涉“三宗罪” 潍坊银行被罚94.5万：曾“与身份不明客户交易”
12月2日，中国人民银行潍坊市中心支行公布了一张行政处罚信息公示表，直指潍坊银行股份有限公司（简称“潍坊银行”）。
潍银罚字〔2020〕第1号、第2号、第3号、第4号、第5号行政处罚显示，潍坊银行存在超过期限或未向中国人民银行报送账户开立资料、未按规定收缴假币、与身份不明的客户进行交易三项违法行为，人民银行潍坊支行给予其警告处分，并处以罚款94.5万元。
同时，时任北宫管辖行副行长田国胜、时任临朐管辖行行长张丽红、时任北宫管辖行营业部总经理刘洪姣、时任临朐管辖行营业部总经理田乐亮，每人罚款4.1万元。
公开资料显示，潍坊银行此前多次被罚。11月27日，潍坊银行办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。违反外汇登记管理规定，被国家外汇管理局潍坊市中心支局给予警告，没收违法所得共计1624.67元，并处共计83万元罚款。
3月31日，青银保监罚决字〔2020〕17号行政处罚显示，潍坊银行股份有限公司青岛分行因流动资金贷款被挪用、贷后管理不到位，被青岛银保监局处以罚款70万元，李芳、单树涛、郭胜海被警告。
3月30日，潍坊银行聊城分行存在个人征信系统用户变动未及时备案的违法行为，中国人民银行聊城市中心支行对其罚款1万元。
根据官网介绍，潍坊银行成立于1997年8月，2018年完成股权结构优化成为地方国有控股商业银行。现有员工2500余人，辖106处营业网点，拥有青岛、聊城、滨州、烟台、临沂五家分行，控股设立青岛西海岸海汇村镇银行。
金融行业分析师王赤坤告诉时间财经，地方商业银行和股份制商业银行及国有银行实力悬殊，潍坊银行在地方商业银行属于第三梯队。如果按照城市线级划分，潍坊银行属于4-5线银行。银行业早已过了增量时代，优良资源和业务早已被大的银行掌控，大家在存量市场里激烈竞争，这些四五线银行追求发展异常困难，只能在夹缝中寻找新的机会。
王赤坤还表示，银行的新增机会就是业务创新，而创新往往游走在违规违法的边缘。潍坊银行作为四五线银行，创新业务做的已经非常出色，企业资产证券化债权据说已做到70%的市场份额，这样的业绩也足以说明其管理团队和经营团队对金融创新的态度。
时间财经联系潍坊银行方面，截至发稿时间，暂未获得回复。
不良贷款余额13.7亿元
日前，潍坊银行发布了第三季度财务报告，截至2020年9月末，该行资产总额为1630.15亿元，负债总额为1493.10亿元，其中贷款总额为791.13亿元，较年初增长125.66亿元。资产负债双双增长的同时，该行净利润却出现下滑，截至2020年9月末，潍坊银行实现净利润6.08亿元，同比下滑3.03%。
潍坊银行此前公开表示，今年以来，为缓解实体经济受新冠疫情影响的冲击，潍坊银行积极落实国家政策，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，持续向实体经济让利。另外，为增强风险抵御能力，潍坊银行主动加大了资产减值计提力度。
据东方金诚国际信用评估有限公司（下称“东方金诚”）发布的评级报告，潍坊银行贷款主要投向制造业、批发零售业及建筑业，贷款行业集中度较高。截至2019年末，上述三大行业贷款合计占总贷款及垫款的比重为55.18%。
其中，制造业细分行业主要为纺织业、化学制品、金属制品等。而受宏观经济下行、环保整治和产业结构调整等因素影响，潍坊市当地纺织、机械、化工等传统产业受到较大冲击。部分企业出现经营困难，风险逐步暴露，并通过联保、互保关系传导扩散，导致该行资产质量持续下行。
2017年至2019年，潍坊银行不良贷款余额由7.94亿元涨至11.86亿元，截止到2020年9月末，该行不良贷款余额为13.70亿元，不良贷款率1.73%。据《中国上市银行分析报告2020》，2019年51家上市银行平均不良贷款率为1.6%。潍坊银行前十大不良贷款余额3.47亿元，占全行不良贷款的比重为25.59%，贷款客户主要为化工、材料等制造企业。其中，7家已无经营，借款人进入破产程序，抵质押物不足，预计将产生较大损失；其余3家维持经营，但经营压力较大，无力归还贷款本息。
不良贷款之外，化工、机械等传统行业部分企业展期和欠息等也让潍坊银行压力不小。潍坊银行关注类贷款（主要由展期、续贷和借新还旧类贷款及逾期类贷款组成）近年来占比持续处于较高水平，2018年和2019年的关注类贷款占比均超过10%，2020年上半年降至5.16%，仍处于行业较高水平。
对比来看，今年上半年，国有银行中，建设银行、工商银行、农业银行的关注类贷款占比分别为2.99%、2.41%、2.09%。股份制银行中，华夏银行、民生银行、中信银行的关注贷款占比分别为3.50%、3.13%、2.55%。城商行中，长沙银行、西安银行、苏州农商银行的这一值分别为3.08%、2.63%、3.94%。
潍坊银行的前十大关注类贷款余额为7.95亿元，其中6户受经营现金流周转不善影响已逾期，五级分类下迁成为不良的压力较大。
值得注意的是，潍坊银行不良贷款规模持续增长的同时，拨备覆盖率水平却呈下降趋势。2017年至2019年，潍坊银行拨备覆盖率由216.53%降至147.66%，2020年6月末进一步降为134.54%。
对比来看，2019年，绍兴银行、沧州银行、日照银行和营口银行的拨备覆盖率分别为159.02%、167.01%、176.90%和306.85%，均高于潍坊银行的147.66%。
东方金诚称，潍坊银行风险抵补能力一般，考虑其关注类贷款占比仍处在较高水平，拨备覆盖有待夯实，预计未来该行仍面临一定的不良贷款处置和拨备计提压力。
此外值得一提的是，潍坊银行贷款风险缓释措施以保证担保和抵押担保为主，而东方金诚关注到，潍坊当地担保圈风险较为突出，保证贷款出现逾期后处置难度较大且损失率较高。
原行长被判11年
近日，中国裁判文书网公布一则裁判书显示，潍坊银行原行长、党委副书记闫红兵受贿罪二审结果，法院驳回上诉，维持原判：判刑11年6个月，并处罚金150万元。
判决书显示，2011年8月至2017年6月，闫红兵利用其分别担任潍坊银行党委副书记、副行长、行长的职务便利，非法收受潍坊建业装饰工程有限公司董事长王某、潍坊银行岳某、明天控股有限公司温某、徐某等人所送的车位、现金等财物共计1853.44万元。
值得注意的是，闫红兵受贿案中，还涉及到明天控股有限公司人员。该行2017年同业存单发行计划显示，截至2017年6月末，潍坊银行前三大股东分别为融达信实业发展有限公司、西藏世纪鼎天投资管理有限公司、上海德莱科技有限公司（以下简称“德莱公司”）。
企查查显示，德莱公司控股股东为正元投资有限公司（以下简称“正元公司”），而明天控股有限公司是正元公司大股东。
但潍坊银行2020年同业存单显示，该行前三大股东已全部更换，分别为潍坊市城市建设发展投资集团有限公司、潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊市投资集团有限公司，均为国有控股企业。
潍坊银行此前公开表示，2018年8月，在股权转让工作完成的同时，一次性处置了与明天系的相关业务。
与明天系割裂后，潍坊银行非标投资中关注类资产12.98亿元，涉及滨海团泊新城（天津）控股有限公司、海航集团有限公司、海航实业集团有限公司和中信国安集团有限公司。
东方金诚称，在部分企业债务过高、资金短缺的背景下，潍坊银行面临一定的信用风险管理压力。（北京时间财经 陈世爱）
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