上海银行保险业如何实现差异化转型高质量发展？监管和工行、太保等行业代表这样说
记者|张晓云
今年以来，经济下行叠加疫情冲击影响，银行业保险业经营环境发生深刻变化。复杂环境下，上海银行业保险业将如何差异化转型高质量发展？如何支持上海朝着更具全球资源配置能力的国际金融中心迈进？
9月10日，上海银保监局党委委员、副局长刘琦在《关于推动上海银行业和保险业差异化转型高质量发展的实施意见》（下称《实施意见》）新闻发布会上表示，当前上海银行业保险业转型发展面临诸多挑战，银行保险机构的经营环境正在发生重大变化，经济结构转型升级和增长的动能新旧转换推动市场化，市场主体转型发展的意愿虽有所增强，但力度仍需加大，质效仍需提升，部分市场主体现有的经营管理机制还无法完全适应转型发展要求。
近段时间，上海银保监局在银保监会指导意见精神的基础上，广泛听取各方建议，制定出台了《实施意见》，旨在推动上海银行业保险业高质量发展开创新局面，更好的服务和促进上海打造扩大金融开放的新高地，构筑金融改革创新的新平台，形成金融服务实体经济的新能级，构建金融良性发展的新生态。
“除了对银保监会意见的精神要求进行细化外，还有两方面特色。”刘琦进一步介绍称，一方面，《实施意见》在金融服务方面更加聚焦上海的重点发展领域。
刘琦表示，银行保险机构的差异化转型高质量发展，要与上海经济社会发展重点领域与关键环节紧密结合，将金融资源更加精准有效地配置到上海发展的重要领域和薄弱环节，并且瞄准上海金融业发展的大格局开展改革创新。这样既有利于实现金融、科技和产业的良性循环与三角互动，又有利于市场主体培育和增强自身的竞争优势。为此，《实施意见》结合上海科创中心建设、进一步推进上海国际金融中心建设和长三角一体化发展、临港新片区建设等文件精神，并充分考虑“十四五”时期上海银行业保险业的发展趋势，用专门篇幅进行了详细阐释。
“另一方面，《实施意见》强调了市场主体的工作机制建设。”他表示，经营机制是决定银行保险机构能否实现差异化转型高质量发展的重要因素，是市场主体重要的“软实力”。为此，《实施意见》从信贷管理、科技金融、普惠金融、交易银行、投资银行、金融科技等方面，提出了改进、完善相应工作机制的具体要求，目的是追根溯源，督促市场主体在改进经营管理方面多下功夫，从根本上、基础上形成差异化转型、高质量发展的动力。
作为银行业代表，工商银行上海市分行行长付捷表示，《实施意见》的重要内容之一，就是要提高政治站位，更好支持上海自贸区建设、长三角一体化发展等国家战略实施，这与工商银行上海分行的工作思路，也是高度契合的。
付捷进一步介绍称，今年3月份，在监管部门的大力支持下，工商银行在上海设立了“跨境业务中心、金融市场交易中心、金融创新中心”三个总行级中心，具体由上海分行牵头实施。运行半年时间，成效显著。
其中，跨境业务中心立足于服务高水平对外放，探索“在岸-跨境-离岸”相结合的跨境金融服务模式，目前已经联动20多家境外机构、近10家境内分行，为60家企业提供融资和综合金融服务。比如，中心充分利用自贸区政策优势，迅速响应德国大众100亿欧元境外备用银团紧急提款需求，实现了首单“传统账户和自由贸易账户”双账户体系提款。金融市场交易中心承担了工行集团境内自贸区离岸人民币交易总部职能，今年以来面向上海地区大型国有企业、跨国公司总部、进出口头部企业和优质中小企业，提供了各类汇率交易和套期保值工具，累计交易量超过40亿美元。金融创新中心既是工商银行的金融创新智库，也是长三角地区科创企业金融服务平台，到8月末，国家高新技术企业本外币贷款余额净增了29亿元，特别是“卡脖子”领域，为华力、依图等具有国家战略意义的科创企业发放贷款7.4亿元。
今年6月17日，中国太保GDR正式在伦敦证券交易所挂牌上市，成为国内首家A+H+G（上海、香港、伦敦）上市保险公司。
太保财险上海分公司总经理徐峰表示，在这背后，是中国金融业深化对外开放、上海国际金融中心加快建设的时代背景。中国太保也积极在服务金融业高水平的双向开放、推动自身实现高质量发展方面主动作为。为满足中国企业对D&O的普遍及特殊需求，协助上市公司应对在新《证券法》实施后愈发严格的信息披露责任和加大力度保护投资者的环境，以及为助力非上市公司抵御各类管理诉讼风险不断提高趋势的压力，通过D&O、保监机构承销责任保险等产品，探索科创板拟上市企业保险制度的安排。
徐峰表示，在服务上海特大型城市治理方面，中国太保通过政府和保险公司的合作，从以往政府“应对事件”转变为保险公司“应对风险”，聚焦城市发展、资源配置、精准治理、以及解决特定城市问题等方面，主动对接政府相关部门，先后推出巨灾保险、轨道交通工程质量保险、电梯安全责任保险、安全生产责任保险等，连续九年荣获“上海市金融创新成果奖”，并在“一网通办”开设企业服务云，多年来，我司用保险风险防控服务辅助社会治理和城市发展，将事后理赔转向事前防范，初步探索形成了具有太保特色的服务上海城市治理的新路径。
在科技创新赋能服务方面，中国太保在数字化领域持续发力，持续强化科技支撑能力，以人工智能、大数据等新技术为核心驱动，以智慧化、数字化、场景化的服务持续提升客户体验，打造围绕保险的生态圈服务体系。我们通过RPA为购买特斯拉的车险客户提供7*24小时在线销售保险服务；通过太贴心、快处易赔、互信赔等新技术，实现线上快速理赔，减少了人员接触的风险，疫情期间车险在线理赔数同比提升12%，理赔件数为55590件，线上完成率提升了6.59pt。
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