平安银行董事长、行长畅谈区块链技术应用与实践 以支付为抓手 解决企业融资难
平安银行董事长谢永林。
金融科技如何服务实体经济？近日，平安银行行长胡跃飞、董事长谢永林先后在第五届世界互联网大会、第七届中国支付清算论坛上，不约而同谈到了区块链技术的应用与实践。今年8月底，该行旗下的供应链金融应收账款服务平台联手深圳市中小企业信用融资担保集团为深圳生产制造企业提供供应链融资支持，截至目前，已达8000万元的融资额，之后还会有40余家深圳企业及其供应链内企业将得到总额近20亿元的融资支持。
科技破解银企信息不对称难题
在胡跃飞看来，金融科技的核心逻辑是金融为科技提供场景，科技为金融赋能，金融与科技只有紧密结合，才能更好发展；从金融科技的实践来看，区块链、大数据、人工智能等金融科技有助于完善企业信用体系，降低银行风险管理成本，化解中小企业融资难题。
平安银行近几年在金融科技领域的实践，包括人像识别、人工智能、微表情、区块链等科技。值得注意的是，该行用区块链技术构建了一个供应链应收账款融资平台，专门解决中小供应商应收账款提前变现。由于区块链能验证贸易真实性、溯源应收款转让和监控回款清分，平台实现闭环操作，融资风险大大降低。“未来国内十几万亿规模的应收账款市场将有望激活。”胡跃飞称。
“站在金融行业的角度看，信用的核心之一是破解信息不对称，提高金融配置效率。”胡跃飞表示，平安集团、平安银行历来重视科技运用和科技创新，在打造自身核心科技能力的过程中，征信和风控一直都是最重要的业务应用场景。
今年9月，中国香港金管局正式上线香港贸易融资平台，区块链技术服务提供商就是中国平安。该贸易融资平台由香港汇丰银行、渣打银行等多家银行共同参与，生态圈内的银行及其企业客户均可通过分布式账本提交并记录采购订单、发票和融资申请，从而大幅降低欺诈交易和身份盗用的风险，有助于企业增加融资成功率和降低融资成本。
据了解，平安集团正在推行“金融+科技”“金融+生态”战略。该集团过去10年在科技方面投入500亿元，未来每年将会按收入的1%投入到科技创新上。
“金融科技发展的根本目的，是要提高金融本身的风险控制能力、提升服务效率、改善客户体验、降低运营成本。金融科技并不是背离金融本质，而是坚守服务实体经济和消费升级的长期使命，只有如此，才能确保在健康的轨道上长远发展。”胡跃飞说。
利用大数据准确快速识别客户身份
谢永林认为，以支付业务为抓手，以科技为依托，推动解决中小企业融资贵、融资难问题，是一件非常值得去做的事。具体而言，可以通过数据绘制客户画像、构建风险模型等方面着手，准确快速完成客户身份识别，通过这些大数据画像，快速识别出符合政策要求的中小企业群体，从而提升融资效率。
据其介绍，平安银行组建了一支科技开发队伍，明年计划投入5亿—10亿元，用于物联网领域的探索。与此同时，该行围绕中小企业经营场景，从支付出发，结合集团的科技成果，不断探索解决企业融资难题的新模式、新思路。例如，利用人工智能、大数据等技术，结合产业场景数据，该行打造了中小企业网上信贷平台（KYB），构建了涵盖中小企业全方位特征信息的数据平台，为广大中小微企业主提供无抵押、无担保、线上申请、快速审批的服务模式。
谢永林指出，对一直面临融资难、融资贵难题的中小企业来说，供应链金融服务具有更为深远的意义。平安银行利用区块链、物联网技术打造了供应链金融应收账款服务平台（SAS），以核心企业商业票据或应收账款为起点，通过对中小供应商资金流、信息流、物流的全面掌握，进行有效的风险识别，解决中小企业的融资难题。
今年8月底，该供应链金融应收账款服务平台联手深圳市中小企业信用融资担保集团，共同为深圳生产制造业提供供应链融资支持。“目前已有两家深圳中型核心企业首批获益，供应链内多家供应商获得了总计8000万元的融资额，之后还会有40余家深圳企业及其供应链内企业将得到总额近20亿元的融资支持。”谢永林介绍。
今年以来，借助前沿的金融科技手段，已有越来越多的商业银行为中小企业和长尾客户提供基于真实交易场景的综合金融服务。谢永林指出，“支付业务作为金融领域最重要的基础设施，不仅要进一步创新升级，为客户提供更好服务体验，更应该成为服务实体经济、解决中小企业融资难题的关键抓手。”
南方日报记者谭冰梅
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