渤海银行以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活
12月26日，第253场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活”为主题，细致阐述了该行打造敏捷主动的全面风险管理模式，进一步提升风险管理效能，实现高质量转型发展的举措和成效。笔者从发布会上获悉，作为业内最早采用垂直独立风险管理模式的银行之一，渤海银行正在此基础上依托大数据和先进的风险控制科技手段，把风险管理要求、规则融入业务全流程，打造“敏捷、主动”的全面风险管理体系，实现了风险管控质量和效率的提升。截至2019年三季度末，该行不良贷款率1.78%，较年初再降0.06个百分点。目前，渤海银行已经搭建了全生命周期的风险管理体系，实现了贷前、贷中、贷后的一体化管控，建立了营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制。为了兼顾业务效率与风险防控，渤海银行采取了风险管理与业务拓展平行作业的管理模式，在风险条线下单独成立二级部，专门服务于特定的业务条线，将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后监控纳入一个部门，一条龙作业，使风险审批、放款审核、贷后监控三个环节有效联动，提高业务审批效率和放款效率。科技手段的应用为渤海银行实施敏捷主动的全面风险管理插上了翅膀。如今，在渤海银行风险管理后台，层出不穷的新技术带来了成本更低、速度更快的计算能力和数据存储，推动了更有效的风险决策支持和流程整合。该行搭建了基于身份核查、OCR、生物识别、数字签名等技术的客户识别体系；构建了智能风控体系，充分利用大量结构和非结构性数据、AI人工智能、规则引擎等构建基于大数据的线上自主风控体系，破解信息不对称难题；构建了分析监控体系，基于BI工具的实时监控体系确保线上全自动处理的信贷业务看得见、摸得着、管得住。赵志宏在接受笔者采访时表示，该行智能风控体系所具备的自动、实时、精准、敏捷等特点，已经帮助其实现了风险管控质量和效率的提升。渤海银行充分利用金融科技手段，从风险管理模式入手创新服务方式，解决融资难点，助力三农、小微企业等实体经济发展。该行推出的“渤税经营贷”全线上信用类小微专属信贷产品，以税务数据为核心，根据企业工商登记信息、纳税申报信息、征收信息、经营数据、违法违章、稽查案件、欠税信息、信用评级等上百项数据字段，在小微企业信贷场景下综合运用大数据、人工智能、机器学习等技术，将税务数据转化成信贷数据，实现银税信息即时线上共享，并辅以企业数据、外部信息，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，快速计算得出审批结果。同时风控模型支持差异化的作业流程与风险策略配置，满足不同地域分行的定制化需求，使线上业务流程更清晰、操作更便捷、效率更优化。“渤税经营贷”为优质纳税小微企业主和个体工商户提供了“纯信用”快速融资服务，极大改善了客户体验。采访中，笔者也了解到，“敏捷、主动”的全面风险管理模式为渤海银行业务发展提供了坚实保障。截至今年9月末，该行资产总额10922.83亿元，较年初增加578.32亿元；存、贷款余额较年初分别增长9.68%和19.58%。同时，渤海银行资产质量得到明显夯实，风险抵御能力不断提升。截至今年9月末，不良贷款率1.78%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例93.96%，较年初下降5.1个百分点。
新闻推荐
距2019年结束已仅剩不到10天时间，回望这一年，保险公司股东股权持续严监管，批复尺度收紧下获批事项较少。证券时报记者结合银...