及时止盈 理财的另一种智慧
近日，股市的持续走红带动了家庭理财的热度。记者邀约一位有十年工作经验的银行理财经理廖经理，就家庭理财中常见的几个问题进行探讨。“这几天确实有很多投资热点，比如很多客户将资金投入股市，购买基金的客户也比较多。我们最新推出一款基金，本来预计能够达到300亿元，而实际上不足一天时间已经募集到500亿元了。”
热情如此之高，理财更需冷静。
廖经理表示，作为理财经理所要做的不仅是为客户提供好的理财方案，还需要对他们的投资风险进行全面预估，甚至要在关键时刻对客户的投资做出“及时止盈”的建议。
“个人评估”——理财前的必修课
“投资是一件差异性很大的行为。我们对客户的理财需求，要做很充分的了解和分析。”廖经理表示，一般来说首先会去了解理财是短期还是中长期。“我们倾向于为客户做中长期的理财规划。当然，对于有短期投资需求的客户，我们也会推荐投资方式。
一般来说，理财特别是家庭理财的个人年龄段在25岁至60岁之间。“超过60岁以后，理财的需求就大大下降了。”廖经理表示，可以根据标准普尔家庭资产象限图进行初步分析。
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的中产家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。“这个图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。”
“此外，还有一个投资风险的金字塔。比如银行存款等风险比较低的理财方式位于金字塔的底部。其次就是养老、子女教育等，而股票、基金都是属于有风险且风险较大的投资方式。”她表示，在接待客户进行理财推荐之前，必须要做的就是对客户做几个分析。“投资额度大约是多少，占生活收入的比重是多少，而对于投资风险的承受能力是我们最为重视的一个因素。”
在廖经理的客户群中，40岁以上占的比重很大。“基金是我们比较多去推荐的一种理财。基金分为很多种，股票型基金、混合型基金、货币星基金等等。有的人对于风险承担的能力较强，他的投资偏好是可以接受波动性较大的方式的，那么我们可能会建议股票型基金。如果有的人想要稳健多一点，收益率不那么高，我们就会做相应的调整。因人而异！”
“及时止盈”——理财中的大智慧
每个人都会选择适合自己的理财方式。“如果选择银行推荐的理财方式，从服务上来说，能够享受到我们相对专业的理财服务。这种服务是体现在多方面的。”廖经理表示，除了能够提供从产品选择方面的推荐外，能够帮助客户“及时止盈”也是非常重要的。
在理财中，及时止盈和及时止损同样重要。止盈，也称止赚、停利，指的是当股价达到自己的目标价位或者在股价上升的过程中及时将股票卖出,锁定利润。通俗的话，止盈就是见好就收、落袋为安。专业人士做导向和建议，能够相对提前的预见一些投资的“止盈点”，然后主动建议客户改变投资。
“比如说，前些日子我们推荐了客户进入医疗板块的投资。但是当我们发现医疗板块的涨幅已经很高了，未来涨势不会太好，我们就要告诉客户及时止盈。而很多对投资并不熟悉的人，喜欢"追高"，越高越买。这是比较危险的投资方式了。”
总的来说，家庭理财的目的就是通过对家庭收入进行合理配置，从而产生持续性的收入。家庭理财规划与家庭收支情况、风险偏好等因素息息相关。通过家庭理财，可以为出生或未出生的孩子规划好他们学习所需的资金，可以为年迈的老人规划好他们的养老用钱。但是，家庭理财要科学，量力而行戒贪念，风险评估不可少，及时止盈最关键。
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