恒生中国副董事长兼行长 宋跃升：新常态下，银行业高质量发展需正视三大问题
本报记者叶映橙
“这两年，严监管成为大家讨论的话题。应对这个大环境的改变，银行需要回答三个问题。”2018年12月21日，在“2018亚洲产业与资本峰会”上，恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升介绍了过去十年银行业的发展状况，并阐述了在新经济、新常态下，银行业如何从高速度到高质量发展并寻找新机遇。
未来两年，“规模增速放缓，信贷质量改善”态势将延续
过去十年，银行业发展迅速，但各阶段发展特征都略有不同。峰会上，宋跃升根据资产增长率、税后净利润增长率、资本利润率、不良贷款率等指标，分析了过去十年银行业的发展状况并预测了未来两年的趋势走向，他将这12年分成四个阶段，每三年为一个阶段。
第一阶段，2009年到2011年银行和央行的资产负债表快速扩张过程。2008年，中国推出四万亿计划，2009年M2的增速达到了28.5%，GDP同比增长9.4%。
在这个过程中，银行业的平均资产增长率超过20%，各项指标都快速发展，不良贷款比较低。
第二个阶段，从2012年到2014年，整个银行业发展已经有一些调整，从快速扩张到相对比较稳健。在此期间，平均税后净利润增速等指标仍是两位数，依然比较高。
第三个阶段，2015年到2017年整体趋势则是告别之前的高速增长，进入新常态。2015年，银监会取消了75%存贷比这一硬性规定，变成可参考的指标，一下子释放出很多贷款动力。2015、2016年银行平均资产增长指标还是比较高，到2017年，资产增长率已经降到了8.7%。
虽然资产规模增速放缓，但信贷质量逐渐改善，银行业已经开始往高质量发展转变。2015年由于供给侧改革推进原因，商业银行不良贷款余额增速一度达到51.3%，但2016年增速开始放缓，到2017年已经降至12.8%。
第四个阶段为2018到2020年，宋跃升预测，“规模增速放缓，信贷质量改善”的态势可能会延续下去。他表示，两年前开始新一轮去杠杆，这是帮助经济从高速度增长向高质量增长必然恢复的结果。这种态势下，银行业的经营将面临比较大的挑战，因为在快速扩张的信用环境当中，坏账很难出现，有问题之后只需要不断续债，坏账就不会体现出来，但在贷款额度比较低甚至是下降的情况下，风险管理好与不好，差别就很明显。
“这一轮的结构性调整，包括去杠杆等举措对银行业来讲是一个新的挑战。那些专注风险控制、专注主营业务的银行会在竞争中凸显出来。”宋跃升进一步表示，“所以我们更需要关注自己的产品结构、业务结构以及盈利组成部分，去适应银行业在新常态经济环境下的发展。”
严监管下，银行如何探寻高质量发展之道
不仅经济环境在变，各行业监管环境也在变。近两年，金融业严监管步入常态化，去杠杆、压缩同业理财、影子银行等，整个监管环境出现很大的变化。
如何应对监管环境的改变？宋跃升认为银行要正视三个问题，分别是业务模式如何转型，风险管理如何落实，对外开放如何推进。
对于这三个问题，宋跃升给出了自己的答案。
业务模式应从规模银行转向价值银行，在经济发展周期改变、新常态已经来临的情况下，银行一定要有所创新、有所专注，才能更好从高速度向高质量发展转变，可以做一些新业务，包括“一带一路”、大湾区金融创新等等。
风险管理应从传统转向全面。如何做到这一点？他提出三步走。首先，顶层设计上要严监管、强监管、深监管，相信监管层有这个决心和信心；其次，银行无论从文化、框架还是流程设计上都需要做到全面风险管控；最后，可以利用金融大数据等手段来帮助提高风险管理。
对外开放要从“起步阶段”转向真正的“深度与广度”。宋跃升提出了三个建议，“一是继续放开持股比例，从广度来看，增加外资持股比例对中国金融业不会影响太大；二是建议推进负面清单管理；三是监管制度以及从业人员、银行、机构都要有国际视野、国际理念，我们需要有适合外资的监管制度，与国际接轨的监管与产品政策，这是我们对外开放需要抓住的机会。”
“中国在经济新旧动能转换过程中，改革开放对经济的帮助很大，经验证明，对外开放比较彻底的领域竞争力比较强。”宋跃升表示，“例如手机行业，中国加入WTO初期，几乎没有手机保护，很多曾经的巨头如诺基亚、摩托摩拉等现在都已销声匿迹，但中国的手机制造商们在全球任何一个国家都有充分的竞争力。金融行业也是一样，我们不断引进国内外好的做法和经验，反而可以帮助到行业更好的发展。”(张楠)
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