形似神不至、内部缺乏制衡机制……中小银行股权乱象被密集点名

北京商报 2020-08-04 10:58

北京商报讯（记者孟凡霞吴限）中小银行股权乱象问题成为近期的焦点，监管层及学者人士密集提及银行股权整治工作。8月3日，包商银行接管组组长周学东在《中国金融》上发表文章指出，诸多中小银行的风险，其背后的根源在于公司治理失灵，以及与之相关的金融腐败和违法犯罪。相近时间里，央行原行长周小川、央行原行长助理张晓慧也发布署名文章，其中均提及中小银行的股权问题。

周学东在文章中指出，包商银行公司治理最突出特点是“形似而神不至”。从表面上看，包商银行有较为完善的公司治理结构，股东大会、董事会、监事会、经营层的“三会一层”组织架构健全、职责明确，各项规章制度一应俱全。但实际上，包商银行有的只是形式上的公司治理框架。“大股东控制”和“内部人控制”两大公司治理顽症同时出现，加之地方“监管捕获”、贪腐渎职，导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵，给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境。

除了包商银行，锦州银行等商业银行风险事件暴露，其背后的原因也都与公司治理和内控体系存在严重缺陷有关。周小川指出，一部分金融机构，典型的像恒丰银行、锦州银行，本身并不属于某一个控股集团，但由于金融市场的波动和交叉影响，也出现了大问题。这些也都是存在严重的公司治理缺陷，如董事会基本不开、决策由少数几个人说了算、内部缺乏制衡机制等。

作为服务民营、小微企业和“三农”的主力军，中小银行的地位不容忽视。因此，解决中小银行股权乱象问题也成为监管工作的重点之一。银保监会有关部门负责人此前表示，2019年开展的专项整治工作，查处3000多个股东股权违规问题，清理1400多自然人或法人代持股东。银保监会7月4日首次公开了银行保险机构的38名重大违法违规股东，以此警示银行业保险业现有及潜在投资者。

另一方面，监管对于中小银行股权违规问题的处罚力度也在加强。据不完全统计，今年以来，已有十余家中小银行因股权违规问题收到监管罚单，包括盘锦银行、天津武清村镇银行、吉林和龙农商行等，处罚金额多在10万元-40万元，被罚原因包括股东股权及关联交易管理不到位、股权质押不符合监管要求等。

为了避免股东违规开展关联交易进行利益输送等行为，监管部门还加强商业银行股权集中管理。据了解，包括四川、广东、湖南、贵州、江苏、青海、江西、上海、深圳等在内的多地方股权市场运营机构近日表示，完成银行（主要包括非上市商业银行、农商行、村镇银行）股权集中登记托管工作。

股权治理决定中小银行治理与控制权、决策权分布，事关银行稳健经营与健康发展。张晓慧在文章中指出，解决中小金融机构的公司治理，不仅仅是更换董事、监事、高管这么简单，重点在于股权结构的市场化、法治化突破。要强化对股东和实际控制人的穿透管理，下大力气解决股东“越位”和“缺位”的问题。在压实公司治理职能、经营回归正轨的基础上，再进行风险处置，从而更好地从根本上解决监管部门面临的“机构换套路、监管后面追”的长期问题。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，监管人士近日密集提及中小银行股权治理，主要是由于历史遗留问题及监管短板，叠加国内外金融、经济环境变化，我国部分中小银行确实暴露出不少问题。针对这些问题，监管部门应不断完善监管制度、信息披露机制、提升公司治理规范性；同时引导中小银行健全内部制度，压实各方责任等。

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