回归保障本质 焕发生机活力
“独立代理人”概念
首次获得明确
长久以来，市场对于“独立代理人”的概念就一直抱有期待，希望通过概念的明确打破传统“专属代理人”限制。2018年7月13日，银保监会就发布《保险代理人监管规定（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），对“独立代理人”的概念首次进行了明确，并对代理人的准入资质进行了规范。
《征求意见稿》明确，个人保险代理人包括团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人（即“独立代理人”）两种。其中，团队型个人保险代理人是指与其他个人保险代理人组成团队，接受团队的组织管理的个人保险代理人。而独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。
《征求意见稿》规定，个人保险代理人只限于通过一家机构进行执业登记，变更所属机构的，需要注销旧所属机构的执业登记，以及在新所属机构进行执业登记。这也就是说，独立代理人只能跟一家保险公司签约，代理一家保险公司的保险产品。这与市场此前所期待的“多头代理”概念存在着一定的差距，不过这仍对代理人管理起到了积极的作用。
值得关注的是，《征求意见稿》还对保险代理人的展业行为划定了监管“底线”，包括要求保险代理人在办理保险业务活动中，不能欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益等。
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车险业正式实行“报行合一”制度
7月20日，银保监会网站下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》（以下简称《通知》），明确表示除试点的广西、陕西、青海以外的所有地区，各财产险公司在报送商业车险费率方案时，不得以任何形式开展不正当竞争；要报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况；应报送手续费的取值范围和使用规则等。其中，手续费一般为向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。
这是银保监会首次明确要求保险公司报送商业车险手续费率，业内人士普遍将其简称为“报行合一”，即报送给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。8月1日起，由人保、平安、太保等大型险企领头的“手续费自律公约”正式在业内实施。
据了解，大型险企旧车手续费上限为20%，新车为25%，而中小险企则在此基础上略有调高，最高不超过30%。这意味着此前盛行的车险“返佣”“送礼”等现象将受到有效的遏制，行业竞争将回到健康、有序的状态之中。业内人士指出，“报行合一”之下，保险公司可将节省出来的手续费投入到后续理赔服务中，从而提高车险理赔服务质量，保护保险消费者权益。
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“以房养老”保险推广至全国范围
所谓老年人住房反向抵押养老保险，即拥有房屋完全产权的老年人，将房屋产权抵押给保险公司，并继续拥有房屋的占有、使用、收益和处置权。同时，老年人可以按照约定领取养老金直至身故。身故后，保险公司将获得房产的处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2014年7月1日起，“以房养老”保险开始在北京、上海、广州、武汉4个城市试点。2016年7月，原保监会对试点城市名单进行了“扩容”，将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市，以及江苏、浙江、山东和广东的部分地级市。截至今年7月，“以房养老”保险开展试点已经有4年的时间。
不过，试点以来，业内仅有幸福人寿和人保寿险两家保险公司参与试点并推出产品，分别为幸福人寿“幸福房来宝”老年人住房反向抵押养老保险（A款），以及人保寿险“安居乐”老年人住房反向抵押养老保险。据幸福人寿相关负责人透露，截至2018年11月底，“以房养老”保险累计承保189单（共129户）。
为进一步满足老年人差异化、多样化的养老保障需求，2018年8月8日，银保监会宣布将“以房养老”试点扩展至全国，并要求相关保险机构积极创新保险产品，丰富保障内容和保障形式，增加社会老年人的养老选择。业内人士表示，保险公司应进一步简化产品设计和投保流程，推动该保险在老年人群体中的进一步普及。
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