锦州银行9600万股股权作价3.7亿拍卖 三项资本充足率指标均低于监管红线
出品 | 搜狐财经
作者 | 金宇
阿里拍卖网显示，锦州银行将有两笔合计9600万股股权2月5日被拍卖。其中，锦程国际物流集团持有9000万股，起拍价为3.47亿元；剩余600万股由大连长兴岛绿城发展有限公司持有，起拍价为2314万元，两笔拍卖的股权单价约合3.86元/股。
标的物评估报告显示，以2020年6月30日为基准测算，此次拍卖的股权评估价为5.51元/股。据此计算，上述两笔股权均是以7折的价格进行拍卖。
实际上，锦程国际物流集团此前已经拍卖过一次锦州银行股权。京东拍卖网显示，2020年12月29日，锦程国际物流集团6350.76万股锦州银行股权作价1.85亿元流拍。
同样是以2020年6月30日为基准，但当时的股权评估单价仅为4.04元/股，这也意味着二月份即将拍卖的这两笔股权价值已较去年末上涨了36%。
拍卖股权均系锦联控股所有，曾为民营企业500强
锦州银行2020年半年显示，锦程物流是锦州银行的第五大内资股股东，持有锦州银行2.14亿股内资股，其中有1.5亿股处于质押状态，股权质押比例为70.26%。长兴岛绿城持有锦州银行3317.9万股内资股。
从股权关系上看，锦程物流与长兴岛绿城均隶属于锦联控股集团旗下，锦程物流99.82%股权由锦联控股集团直接持有，长兴岛绿城99.76%由锦联控股集团通过锦联资产间接持有。
锦联控股集团成立于1990年，是一家集国际物流服务、供应链服务园区经营、供应链资产管理于一体的跨国和跨地区经营的企业集团，曾连续七年位列中国民营企业500强。
企查查显示，锦联控股有2条失信记录、13条限制高消费记录和5条被执行人记录，被执行总金额高达12亿元。锦联控股集团实际控制人李东军曾于2010年至2018年担任过锦州银行非执行董事。
通过对锦联控股集团历史裁判文书梳理发现，该企业涉及的金融借款合同纠纷共有23起，申诉人包括农行、建行、工行、锦州银行等12家银行，涉及本金合计约25.96亿元。
财务危机后首次实现盈利，不良贷款率同比下降5.76%
锦州银行于2015年12月在港交所上市，当时锦州银行的资产规模达到了3129亿元，是辽宁省境内规模第二大的城商行。上市后的两年，锦州银行的资产规模平均增速更是达到了40%左右。
财报显示，2013年-2017年，锦州银行的营收由39.22亿元增长了3.8倍，净利润也由13.55亿元增长到了90.9亿元，增长了近6倍。
然而进入2019年，锦州银行两次延迟披露财报。5月，会计师事务所安永辞任锦州银行审计师，锦州银行不良资产问题导致的危机终于爆发。
从2019年8月31日披露的财报数据显示，锦州银行的经营业绩较前几年急转直下。2018年末，锦州银行资产减值损失为236.84亿元，净亏损高达45.38亿元。
资产质量方面，2017年末，锦州银行不良贷款率仅为1.04%，但2018年底，不良贷款利率大幅增至4.99%，在2019年半年报中，这一数值继续增至6.88%，不良贷款余额近300亿元。
锦州银行问题爆发后，监管部门积极介入并协调。2019年7月，工行、信达和长城等机构出资60亿元战略入股锦州银行，此后董事会也进行了大换血。
2020年上半年，锦州银行终于扭转了连续两年的亏损状况。半年报显示，截至2020年6月末，锦州银行实现净利润4.13亿元，去年同期为亏损8.68亿元。
报告期内，锦州银行实现营收64.44亿元，同比下降52.4%。其中利息净收入为60.53亿元，同比下降48.9%。对此，锦州银行在财报中解释称，是由于“根据资产处置框架协议，对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认”等原因导致的。
资产质量方面，截至2020年6月末，锦州银行不良贷款率为1.94%，同比下降了5.76%；拨备覆盖率243.73%，同比增加128.72%。两项重要指标较去年同期有明显改善。截至报告期末，锦州银行不良贷款余额为80.02亿元，较上年末下降78.77%。
值得注意的是，半年报显示，锦州银行前十大单一借款人借款总额为437.58亿元，前十大借款人贷款总额占该行资本净额的比重已达到70%，超过了50%的监管要求。此外，锦州银行最大单一借款人额度为64.12亿元，占该行资本净额的10.26%，也超过了10%的监管红线。
截至2020年6月末，锦州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5.5%、6.94%、9.06%，与监管要求的7.5%、8.5%和10.5%也存在一定差距。
2020年9月30日，锦州银行向成方汇达及辽宁金控定向增发了合计62亿股内资股，定向增发的募集资金净额(扣除相关费用后)约为120.9亿元，将全部用于用于补充该行的核心一级资本。
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