金融委：已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案

5月4日，国务院金融稳定发展委员会（以下简称金融委）召开第二十八次会议，听取支持经济复苏、加快中小银行改革发展、打击资本市场造假行为等工作进展情况汇报。

在中小银行改革发展方面，会议认为，中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案，要抓紧落实。必须把改革和发展有机结合起来，立足服务基层和中小微企业，在充实资本的同时，解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题，推动治理结构与业务发展良性循环。

中小银行资本补充不占优势，需要政策给予支持

以城商行、农商行为代表的中小银行是中国金融体系的重要组成部分。中国有4000多家中小银行，资产规模占全部商业银行的比重超过50%，广泛分布于全国各地。然而，近年来，中小银行资本紧张问题日益突出，中小银行也在积极寻求资本补充的渠道。

银行的资本补充主要有两种，一种是内源性的，利润转增是中小银行内源性资本补充的主要来源；另外一种是外源性补充资本方式，如发行二级资本债、普通股、优先股、永续债等。其中，二级资本债发行是中小银行依赖程度较高的一种资本补充方式。

中国民生银行首席研究员温彬向澎湃新闻表示，中小银行相比大型银行的客户基础薄弱，资金来源、资本补充等方面不占优势，疫情导致盈利能力下降、资本消耗加快、资产质量变差等压力增加，需要政策上给予特殊支持，帮助中小银行防范化解风险的同时，提升其服务实体经济的能力。

新网银行首席研究员董希淼对澎湃新闻表示，从全球看，近年来主要经济体在加强对系统重要性金融机构监管的同时，逐步放宽了对中小金融机构的监管要求。如美国2018年3月修改《多德—弗兰克法案》，减轻小型银行的监管负担。我国相关部门应进一步实施差异化监管，支持中小银行发挥市场化机制优势，稳步推进业务创新、服务创新、流程创新、管理创新，为民营经济特别是小微企业、“三农”领域提供更有针对性、更具普惠性的金融服务。

中小银行应在防范风险的同时更好服务地方实体经济

中小银行机构公司治理是当前中国银行业监管重点之一。在今年4月22日举行的国务院新闻发布会上，中国银保监会副主席曹宇表示目前相关工作已取得初步成效，监管部门清理了大量违法违规股东股权。

曹宇指出，银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或法人代持的股东。

温彬认为，中小银行还存在公司治理缺陷、业务定位模糊、风险管控薄弱等问题，要真正实现“强身健体”，必须深化改革，加强公司治理，规范股东行为，切实化解风险，明确业务定位，聚焦主责主业，回归业务本源，重点服务好基层和中小微企业。下阶段，为维护经济金融稳定发展大局，支持中小银行发展的政策将进一步落地实施，规范中小银行行为、防范化解风险也将放在更加突出的位置。

董希淼表示，在我国，中小银行与中小微企业“门当户对”，有着天然的相容性。大力发展中小银行、增加金融供给主体，有助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不充分、不均衡等状况。因此，从长远看，要缓解民营和小微企业融资困难，必须采取更多措施，加大政策支持，优化发展环境，推动中小银行更好发展。

董希淼还表示，中小银行要明确定位，回归本源，围绕当地经济的特点和中小微企业客户的需求，推动地方经济的增长。要聚焦重点行业，调整客户结构，通过调整信贷投向额度、优化利率风险定价策略，动态设定风险权重等方式，实施具有区域特色的差异化经营，在防范风险的同时更好地服务实体经济。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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