平台思维、中台战略 2020年 消费金融公司的发力点
“2019年，我们是审慎的。2020年、2021年之后，行业会回归更有序的状态。”
这是马上消费金融公司创始人兼CEO赵国庆在近期接受媒体采访时，对行业的回顾与展望。其实，这可能也代表了许多从业者对这个行业的判断。
2019年，消费金融行业遭遇了一场全链条的严监管。这其中涉及营销、大数据风控、贷后等多个环节。再加之经济下行环境下，借款人偿债压力加大，消费金融行业面临不良率升高的压力。
但是，这并不妨碍，消费金融仍是一个巨大的市场。尤其是在经济转入高质量发展阶段，消费已成为经济增长第一动力，自然离不开金融工具的支撑。
2020年，消费金融市场已火热开局。光大银行旗下北京阳光消费金融公司正式获批，以及前期获批的平安消费金融公司和小米消费金融公司都在筹建中，持牌消费金融公司阵容逐渐强大。
对此，赵国庆认为，未来消费金融行业持牌经营是必然，即获得了生死牌，实现持续经营下去取决于核心能力建设，即手中的发展牌。
作为持牌消费金融机构，马上金融一开年就正式启动生态伙伴圈建设。再结合马上金融最近提出的中台战略，不难发现，以科技实力主导的消金公司正在引领行业向生态开放、数据驱动的方向发展。
生态开放
1月8日，马上金融2020生态伙伴论坛在重庆举行。在论坛上，马上金融正式启动生态伙伴圈建设，联合百余家机构，共同促进新金融科技下金融生态的开放和共赢发展。
在启动仪式上，中国电信翼支付、浦发银行、江西裕民银行、永诚保险、今日头条、华为云等十位生态伙伴代表一同完成了启动仪式。
这是马上金融开放平台战略的又一具体落地，也是整个消费金融行业向生态链搭建转型的实质性动作。
按照现在消费金融行业的业务模式来看，分别存在资金主导型、流量主导型和技术主导型三类机构。但是每一个类型的机构都有将业务做大做强的愿景和受制于某一短板的无奈。
为了能够将发展近五年的从业经验和风控模型赋能至更多的机构，马上金融立足开放生态战略，以智能风控、自主获客、智能客服等新金融科技的核心能力，为合作伙伴赋能，加速生态内部的能力、资源等要素的开放和协同，共同促进新金融生态的稳定、持续、共赢和发展。
从流量、资金、科技等方面，为金融机构提供全生命周期的支撑和管理，打造“一站式”开放平台，马上金融的开放平台战略可以为更多消费金融机构提供补短板的能力输出。
中台战略
“大中台，小前台”的战略最初源于互联网公司。其实，于金融机构而言，中台战略更有深远意义。
中台战略更集中的是数据中台化，将散落在各个业务板块的数据互联互通，形成统一存储和统一运算。这对于存有大量数据的金融机构而言，实施中台战略才能有助于真正实现数据驱动和数字化转型。
自2017年开始，马上金融就开始探索自建数据中台之路。2019年底，马上金融正式公布其数据中台技术已搭建了包括一站式数据开发平台、算法模型平台、数据资产管理平台、数据应用管理平台等。
马上金融CTO蒋宁介绍称，目前马上金融有1000多个研发人员构成的团队，团队的决策来源于数据的分析，在数据驱动的方式下，以智能化重塑价值链体系，以数据优化实现整个价值链的收益最大化。
目前，马上金融有着超过8000万的注册用户，运营着小额分散的消费贷款。与此同时，马上金融不仅有自有渠道产品、合作方渠道产品，还有自有渠道和合作方联合打造的产品，众多的业务线背后，各金融产品内部业务逻辑十分复杂。
这就决定了马上金融的数据需求差异显著，数据实时加工、离线加工、异构数据交换、数据推送服务、可视化数据报表、数据服务接口、人工智能支持等多样化的需求，对数据开发提出了不同要求。
正是有了数据中台的打造，对内，马上金融可以真正实现数据驱动下的产品创新和高效风控；对外，马上金融可以有机会为行业提供更多的增值服务。这也正契合了马上金融正在推进的开放平台战略。
据了解，有越来越多的金融机构在努力打造中台战略。不难想象，数据驱动的金融创新也将加快上演。
(本人系企业供稿)
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