大额存单新趋势 利率走低 发售减少部分银行暂停发售3年期大额存单
近期中农工建四大行主动下调3年期、5年期大额存单的发行利率，引发市场对大额存单的关注。南都记者昨日走访广州部分银行了解到，不少银行近期确实对大额存单的利率进行了调整，特别是3年期大额存单的利率下调最为明显。不仅如此，部分银行甚至暂停了3年期大额存单的发售。个别银行甚至对利率在4%以上的3年期大额存单实行抽签预售或实行“白名单”准入。
市场难觅4.125%利率大额存单
“在今年6月初的时候，我们行对大额存单的利率进行了调整。之前50万元以内的3年期大额存单的利率较基准最高上浮55%，也就是4.2625%。调整后较基准上浮48%为4.07%，下调了近20个基点”，华南某大型农商行网点客户表示。
大额存单利率下调的不止农商行，股份行近期也下调了大额存单的利率。某股份制银行广州某支行网点客户经理在接受南都记者咨询时表示，目前3年期大额存单的利率为3.48%，之前为3.85%，下调了37个基点。
另外一家股份制银行零售业务部人士也告诉南都记者，最近几个月大额存单的利率基本上是一个月一调整。目前3年期的也已经下调到3.85%了，而三年期的FTP（内部资金转移定价）也在同步下调。
值得注意的是，一向在利率方面比较稳定的国有大行近期也主动下调了大额存单利率。6月15日，工农中建四大银行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。
南都记者在查询上述四家国有大行的手机银行时也发现，目前工行的大额存单只有2年期及以内期限的产品发售，最高利率为3.15%；建行虽然显示有最高4.125%年利率的存单在售，但进入到具体购买页面则显示“暂无可购买的大额存单”。
随着大额存单利率不断走低，较基准上浮50%的大额存单成为“香饽饽”，而银行也开始搞起了限额发行。某国有大行广州某网点的客户经理向南都记者表示，“现在年利率在4.125%的大额存单特别稀缺。我们行现在也是限额发行，实行的是"白名单"准入，只有姓名加入到银行系统中客户才能购买”。
无独有偶，南都记者在交通银行的手机银行上也发现，交行目前在售的大额存单主要按月定期付息和一次到期还本付息两类3款产品，其中5年期最高较基准上浮近33%，而3年期的利率最高较基准上浮48%为4.08%，但采取的是抽签预售。
利率下调引导存款成本下降
事实上，除了大额存单利率走低，大额存单的整体发行量也在减少。融360简普科技大数据研究院监测数据显示，5月份大额存单发行量共444只，环比下降45.59%，各类银行发行量均大幅减少。
作为银行曾经的揽储利器，为何银行不再力推大额存单？对此，上述股份制银行零售部人士表示，因为利率高、风险低，大额存单一直很受储户欢迎。但随着贷款利率的不断下行，大额存单如果仍保持高利率，无疑增加了银行的资金成本。为保持资产负债收益的匹配，银行也需要下调大额存单的利率甚至有银行直接暂停了大额存单的发行，目的就是为了减轻负债端压力。
值得注意的是，除了大额存单利率下调外，银行各期限的存款利率也均有所下行，其中3年期、5年期等中长期限存款利率的下行幅度相对较大，5月份环比降幅均超过了5个基点。与此同时，货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下降。比如天弘“余额宝”的7天年化收益率为1.44%，较年初下降了99个基点。
在市场看来，近期各类存款利率均有所下行，表明贷款市场报价利率（LPR）改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现。交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟向南都记者表示，近期几家大行下调了大额存单利率，引导存款成本下降，这也为贷款报价利率下调提供了空间。中泰证券宏观分析师梁中华表示，当银行金融类负债的利率降到一定程度，货币基金利率达到一定低位后，吸储压力就会明显减小，存款利率就会显得偏高，银行下调存款利率也是大势所趋。
采写：南都记者 田姣
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