车险改革知多少？ 解析理赔小技巧

车险与人民群众的利益关系密切。去年施行的《关于实施车险综合改革的指导意见》《中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》及各类示范条款，为消费者提供了更加全面完善的车险保障服务。广东达伦（河源）律师事务所主任李彦红律师为大家解读关于车险的权益保障规定。

记者：实施车险综合改革后，交强险道路交通事故费率如何规定？

李律师：实施车险综合改革后，进一步优化交强险道路交通事故费率浮动系数，结合不同地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。其中，浮动比率中的下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高了对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。另外，交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率），可见交强险道路交通事故费率是影响交强险保费的重要因素。

记者：实施车险综合改革后，保险人的查勘义务对理赔有何影响？

李律师：《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定……”，因此保险人应当及时履行查勘义务，造成财产损失无法确定的，可以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票等作为赔付理算依据。

案例解析：小明雇佣的司机小华驾驶车辆时，车辆顶部与传送带发生剐蹭，造成传送带损坏，交通管理部门认定小华负全部责任。小明办理理赔手续，但保险人以各种理由拒赔。后保险人在庭审中主张对第三者的赔偿数额过高，申请对相关维修项目价格进行评估鉴定。经法院认定，保险人接到小明的事故报案后，未对保险标的物受损程度进行核损，保险人在不履行定损义务的前提下，又主张维修价格不合理而申请鉴定，显然不应被准许，保险人对此应当承担不利的法律后果。

记者：如何理解附加修理期间费用补偿险？

李律师：《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》规定，“发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。”（邹力）

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