打造差异化服务、加快产品创新、完善组织架构……“双碳”目标成重头戏 各大股份制银行加码绿色金融
资料图
在我国提出2030年前实现“碳达峰”、2060年前实现“碳中和”目标的背景下，如何进一步提升金融支持绿色低碳发展的能力，已成为所有金融机构努力的方向。人民银行近期发布数据显示，截至今年二季度末，金融机构本外币绿色贷款余额13.92万亿元，同比增长26.5%，比一季度末高1.9个百分点。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.79万亿元和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%。
相比于国有银行在绿色金融领域取得的成果而言，刚刚公布的上市银行半年报显示，多家全国性股份制商业银行也敏锐地抓住节能减排、绿色经济带来的发展机遇，在差异化服务、产品创新等方面精耕细作，并走在了同行前列……
此前，金融投资报记者也聚焦绿色信贷，报道了《多家国有银行绿色信贷突破万亿》，以探寻绿色金融在上市银行中的中报亮点。
■金融投资报报道组
招商银行：引导金融资源向绿色领域倾斜
作为全国最大的股份制银行，招商银行始终积极践行绿色金融发展理念，引导金融资源向绿色领域倾斜。
作为全国最大的股份制银行，招商银行始终积极践行绿色金融发展理念，引导金融资源向绿色领域倾斜。半年报显示，截至2021年6月末，招行绿色贷款余额2387.43亿元，较年初增加14.46%。绿色贷款占公司贷款总额的13.15%，占比为2017年以来最高水平。绿色贷款主要投向基础设施升级、清洁能源、节能环保等领域。
在绿色债券承销方面，招行上半年共助力15家企业发行17笔绿色债券，合计发行规模226.15亿元，其中主承销规模95.36亿元，包括主承销 44.36亿元的“碳中和”债9只，资金投向新能源汽车、轨道交通、光伏发电、核电、风电、生物质发电等相关行业的多个节能减排项目，有力支持了环保低碳企业的直接融资。半年报显示，截至6月末，招行投资的绿色债券余额为38.73亿元。
在绿色投资方面，招行加大对绿色、低碳、循环经济的支持，投资领域包含绿色建筑、城乡公共交通、城乡环境基础设施建设、农田水利设施项目建设、新能源与清洁能源装备制造等。
此外，招行旗下子公司也积极响应国家“碳达峰”和“碳中和”的“3060”目标，为绿色发展舔砖加瓦，其中招银理财优先支持绿色债券的投资，截至6月末共投资绿色债券187.61亿元。招银租赁上半年在新能源发电领域新增客户26户，合计投放资金43.78亿元。
华夏银行：绿色贷款余额突破2000亿元
2021年上半年，华夏银行积极服务国家“碳达峰”“碳中和”发展目标，大力发展绿色金融业务，有效推进ESG资管投融资理念。
“绿筑美丽华夏”是华夏银行发展绿色金融的口号。2021年上半年，华夏银行积极服务国家“碳达峰”“碳中和”发展目标，大力发展绿色金融业务，有效推进ESG资管投融资理念，持续打造绿色金融和ESG特色品牌，根据半年报显示，截至上半年末，华夏银行绿色贷款余额突破2,000亿元大关，绿色贷款占比在21家主要商业银行中排名第一。为有效减少碳排放做出积极贡献。
2019年，华夏银行成为了首家加入“负责任投资原则组织”的国内资管银行，研发了ESG数据评价体系，建立了资产与组合双维ESG风险监控机制。在ESG理财方面，上半年全行新发行ESG理财产品11只，募集金额75.43亿元，累计发行ESG理财产品 49 只，理财产品存量余额247.76亿元。同时，该行持续优化完善绿色金融组织机制，在15家分行设立了绿色金融部。
在政策和机制支撑的基础上，“专业化+效率”的竞争优势促推华夏银行与绿色企业达成了合作，大到世界级别的绿色能源开发，小到关怀革命老区群众的污水处理项目建设，华夏银行的绿色金融战略都有“用武之地”，通过“承销+贷款”的多元融资方式，以“商行+投行”的发展战略模式，加快构建优质绿色资产。
兴业银行：持续擦亮绿色银行的“金色名片”
在“双碳”阶段，兴业银行除了完成基础绿色信贷业务，还为绿色金融标准制定上做出了巨大贡献。
迄今为止，兴业银行已经深耕绿色金融十五载。半年报数据显示，截至 2021 年 6 月末，全行表内外绿色金融融资余额达到 12830 亿元，较年初增长1273亿元，增幅达到11%。在“双碳”阶段，兴业银行除了完成基础绿色信贷业务，还为绿色金融标准制定上做出了巨大贡献。
在做大做强绿色信贷的基础上，兴业银行积极推动绿色租赁、绿色信托、绿色基金等集团绿色金融业务加快发展；扩大绿色金融范畴，努力担当环境权益做市商，打造了一批具有“首创”“首单”意义的绿色金融特色产品。
今年上半年，兴业银行聚焦于“减污降碳”重点领域，优化业务布局，加大绿色贷款投放力度的同时，落地全国首单“碳中和”债、绿色信托计划、林业碳汇质押贷款、“碳中和”债券指数结构性存款等创新产品，成效显著。今年7月，在全国碳交易市场启动之际，兴业银行又分别与上海环境能源交易所和碳排放权登记结算（武汉）有限责任公司签订了战略合作协议。
此外，兴业银行还积极引导金融资源绿色化配置，助力经济社会低碳转型。凭借多年来环境权益交易领域金融服务和金融机构环境信息披露，在方面积累的丰富经验，兴业银行全程参与了已经于2021年7月22日正式发布的《金融机构环境信息披露指南》标准的起草、讨论修改和审查报批，从行业实操角度积极献言献策，促进绿色金融标准逐步“统一化”。
浦发银行：“浦发绿创”打造全生命周期碳金融服务
浦发银行从碳资产形成、持有，到碳资产的交易、投资、并购，直至其注销，充分发挥“股债贷投”一体化的综合服务能力。
8月27日，浦发银行发布了2021年中报，中报显示，上半年该行绿色信贷、绿色债券投资规模持续扩大。报告期末绿色信贷余额2729亿元，位居股份制银行前列。
当然，支持绿色经济，并不等于简单地发放贷款，据了解，“浦发绿创”品牌于5月亮相，《绿色金融综合服务方案》同步迭代至3.0版。同时，以“商行+投行”的模式有效整合传统信贷产品和并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市。“创新”最直观的表现，是碳金融服务数字化，在严格执行监管有关绿色项目认定标准的前提下，浦发银行研发了绿色金融数字化管理平台以科技助推绿色金融高效发展，以数字化的方式为绿色企业贴上了由浅入深的“绿色”的标签，进行绿色企业识别、定价及信贷风险管控。
聚焦新兴绿色行业和传统行业的绿色转型，围绕“碳排放权”的全生命周期，浦发银行从碳资产形成、持有，到碳资产的交易、投资、并购，直至其注销，充分发挥“股债贷投”一体化的综合服务能力。浦发银行将绿色投资体系升级为ESG全方位债券业务体系，2021年承销国开行“黄河流域生态保护和高质量发展”专题绿色金融债券，落地全市场首单挂钩“中债-碳中和绿色债券指数”结构性产品、落地首单“碳中和”CMBS资产证券化业务等，并积极探索绿色再贴现、绿色托管等创新业务。
民生银行：多项绿色业务“首发”构建“峰和”体系
中国民生银行了发布民生“峰和”系列绿色金融产品，旨在服务广大客户绿色低碳和可持续发展需求，助力“双碳”目标顺利达成。
民生银行聚焦“碳达峰-碳中和”目标，为提高绿色资金可获得性，增强绿色投融资效率，明确着力清洁能源、节能减排、低碳科技、碳权交易等方向，优化绿色金融服务体系，高质量支持绿色经济发展。
2021年4月25日，中国民生银行了发布民生“峰和”系列绿色金融产品，旨在服务广大客户绿色低碳和可持续发展需求，助力“双碳”目标顺利达成。正式推出“投、融、链、营”四大产品，全面打造“峰和”绿色金融产品体系，解决绿色产业客户在扩大产能中“投”的需求；帮助绿色产业客户盘活和变现自身资产，满足“融”的需求；支持绿色产业生态共建“链”的需求；通过高效、便捷的服务，满足企业及个人的低碳环保运“营”需求。民生银行在业务拓展、风险管理、经营评估中，始终坚持绿色低碳和可持续发展。仅在2020年，民生银行清洁能源产业贷款总额增幅100%，项目贷款环评达标率100%。
此外，民生银行还积极响应国家号召，在绿色金融方面做到了多项“首发”：成为首家接入全国碳排放权注册登记结算系统的商业银行；参与了首批银行间市场“碳中和”债券的发行；成功落地全国市场首次碳排放权担保业务；主承销了首单“应对气候变化”绿色金融债券，投标50亿元。积极参与绿色生产与生活的生态共建，努力推进多维立体的绿色发展体系建设。
平安银行：绿色金融大力扶持实体经济
平安银行在今年上半年成立了绿色金融办公室，并设立绿色金融一级管理部门，统筹推动全行绿色金融业务。
在绿色金融的发展道路上，平安银行走得也很扎实。半年报数据显示，2021年6月末，平安银行及平安理财绿色金融业务余额602.18亿元，较上年末增长58.7%；绿色信贷余额 368.59 亿元，较上年末增长62.5%，远高于全行贷款平均增速。
金融投资报记者了解到，为更好推动绿色金融发展，该行在今年上半年就成立了绿色金融办公室，并设立绿色金融一级管理部门，统筹推动全行绿色金融业务，通过合理有效配置信贷资源，提升绿色信贷组织管理和能力建设。该行严控高污染、高耗能及产能过剩行业的信贷投放；加大对清洁能源、绿色交通等绿色经济的支持力度；制定发布绿色金融营销指引，指导全行灵活运用创新模式，拓宽绿色金融资金来源。
此外，2021年上半年，平安银行还成功主承销首笔“碳中和”债券，助力水电企业可再生能源设施建设和运营；为新能源车企和消费者提供金融支持、科技赋能、流量导入、保险等一站式闭环服务，构筑了综合金融绿色车生态；通过“金融+科技”业务特色支持光伏行业健康发展，构建了零碳伙伴生态系统。
■名词解释
ESG理念：ESG理念是一种关注企业环境、社会、治理绩效而非财务绩效的投资理念和企业评价标准。该理念和绿色金融、责任投资等概念密切相关，是从实际操作的角度提供一个全面和统一的框架，评价企业贯彻绿色发展理念的成效，明确生产和投资应关注的事项和方向。
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