中小银行金融科技发展新趋势:化危为机,加速数字化转型升级

在银行业数字化转型大潮中,中小银行却因为受条件制约,面临诸多障碍与困境。中小银行有哪些短板?又该如何突破限制,借助科技力量提升自身竞争力,成为广受关注的问题。日前,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》(以下简称“报告”)。报告不仅引用大量实际案例,以量化方式精确勾画现状,同时针对中小银行目前存在的痛点和难点给出了极具实践意义的建议。

相对大银行,中小银行在数字化转型过程中受到的条件约束更多。因而在数字化转型实践中,三方金融科技公司正在发挥更重要的作用。《报告》显示,约30%的受访银行表示,从专业金融科技公司采购整体技术解决方案能够“有效提升业务价值”。这显示出2019年以来,第三方金融科技公司已成为中小银行数字化进程中的重要力量。

以平安集团联营公司金融壹账通为例,该公司致力于搭建开放平台,连接技术和场景的需求方、供给方,提供全流程、全体系商业科技服务。截至2020年6月30日,金融壹账通服务客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和53%的保险公司。金融壹账通始终坚持以科技赋能方式,为合作伙伴在银行稳定业务、精准服务实体经济提供了有力支撑。

据悉,金融壹账通与长春农商行合作搭建了多人视频面审智能风控系统。该系统利用微表情、人脸识别、多人视频等技术提供线上化远程面审解决方案,不仅有效地解决了线下面审效率低下的问题,还实现了疫情期间“非接触银行服务”的要求。此外,今年9月底,金融壹账通还与上海银行签署了合作备忘录。双方商定优先在网点经营管理数字化、智慧经营分析规划咨询、智慧人力资源管理、智能客服、智能投资一体化、金融科技联合实验室等方面展开合作。这些成功案例,也为其他中小银行的数字化转型路径,提供了参考。

中小银行互联网金融(深圳)联盟秘书长、金融壹账通监事长黄润中表示,数字化转型需要大量持续投入,这对中小银行来说是很大的挑战,当前中小银行科技投入普遍不够。在人才方面,中小银行也缺乏科技人才储备。他建议,中小银行在做数字化转型战略部署时,不妨通过一些第三方公司给出相关的咨询。

解决中小银行难题还需要多方共同努力。对于目前金融科技发展中区域分化的现象,黄润中也建议,地方政府和监管机构,应进一步完善针对地方金融科技机构的各方面支持举措,为所在区域的中小银行创造更加完善的金融科技发展政策环境。

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