盘锦银行保证金存款大增20倍藏隐忧 高管薪酬曾超标385.63万
盘锦银行迎来了更名后的首次处罚。
6月17日，银保监会行政处罚信息显示，盘锦银行因违规向关联方融资行为提供隐性担保的行为，根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十二条第（四）项，商业银行有违反规定为关联方融资行为提供担保的情形的，以及根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款，盘锦银保监分局对盘锦银行罚款20万元。
此外，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，盘锦银行时任董事长张成杰对上述违规行为负领导责任，员工许华对上述行为负承担责任，被处以警告的处罚。
值得一提的是，盘锦银行2019年年报中，高管名单中已不见董事长张成杰的身影，董事长一职详情也未披露。而在2018年报中，张成杰的职务还是董事长兼任党委书记，负责董事会工作。盘银保监罚决〔2020〕3号显示，盘锦银行的法定代表人系张成杰，企查查数据显示，张成杰自2009年11月至今担任盘锦银行的法定代表人，张成杰是否在职存疑。
2019年年报
2018年年报
记者就罚单等事宜多次拨打了盘锦银行办公室电话，工作人员表示稍后回复，但截止发稿时为止记者没有收到回复。
经营业绩下滑，高管薪酬不降反升
今年4月，盘锦银行披露了银行高管被要求退薪的事件。
盘锦银行官网公示了2016-2018年盘锦银行市管干部的薪酬情况。公示称，按照盘锦市财政局《关于整改盘锦银行超规发放薪酬工作的通知》要求，盘锦银行2016-2018年度6位市管干部薪酬不应高于836.46万元，而实际发放了1222.09万元，超标准385.63万元。
盘锦银行表示，根据核定结果，该行6位市管干部已全部退回超标薪酬，现2016-2018年度盘锦银行市管干部薪酬完全符合标准。而被盘锦市财政局勒令退薪的6名高管分别为盘锦银行董事长张成杰、行长张金才、监事长赵士文、纪委书记陆铁军、副行长曹秀春、副行长王成军。
薪酬情况显示，6名高管工资由基本薪酬、绩效薪酬、任期奖励三部分构成，2016年到2018年，退薪前平均年薪为67.89万元，退薪后则为46.47万元，直降21.42万元。通过计算，盘锦银行在相关年份对6位高管平均年薪超发比例为46.09%。
事实上高管薪酬与履职情况已紧密挂钩。今年4月3日的国务院联防联控机制举办的新闻发布会上，就银保监会在中小银行深化改革、防范风险方面采取的措施上，银保监会副主席周亮指出，要完善公司治理。积极探索把党的领导融入公司治理全过程，强化“三会一层”以及董事、监事和高管的履职评估和问责。对于履职不到位的，严肃追究责任，纠正不当履职。实行薪酬延期支付、追索扣回，强化激励和约束机制。
公开资料显示，盘锦银行股份有限公司（以下简称“盘锦银行”“本行”）位于辽宁省盘锦市，1992年由盘锦市各城市信用社组建盘锦市城市信用联社（对外称盘锦市合作银行），2005年3月在城市信用社基础上，经中国银监会批准，由政府、企业入股组建盘锦市商业银行股份有限公司，正式对外挂牌营业；2017年3月更名为盘锦银行股份有限公司，是一家地方性的股份制商业银行。目前，下辖十三家一级支行（含总行营业部）、十九家二级支行，在岗员工人数656人。
与高管薪酬上升不符的是，盘锦银行在2016年至2018年期间业绩表现却差强人意。年报数据显示，2016年到2018年，盘锦银行营业收入分别为9.03亿元、6.42亿元、5.47亿元，净利润分别为2.81亿元、2.93亿元和2.71亿元，可以看到该银行营收连续三年下滑，2018年的净利润出现下滑，盈利能力持续下降。
在资产质量方面的表现也持续恶化，2016年至2018年，盘锦银行不良贷款率分别为1.90%、2.87%、3.18%，连续三年上升。对此，盘锦银行表示，按照监管要求提高信贷资产质量，2018年9月底我行将逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款进行管理，不良贷款率上升，这些不良贷款产生的主要原因是企业经营不善或是企业产品市场定位不准确，致使企业经营困难，出现亏损甚至停产等情形，导致企业无足够资金偿还贷款，形成逾期，最终形成不良贷款。
另外，2016年到2018年，盘锦银行拨备覆盖率分别为221.86%、153.71%和29.80%，该比率不断下降，甚至2018年远低于120%的监管下限。针对该情况，盘锦银行解释，为确保完成2018年不良资产处置额不低于当年不良贷款新增数量的监管要求，我行于2018年底加大了不良贷款处置力度，造成我行2018年末拨备覆盖率指标下降。
2019年存贷比下降24.54个百分点
日前，盘锦银行在其官网披露了该行2019年年度报告。值得关注的是，2019年交出的成绩单，资产总额与营业绩效同步增长，一改往年持续下滑的报表数据，迎来跨越式增长。
数据显示，截至2019年末，盘锦银行资产总额 546 亿元，较年初增加254亿元，增长87.04%，其中各项贷款余额204亿元，较年初增加37亿元，增长22.39%；负债总额512亿，较年初增加248亿，增长93.97%，其中各项存款余额425亿元，较年初增加195亿元，增长84.95%。
2019年资产及负债规模实现将近一倍增长，但此前的一年资产、负债规模几乎零增长。数据显示，2018年，盘锦银行资产总额为291.69亿元，同比增长0.54%，负债总额为264.10亿元，同比增长0.53%。
2018年，盘锦银行在资产、负债规模增长几乎停滞的同时，营收净利甚至呈现了负增长。该行2018年实现营收5.47亿元，同比下降14.72%，实现净利润2.71亿元，同比下降7.32%。
2019年在资产、负债规模大步增长下，该行营收、净利也取得了亮眼的成绩。该行实现营收8.16亿元，同比增长49.12%，净利实现3.75亿元，同比增长38.48%。
值得一提的是，存款的分类中，盘锦银行的保证金存款增幅最大，同比增长超20倍，活期对公存款增长近10倍。
银行业人士指出，保证金存款大幅增长的潜在风险不容忽视。保证金存款大幅增长的原因之一是市场存在利率倒挂现象，如果利率倒挂环节丧失，保证金存款增长就失去支撑。另外，保证金存款期限较短，一般不超过6个月，陆续到期的保证金存款将导致商业银行个性存款出现巨大波动，影响经营的稳定性。
此外，虽然盘锦银行的存款总额实现了将近一倍的增长，但是相比而言，贷款余额增幅较小，该行的揽储未得到第一时间的较大释放，由此也影响了存贷比。2019年该行的存贷比为48%，同比2018年的72.54%，下降了24.54个百分点。
另外，在盘锦银行2019年的营业收入明细中，利息净收入和手续费佣金净收入稳步提升，新增了1.13亿元的投资收益，而2018年的投资收益收入为0。
在监管指标方面，2019年，盘锦银行不良贷款率为2.43%，较2018年的资产质量有很大好转，同比下降了0.75个百分点。2019年该行拨备覆盖率为162.60亿元，相比2018年与监管要求有很大差距的29.80%，盘锦银行的该指标有很大改善，且达到了监管要求。
另外，资本充足率为11.09%，核心资本充足率为10.13%，盘锦银行这两项数据却有所下滑，分别同比下降了0.61、1.57个百分点。盘锦银行表示，我行将进一步加快不良贷款处置，并加强风险管理，在保证经营的前提下增提拨备，降低不良贷款率、提高拨备覆盖率。
“在营业绩效、监管指标向好的同时，盘锦银行应当做好审慎经营，优化存款结构，关注存贷比，增强银行资金的流动性，提升银行的盈利能力。”上述业内人士表示。
新闻推荐
在6月18日开幕的第十二届陆家嘴论坛上，中国人民银行行长易纲表示，央行今年以来通过利率市场化改革，引导市场利率持续下降，推...