四川小贷行业迎来“标准化”时代：全国首个地方性行业标准即将出台

每日经济新闻 2018-12-14 16:02

2018年12月13日，由四川省地方金融监督管理局提出并牵头组织，四川省小额贷款公司协会、成都市标准化研究院共同编制的四川省地方标准《小额贷款公司服务管理规范》，顺利通过四川省市场监督管理局组织的专家技术审查。据悉，该《小贷服务规范》不仅是四川省小贷行业的首份标准化文件，也是全国首个地方性行业标准。

小贷行业以其小额、分散、短期的特点，曾被认为是服务小微、服务三农、推动普惠金融发展的重要力量。但近些年，各地出现的“高利贷”、“暴力催收”等“灰色小贷”现象，却让其蒙上了一层阴影。

在此背景下，规范化监管、标准化经营，已经成为整个小贷行业持续、健康发展的必由之路，也成为地方金融监管部门工作的重要方向之一。

《每日经济新闻》记者获悉，2018年12月13日，由四川省地方金融监督管理局（以下简称“四川省金融局”）提出并牵头组织，四川省小额贷款公司协会（以下简称“省小贷协会”）、成都市标准化研究院共同编制的四川省地方标准《小额贷款公司服务管理规范》（以下简称《小贷服务规范》），顺利通过四川省市场监督管理局组织的专家技术审查。据悉，该《小贷服务规范》不仅是四川省小贷行业的首份标准化文件，也是全国首个地方性行业标准。

成都市标准化研究院相关负责人表示，此次专家技术审查已是《小贷服务规范》编制的最后阶段，通过审核意味着这一地方行业标准很快就会正式出台。

切中时弊填补行业标准研究空白

2008年5月4日，原中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），正式推进我国的小额贷款公司工作。我国开展小贷公司试点的目的，是利用创新型的小微金融服务机构完善社会主义金融服务体系，提升以小微企业、个体工商户、农户和农村经济合作组织等基层群体为对象的金融服务水平，实现金融普惠，是对传统金融服务机构的有效补充。

四川省是全国最早试点开展小额贷款业务的地区之一。在实践中，四川省小贷行业整体经营理念、运营水平参差不齐、差距较大。既有一批经营稳健、势头良好、独具特色的小贷公司脱颖而出，专注细分市场，拥有较强的竞争力；也有部分公司存在违规操作、服务质量差、风险防控不规范等问题，背离了设立初衷，造成不良影响，成为社会关注焦点，制约了整个行业的发展。

进入2018年，四川省金融局加大了对全省小额贷款公司的监管力度，对一批不规范的小贷公司做出了停业整顿、取消资格的处罚。

近日，为了建立全省小贷公司评价体系，引导小贷公司合规经营，促进行业健康、可持续发展，省小贷协会还首次发布了2017年小贷公司行业评级。根据评级结果，四川省达到A级的小贷公司有23家，B级32家，C级66家。据悉，这一由省小贷协会组织实施的行业评级工作，在全国业内尚数首次。

据介绍，此次于12月13日通过专家技术审查的《小贷服务规范》，不仅是四川省小贷行业的首个标准化文件，也是全国首个地方性行业标准。对此，四川省金融局副局长张少鹿表示，四川省地方标准《小贷服务规范》的出现，将填补国内该领域研究的空白，引领四川省小额贷款公司运行更加规范、可持续，也能更大程度上地提升四川全省小贷行业服务实体经济、服务小微企业、服务“三农”和促进民营经济发展的能力。

全面覆盖明确小贷“五不准”红线

四川省金融局相关负责人表示：“今年是四川金融的监管年。我们在打击金融违法行为、整顿民间金融市场秩序的同时，也希望对正规的放贷机构——小贷公司用标准立规矩，引导行业有序管理，从而提升海南省小贷公司整体服务质量。”

具体而言，四川省金融局希望通过推动小贷行业的标准化工作，达到四个目的：一、引导小贷公司回归“小额、分散、信用、快捷、区域、特色”经营，专注小微经济体，发展成为地方微型金融服务机构。二、增加小贷公司经营透明度，根治乱收费、非法催收现象，保护金融消费者合法权益。三、规范小贷公司业务操作，提高风险防控水平，提升行业整体服务质量。四、将有正规监管部门管理的小贷公司与其它从事放贷业务的民间机构区别切割，树立行业正面形象。

从具体内容上来看，《每日经济新闻》记者注意到，此次通过技术审查的《小贷服务规范》内设术语和定义、总则、组织管理、服务要求、客户信息管理、贷款风险管理、投诉管理、质量管理、评价改进等10个章节及附录。全面覆盖了小贷公司金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域，着重规范小贷公司的组织管理、业务操作、内控制度；引导小贷公司做好风险分析和风险管理；引导小贷公司建立投诉和质量管理机制，改进服务质量。

同时，《小贷服务规范》根据金融监管要求，明确小贷公司经营行为“五不准”的规范红线：不准吸收存款；不准超过规定利率发放贷款；不准以非法手段收取贷款；不准做虚假账务、报虚假信息和搞账外经营；不准开展未经金融监管部门批准的业务。此外，《小贷服务规范》还明确提高经营透明度的信披要求，保护消费者合法权益，要求借贷双方签定统一的《借款合同摘要》并提交监管部门备案。

驱逐劣币净化和规范地方金融市场

金融标准工作是防控金融风险的重要措施，也是投资者教育的重要内容。引导行业接纳、公众知晓，区分并驱逐劣币，净化和规范地方金融市场，标准的制定仅是工作的第一步，正式实施以后还需一个长期、持续的过程。

而对于前述《小贷服务规范》下一步的推广及应用，四川省金融局准金处处长张弛介绍称：“地方行业标准由四川省地方金融监督管理局提出，四川省小额贷款公司协会和成都市标准化研究院共同编制。仅从文件属性上来讲，这只是推荐性材料，是要引导四川的小贷公司共同执行这项标准；但从态度上而言，我们将从监管的层面站出来，牵头组织实施，强力推动这项标准的落地。”

“我们四川省内最多的时候有300多家小贷公司，但现在正常经营的大概只占到三分之一；有大概三分之一的公司已经退出小贷行业，而剩下的三分之一正在考虑要不要继续经营下去。”四川省小额贷款公司协会会长、美兴小额贷款（四川）有限公司总经理何良刚对《每日经济新闻》记者表示，之所以会出现这么多问题，就是因为很多小贷公司不清楚怎么做，因为没有规范化的标准。

成都市大邑县富平小贷副总经理蒲智勇也表示：“此次制定标准，我们进行了大量的调研，是省内各家小贷公司一路摸索、不断实践而形成的丰富经验的汇总，以后我们就有了指导性的规范纲领。”

何良刚认为，标准的制定将会带来以下几个方面的好处。第一，从行业协会的角度来讲，有利于行业的可持续发展；第二，对小贷公司而言，如何管理、经营就有了可以参考的标准，有利于小贷公司规范化发展；第三，有利于行业的品牌建设，市场上提供贷款的机构很多，包括中介、网贷等，现在大家把这些公司都归类为小贷，而标准里就明确了被纳入监管的小贷公司的定义，可以和中介、网贷公司区分开来；第四，有利于行业自律，标准中制定了“五不准”等行为规范，会对小贷公司有一个约束。

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