上半年寿险业罚单分析，追责失职高管成为监管新趋势百年人寿罚单居前 多因欺骗投保人
金融合规分析之 寿险
开篇语
特殊的2020年行进过半，我国经济正逐渐展现复苏、韧性、活力的姿态，“六稳六保”工作落地有声。为进一步助力“识变应变”“补短强弱”，南方都市报今起推出“财经半年报”数据智库产品，着眼金融机构合规分析、资本市场风险观察、广东上市公司质量研报等方面展开系列报道。从智媒角度，为机构及企业的行稳致远，提供参考。本期为金融合规分析之寿险篇。
166张罚单，罚金1969.5万元……这是银保监系统的寿险业监管处罚数据。繁杂的数据背后，折射出行业的乱象和监管的处理力度，亦凸显行业治理的多个新趋势。
南都金融合规研究课题组统计发现，银保监会今年最大的罚单，是对人保寿险的一笔338万元罚单，涉及人保寿险总公司、6家电销中心以及15名相关个人。银保监会表示，对于下级机构存在的普遍性、持续性问题，总公司应承担直接责任。这意味着，追责失职高管已成为寿险业监管的新趋势。
上半年罚金近2000万元
南都金融合规研究课题组统计发现，截至6月30日，银保监系统对寿险公司（含个人)开出166张罚单，合计罚款达1969.5万元。其中，公司罚金1519.5万元；个人罚金为450万元。公司的罚金占了八成。经统计，“寿险一哥”中国人寿收到19张公司罚单、13张对个人罚单，是今年上半年唯一收到30张及以上罚单的机构。
总部在大连的百年人寿，其罚单张数跻身寿险机构的第二位。南都金融合规研究课题组统计发现，百年人寿被处罚的主要原因在于“欺骗投保人”。
人保寿险被罚涉多项案由
银保监会上半年对人保寿险最大的罚单，罚金338万元。该罚单对人保寿险总公司以及其6家电销中心处以215万罚金，并对15名相关个人处以123万元罚款。罚单显示，银保监会对人保寿险总公司处罚高达135万元，对人保寿险副总裁张治廷的20万元罚款，这也是上半年银保监系统对单家寿险公司、对相关个人的处罚金额之最。
从处罚案由来看，该笔罚单主要包括欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率，以及提供、编制虚假报告、文件与资料等。
个人罚单占四成
银保监系统对机构处罚和个人处罚并重，坚持责任落实到人，追责失职主管人员已经成为趋势。
南都金融合规研究课题组统计数据显示，上半年针对寿险机构的166张罚单中，有106张包含对个人的处理。针对个人的罚单中，有多人被撤职处理，其中98%的违规人员被处以罚款。被处罚的个人既有保险高管，也有普通员工。处罚原因既包括对欺骗投保人负有责任、费用使用不真实不规范等，也包括编制虚假资料、未经批准设立分支机构、变更营业场所、不具备任职资格任职相关职位等原因。
以人保338万元罚单为例。银保监会对人保寿险的15人开出了罚单，银保监会表示，对于下级机构存在的普遍性、持续性问题，总公司应承担直接责任。
此外，南都金融合规研究课题组统计获悉，截至今年上半年，银保监系统对保险中介机构开出了233张罚单，涉及罚金1545万元。其中最大一笔罚单，由浙江银保监局开出。
出品：南都金融合规研究课题组
数据采集分析：南都记者 李群 实习生 程立元 张田 赵舒悠 陈曼佳
数据来源：中国银保监会官网数据采用时间：2020年1月1日至6月30日(监管机构作出处罚决定的日期)
数据收集时间：2020年1月至8月2日
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