商业银行等6家银行已获信用评级机构2019年评级。

其中值得关注的是，泸州银行评级有所分化。7月30日，标普信用评级（中国）有限公司（以下简称“标普信评”）发布正式开展业务后的第二份评级报告，其中显示，泸州银行的主体信用等级为“BBB”，展望稳定。

而在此前一天，大公国际资信评估有限公司（以下简称“大公资信”）公布了对泸州银行的跟踪评级，确定主体长期信用等级维持AA，“17泸州商行二级债项”维持AA-。

事实上，不同评级机构的评级基准并不一致。标普信评通常将国内商业银行的评级基准定为“BBB+”。“泸州银行在泸州当地具有领先的市场份额，近年来发展迅速。但作为地级市城商行，在全国的存款市场份额仅为0.03%，业务规模小，业务地域集中度高。”标普信评在报告中表示，其在评级基准“BBB+”的基础上，对泸州银行个体信用状况下调两个子级为“BBB-”，以反映该行较小的业务规模。

不过，标普信评将泸州银行主体信用等级评定为BBB。标普信评认为，考虑到泸州银行在当地具有领先的存贷款市场份额，在满足当地中小微企业融资需求方面发挥了重要作用。“如果发生信用或流动性危机，泸州银行很可能得到来自各级政府和央行的不同程度的支持。”

此外，5家四川区域银行评级则均维持不变，其中，成都银行和四川天府银行主体长期信用等级分别维持在AAA和AA+，长城华西银行、乐山市商业银行、绵阳市商业银行主体信用等级则均为AA，

联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）在评级报告中指出，成都银行业务规模在中西部地区城市商业银行中位居前列，广泛的客户资源和经营网络使其在成都市金融同业中具有较强的市场竞争力；而四川天府银行“仍具有较强的区域竞争优势，流动性水平有所提升”。

部分银行存资产质量下行风险

银行信用评级，是对一家银行当前偿付其金融债务的总体金融能力的评价，其对于存款人和投资者评估风险报酬、优化投资结构、回避投资风险等具有重要意义。

今年以来，多家中小型银行，尤其是农商行资产质量下行，评级下调。8月1日，山东莒县农商行、山东郓城农商行、吉林蛟河农商行等3家农商行信用评级被下调。

据国盛证券统计数据，2016年5月开始有银行被下调评级。2016年和2017年分别仅有3家和7家，2018年大幅增加至16家。而2019年初至7月底，已有13家银行被下调评级。从银行类型来看，被下调评级的银行以农商行为主，城商行仅有4家，分别为平顶山银行、丹东银行、包商银行、莱商银行。

在国盛证券分析师刘郁看来，不良贷款率上升是银行被下调评级出现次数最多的原因。“银行评级下调原因可以分为资产质量下滑、负债稳定性降低、盈利能力及安全性下降三大类，许多银行多项指标同时出现恶化。”刘郁指出，其中，资产质量下滑具体表现为不良贷款率及不良贷款规模出现大幅上升，逾期贷款与关注类贷款占比高，贷款的行业集中度与客户集中度高、非标投资占比较高且存在信用风险等。

从四川区域银行来看，资产质量下滑问题同样存在。在对长城华西银行的评级报告中，联合资信指出，“在监管要求压降五级分类偏离度的情况下，长城华西银行不良贷款规模及不良贷款率均有所上升，贷款拨备计提压力仍较大。”

而乐山市商业银行在逾期贷款和不良贷款规模有所增长，信贷资产质量持续下行的同时，“信托受益权和资产管理计划投资规模较大，相关信用风险和流动性风险需保持关注”。

此外，虽然大公资信维持了泸州银行的信用等级，但其亦指出，泸州银行贷款客户集中度仍较高，不利于分散风险；且关注类贷款增加较多，未来质产质量存在一定下行风险。

“由于资产质量压力的存在，国内银行业可能出现更加明显的信用分化，国有大行在业务经营和财务指标上都表现出了更强的抗压能力；相比之下，个别过去业务过于激进的中小银行有可能面临资本不足的困境。”标普信评在研报中指出。

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