农业银行数字化转型助力小微企业复工复产
小微企业是经济发展的生力军，也是吸纳就业的主要渠道。新冠肺炎疫情之下，小微企业抗风险能力普遍较弱，受疫情冲击较大。
在此状况下，小微企业更加需要金融系统支持，也给银行的小微企业风险防控工作增加了压力。如何在保障金融支持实体，助力受疫情影响小微企业复工复产的同时，降低小微企业信贷风险，保障银行稳健经营？
对此，农业银行相关负责人表示，面对新冠肺炎疫情，农业银行加大了对受疫情影响严重的小微企业金融服务支持力度，通过宽限期、展期等措施，分层分类开展小微企业存量贷款期限管理。
“农业银行制定了加大防疫重点企业信贷投放，支持稳产保供，支持企业复工复产的专项政策，下放审批权限，缩短审批链条，实施优惠定价，切实解决企业特殊时期的资金周转困难，全力协助企业尽快恢复生产经营，并加强贷款资金流向的监测，确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济。”该负责人表示，“此外，我们也非常关注疫情对存量贷款和新增贷款的影响，利用自己的信息管理系统，对涉及的贷款逐户逐笔数以十万亿的量级进行量化的场景分析和压力测试，重点对受疫情影响较大的行业、地区和客户进行风险评估和风险监测，同时也采取有针对性的措施加以防范和化解。”
在针对普惠金融的下一步发展方向上，农业银行相关负责人介绍，2020年农业银行将采取三个方面的措施支持普惠金融发展：一是继续单列信贷规模，加大信贷投放；二是大力推动数字化转型，持续提升客户体验和金融服务效果；三是通过调整期限，续贷，增加信用贷款，加强与国家融资担保基金等政策性担保公司合作，引入政府征信机制等方式提升小微企业贷款的可获得性，降低小微企业的综合融资成本。
多措并举助力企业复工复产
疫情发生以来，农业银行坚决贯彻落实中央关于统筹推进疫情防控与经济社会发展的各项决策部署，认真履行监管部门要求的职责任务，在金融力量支持疫情防控与经济社会秩序恢复方面做出了贡献。
在信贷投放方面，农业银行出台《关于进一步强化疫情防控重点保障小微企业信贷支持的紧急通知》，向涉及医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点小微企业快速提供信贷支持，迅速出台了下放审批权限、优化办理条件、提高授信额度、实行优惠利率、简化信贷流程等12条系统化支持政策，对全国疫情防控重点保障企业实施名单制管理，一户一策对接支持。
农业银行对受疫情影响较大的住宿餐饮、交通运输等行业，实行不抽贷、不断贷、不压贷，并提出“宽限期+展期+续贷+中长期贷款”有机衔接的组合措施。对2020年2月10日至3月10日到期的小微企业贷款，给予30天宽限期，在宽限期内不计罚息和复利；放宽贷款展期，可提供累计不超过原期限且最长不超过1年的贷款展期；对展期到期后仍还款困难的企业，通过无还本续贷、中长期贷款等措施，持续提供信贷支持；阶段性增加授信和贷款额度，帮助小微企业快速恢复生产。
在降费减息方面，农业银行对普惠型小微企业实施最低LPR-100BP的优惠定价，对全国疫情防控重点保障小微企业实行最低LPR-200BP的优惠利率。落实专项政策，实施减费让利，对普惠型小微企业贷款除利息外不收取其他任何贷款相关费用。加大信用贷款、无还本续贷等产品投放，小微企业贷款利率和融资成本显著下降。截至3月末，农业银行全行监管口径普惠型小微企业贷款余额7405.87亿元，比年初增加1482.80亿元，增速25.03%。普惠型小微企业贷款客户133.93万户，比年初增加23.02万户。
此外，作为一家综合性国有大行，农业银行不仅从信贷角度帮助企业解决实际资金问题，还在外汇、债券等方面，针对企业需求量身制定个性化融资方案。
如青岛某贸易有限公司自成立以来主要从事生产莫代尔、天丝、有机棉、亚麻等高档针织用纱，产品主要销往北美、日韩等地区。受全球疫情影响，部分国外地区停工停产、航运航线受阻，企业货物出口受到较大影响，打破了企业资金往来规律。鉴于上述情况，结合近期外汇波动行情，农业银行为其提供了锁汇、挂单等交易方案，上线了网银实时结汇功能，通过无接触服务，满足了企业实时结汇、线上结汇等需求，最大限度减少企业资金损失，受到了企业高度认可。
推动数字化转型服务小微企业
疫情期间，小微企业受疫情影响较大，资金需求紧急。传统信贷业务需要实地调查、访谈，流程较为繁琐。因此，疫情期间如何及时有效通过信贷支持小微企业，保障复工复产需求，成为银行业面对的难题。
农业银行充分运用数字化转型成果，积极推广“资产e贷”“抵押e贷”“纳税e贷”“链捷贷”等十余项“小微e贷”系列线上产品，为小微企业复工复产提供多重途径的贷款支持，最大限度减少线下接触频率，转换小微金融服务策略，提高办贷效率，避免交叉感染。
其中，多城封锁的湖北面临困境尤为严重。农业银行湖北分行相关负责人介绍，疫情期间，农行湖北分行创新营销方式，3月以来举办5场支持企业复工复产产品网络营销直播汇活动，就“纳税e贷”、“抵押e贷”、“保理e融”、“复工贷”、“续捷e贷”等五个产品，邀请不同的客户群体参与。活动采用会议直播形式开展，小微企业积极参与，5场直播累计覆盖近1500人次。当场达成贷款意向企业80户，会后经过回访跟踪服务，达成贷款意向企业20户，合计金额1.2亿元。
湖北新三友数控机床有限公司为全力支持黄冈版“小汤山”医院建设，全员放弃假期并垫资参与建设。但因医院改造工程投入较多，还款压力较大。该企业向农行申请对其即将到期的贷款进行展期。农行湖北分行和黄冈分行全力支持黄冈“小汤山”建设，多层级多部门共同线上办公，通过多渠道与客户进行及时有效的沟通，短短三个小时就规范完成了全流程业务，为企业办理了展期，免除了后顾之忧。
近年来，农业银行积极推动数字化转型，完善了线上产品体系，通过推广“农银智慧+”等场景金融平台、依托大数据开展客户精准营销等方式，聚焦“宅”经济发展，持续满足客户需求。
相关负责人表示，农业银行将继续以客户为中心，以市场为导向，聚焦“线上信贷、渠道融合、流程再造、科技支撑”等四大领域，全力推进数字化转型，着力打造客户体验一流的智慧银行，“三农”普惠领域的最佳数字生态银行。
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