中国银行业协会党委委员、副秘书长张亮 金融科技助力银行业 做好服务经济稳定发展的“压舱石”
本报记者王晓北京报道
银行业是经济金融稳定的“压舱石”。金融科技如何助力银行业提升金融效率，服务实体经济？
“业界已基本形成以科技创新为驱动，以消费者保护为前提，以发展普惠金融为重点，以风险防范为核心，以标准规范为基础的金融科技发展共识。”12月12日，在第十三届21世纪亚洲金融年会金融科技主题论坛上，中国银行业协会（下称“中银协”）党委委员、副秘书长张亮表示，中银协发挥自律、维权、协调、服务的职能，坚定不移地支持银行业借力金融科技支持实体经济发展质效。一方面，加强对于金融科技的研究，并着手将研究成果转化成实际应用。另一方面，积极探索行业科技平台建设，比如，区块链技术和贸易金融业务融合的“区块链平台”、联合授信系统平台、金融科技实验室等。
“中银协希望能够推动银行业与金融科技进一步融合，服务国家战略、服务实体经济、服务普惠金融、服务风险防控、服务民生改善，更好地为包括民营、小微企业在内的实体经济提供更加快捷、便利的金融服务，银企共生共荣，共同为新时代我国高质量发展贡献新动能。”
张亮指出，金融科技提升了银行业管理效率、运营效率、服务效率和普惠金融成效。
银行业金融机构科技赋能，发展数字普惠金融成效显著。首先是运用新型技术手段，拓展服务渠道。截至2017年末，主要银行业金融机构网银、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%。其次是依托金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和效率。包括城商行、民营银行在内的中小银行通过小微金融部、网络金融部、直销银行等内部部门及直销银行子公司等形式提供线上信贷服务。大型银行通过成立普惠金融事业部，战略性拓展普惠金融也成效显著。
张亮指出，金融科技使银行业金融机构从更专业化的角度，“以客户为中心”创新金融产品与服务，带来产品多元化、服务便捷化、渠道便利化，满足客户需求，节省交易成本和时间，为实体经济发展提供“引擎”，有效支持经济发展。
对于金融科技如何助力风险防控，张亮对银行业机构提出了三点希望：
首先，银行业金融机构要加强金融科技与银行业深度融合后新金融风险的防范，积极运用新的技术手段，加强数据共享与模型共建，共同构建更为立体化的金融安全防护体系，既防“黑天鹅”,也防“灰犀牛”。运用大数据、人工智能等技术，构造多维度、全方位的风险预警模型和风险管理体系。
其次，银行业金融机构要加强网络安全“基础防护”和“主动防御”两个能力建设，主动消除影响系统安全的负面因素。逐渐构建覆盖实时反欺诈、智能反洗钱、立体化风控体系，全面提升风险防控能力。
再次，银行业要提升数据治理的能力，探索将银行内部数据、政府部门数据及企业数据进行有效逻辑整合，形成数字化资产的同时加强贯穿数据生命周期全过程安全治理，避免数据丢失、数据泄露、数据非法篡改等风险，以保证信息安全。
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