数据瞒报漏报成5月银行业处罚重点百万罚单10张、总计被罚2100万元，强监管正持续加码
100张罚单、3900万罚款、日均罚款约130万元，这是银保监系统5月针对银行业开出的罚单情况。与4月超200张罚单、5000多万的罚款相比，5月的罚单数和罚款金额都明显减少。但值得注意的是，与信息统计申报数据有关的违规行为产生的罚款金额高达1850万，超过因内控管理不审慎、信贷业务违规产生的罚款金额，成为本月处罚的重灾区。
罚单之最
建行罚单数最多、农行罚款金额最大
与4月相比，银保监系统5月开出的罚单数量减少了124张，罚款金额减少了1438万。据南都金融研究所（NDFRI）统计显示，农商行的罚单数从4月的88张减少到20张，村镇银行／农信社的罚单数也减少了近20张。
如果仅从罚单数量和罚款金额来看，银保监系统5月的处罚力度确实有所缓和。但从单张罚款金额来看，5月罚单的平均被罚金额是39万元，而4月罚单平均被罚金额为23.8万元。这也意味着，严监管的态势依旧没有改变。
而NDFRI统计的大额罚单的情况也有力佐证了监管不手软。5月单张罚单之最的“桂冠”由工商银行和中国银行两家银行摘得，均因“监管数据虚报瞒报”被中国银保监会各罚款270万元。
不仅如此，NDFRI进一步统计发现，5月的百万罚单有10张、总计被罚2100万元，而4月的百万罚单仅6张、总计被罚1205万元。这些数据都显示，5月的处罚力度并未减轻，强监管正在持续加码。
在严监管态势不改的背景下，“开罚单”逐渐走向常态化，而跟踪各家商业银行的被罚情况，就成为观察银行合规建设、内控情况的重要切口。
在5月公布的罚单中，哪家银行收到了最多罚单？据NDFRI统计，农业银行5月的罚单数量明显减少，仅收到5张，但共计被罚金额高达525万元，仍是众多被罚银行机构中罚款金额最高的银行。而建设银行虽然总罚款金额不及农行，但罚单数量则高达12张，成为收到罚单数量最多的金融机构。
罚因之最
监管数据瞒报漏报成被罚的重点
从处罚的案由来看，内控管理不审慎、信贷违规仍是银行业被处罚的“重灾区”。据NDFRI梳理显示，因信贷违规被开出的罚单数量最多，有21张；紧随其后的是因内控管理不审慎开出的罚单，有16张。
但从处罚金额来看，因“监管数据瞒报漏报”行为被处罚的金额最高，超过1800万。其中，银保监会机关因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及报送存在违法违规行为就开出了8张罚单，涉及6家国有银行和2家股份制银行，合计遭罚1770万元。
具体来看，违规主要包括关键且应报字段漏报或填报错误、分户账明细记录应报未报、理财产品数量漏报等问题。所谓EAST系统是“银监会检查分析系统（Examination Analysis System of Technology）”的英文简称，这也是银保监会首次开具银行业“EAST”系统违规罚单。一位银行内部人士向NDFRI表示，本次检查针对EAST诸多报送问题，实际是以反映总账的数据和分账数据之间不平，自然容易被证伪，坐实各类分账和信息漏报。
事实上，关于信息的统计申报相关问题已经越来越受到监管的重视，包括虚报瞒报金融统计数据、迟报漏报案件信息、未按照规定报送大额交易或者可疑交易报告、个人信用信息报送不准确等，均是比较常见的受罚行为。
值得注意的是，2020年作为防范化解重大风险攻坚战的收官之年，监管机构除了加大处罚力度外，也将完善处罚工作机制。5月27日，金融委办公室发布的11条金融改革措施中就提到，将出台《加强金融违法行为行政处罚的意见》。不仅如此，银保监会此前公布的2020年规章立法工作计划中，《中国银保监会行政处罚办法》的制定也已被提上日程。
采写：南都记者 田姣
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