城商行跨省助贷业务或将纳入监管
新快报讯 记者许莉芸报道 近期有媒体报道，多个地方金融监管部门拟对辖区内城商行等中小银行进行窗口指导，适度调控此类银行的跨省助贷额度。据悉，城商行通过与金融科技机构合作的助贷模式，大幅增加了跨省助贷额度，等于变相突破了城商行异地展业的监管要求。而此前对于助贷业务，监管并没有明确规定其业务边界、合规模式。“在凡是金融均要纳入监管的大背景下，助贷行业未来被监管规范也是大势所趋，”有业内人士对新快报记者表示。
助贷业务未有明确界定
2014年后，随着BATJ等互联网巨头金融科技板块开始对外输出，银行与各大机构的合作成为助贷业务的主流。有业内人士表示，助贷得以快速发展，正是满足了银行和助贷机构双方的诉求。“对银行而言，助贷有助于帮助其打破地域限制、扩大获客群体，为资产寻找投向、实现盈利，同时培养互联网环境下的经营能力等。对助贷机构而言，助贷有助于其获得低息稳定的资金、借用银行牌照和征信渠道、培养独立风控能力等。”
但是，如今的监管政策中并没有任何文件明确界定了助贷业务。而在实践中，助贷业务一般特指消费金融机构(包括持牌和非持牌机构) 为银行、小贷公司、信托机构、P2P 平台等机构提供获客、风险管理等全流程或部分流程外包服务的行为。
监管逐步加码助贷业务
目前，对于助贷业务的监管正在路上。
早在今年4月，上海金融监管部门就下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》。其中强调，各银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。各银行业金融机构要加强对借款人的贷后管理，禁止信贷资金被借款人关联企业挪用于放贷。“这是助贷业务的合规底线，此前通知的征求意见稿还曾提及不得将催收业务外包，但这次通知并没有提及外包催收不合规，监管也为助贷业务的发展留下了很大空间。”某消费金融业务负责人对新快报记者表示。
对此，上海锦天城律所律师曾峥表示：“监管从资产端和资金端严控P2P网贷，在资产端进行限额，在资金端方面，不能从线下募集资金，也不能从银行业金融机构引入资金，只能依照法定途径募资。”
陈浩武也表示，助贷面临的合规风险主要包括银行向无牌机构提供资金、接受无担保资质机构兜底增信、外包风控、发放现金贷、设立资金池、侵犯用户隐私、违规收费和贷后催收等。
此次城商行跨省助贷业务受限，也是监管加码助贷业务的信号。具体而言，“一个东部省市地方监管部门已做出窗口指导，要求辖区内城商行将跨省助贷额度占整体零售贷款规模的比重，控制在20%以内。”一家金融科技平台负责人表示。
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