2020年前11个月保险关注度暴增338% “保险+健康管理”将成行业新标配
伴随着2020年我国人均GDP迈入1万美元关口，叠加《健康中国2030》及保险业相关政策利好的频频发布，特别是在新冠疫情的冲击之下，民众对于健康、保险的关注度与日剧增，且两者关联日益紧密。近日，巨量引擎联合中国平安首次跨界发布《用户健康+保险行为数据报告》（下称“报告”）。数据显示，疫情发生以来，保险关注度大幅飙涨，2020年1月到11月，保险关注度暴增338%。
在购买行为方面，健康管理服务与保险产品的配套协同在市场上更受客户青睐。报告称，把事后补偿转变为事前管理，通过鼓励保险消费者进行健康管理从而促进保额增长，已成行业一大发展趋势，“保险+健康管理”模式将成行业新标配。
●南方日报记者谭冰梅
婚育家庭对健康与保险的关注度更高
报告全面揭示了用户在健康与保险领域，从关注、选择、购买、享受服务等全流程各环节的行为表现。
数据显示，在短视频入口级流量平台抖音上，2020年1月到11月，“保险”相关话题整体播放量超过349亿次，热度跻身“百亿话题圈层”，整体搜索量亦提升显著，同比增长率达338%。
对用户画像进行进一步数据分析发现，关注保险的抖音用户与关注健康内容的人群画像，从年龄分布、家庭状态、消费能力等维度来看均高度重合，普遍集中在31—40岁，已组建家庭且育有子女，同时具备投资、运动、品质消费等特征。
从年龄来看，31—40岁的抖音用户最关注保险与健康，41—50岁次之，随后是50岁以上及24—30岁，18—23岁尚未步入职场的“00后”排名最末。
从性别来看，男性较女性更为关注保险与健康。而从家庭状态分析，家有儿女的人群对健康与保险的关注度比“二人世界”群体高出近两倍，而处于单身状态的抖音用户对保险与健康的关注度仅为“有伴侣”用户的约三分之一，显示出情感状态、家庭状态稳定的人士对自身健康的责任感更高。
而通过职业维度分析，相较于大学生以及其他工作身份的用户而言，白领人士对保险及健康的关注度明显提升。
养老险、重疾险最受关注
从所关注短视频的内容划分来看，抖音用户对于保险知识普及类的内容需求极大，保险知识类视频的播放量达到3.6亿，保险种类的达到1.4亿。
而从综合播放量、互动行为得出的关注度指标来看，抖音用户对于保险理赔话题的关注度极高。此外，“保险怎么买”“买不买保险”等实操类知识话题也位列抖音用户关注度的第三、四位。这意味着抖音用户非常渴望了解保险在风险管理上的功能和价值。
而从险种的关注度来看，随着我国逐步进入老龄化社会，养老险成为最受抖音用户关注的险种，包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪。同时，随着重疾险新规的发布和实施，重大疾病保险的相关内容热度飙涨，成为仅次于养老保险的第二受关注险种。
“保险+”产品更受市场青睐
随着保险行业进入产品条款高度雷同、产品形态严重同质化的竞争阶段，健康管理如何与保险深度、有机融合并引领创新成为行业普遍关注的问题。
数据对比显示，在购买行为方面，健康管理服务与保险产品的配套协同更受客户青睐。根据平安集团医疗生态圈的数据，在平安金融保险的客户当中，接受过平安好医生健康管理服务的人群占比从2017年的54%逐年上升至2020年的60%。其中享受医疗健康服务的用户，其保险产品的合同个数为3.1，客均资产管理规模为1万元；不享受健康服务的客户合同数仅为2，客均资产管理规模减少至5600元。
报告称，把事后补偿转变为事前管理，通过鼓励保险消费者进行健康管理从而促进保额增长，已成为行业一大发展趋势。在保险与健康管理计划的购后服务方面，根据报告数据，自中国平安2017年将“平安run”健康管理计划与平安福保险产品结合以来，把事后补偿转变为事前管理，通过鼓励保险消费者日行万步，从而促进保额增长，共见证了60万人达成年度运动目标，并获得5%—10%的保额增长。
共赢的格局得以形成，不只是保险公司的保额增长，保险用户通过科学的健康管理，身体健康状况也得到明显改善。根据中国平安与南非Discovery健康险公司等机构推出的《平安run用户健康年龄测评白皮书》，参与平安run的用户“健康年龄”相较于未参加的用户年轻了5.9岁，健康状况得到明显改善。投保人健康状况的改善和提升，也降低了保险公司的赔付。
■业界声音
“利用科技让金融服务更有温度”
在波士顿咨询公司与中国保险行业协会近日合作发布的《融合与创新：健康管理助理商业健康保险发展》报告中，波士顿咨询提出，商业保险机构应该从四个方面借鉴国际经验：一是根据人群的健康状况进行细分经营；二是建立并完善健康管理流程；三是与医疗科技公司合作，挖掘数据的医疗价值，提高健康干预手段的效率和精准度；四是建立健康管理生态系统，形成健康管理的服务能力。
市场对保险及健康服务需求的变化，倒逼保险企业着力打造覆盖政府、用户、服务方、支付方和科技五大方面的医疗健康生态系统。
以平安为例，平安集团董事长马明哲在2020年的年报致辞中强调“要利用科技让金融服务更有温度”，而平安人寿全新推出的“新重疾+新服务”体系正是这一目标的实践。
据了解，平安人寿所有的重疾险产品均将匹配相应的健康管理服务，目前有乐享RUN、尊享RUN、尊享RUNPlus三个版本：乐享RUN为每一位客户配备一名家庭医生，提供小病门诊协助、大病住院安排、重疾专案管理、慢病预防管理的全周期健康增值服务；尊享RUN在乐享RUN的基础上，增加音视频问诊服务和运动达标三重奖权益；尊享RUNPlus则定位高端市场，通过一对一专属全科医生、国家级职业健身教练等专业团队，为客户提供一站式健康服务。
不难看出，上述“新重疾+新服务”体系主要从健康服务切入，通过私家医生+健康、医疗、慢病、重疾四大场景化服务，帮助客户实现日常健康管理。
业内分析人士指出，“保险+健康管理”模式将成行业新标配。这种模式与先进的国际保险理念接轨，保险不再只局限于经济赔付，还能围绕客户的健康周期，为客户管控健康风险提供解决方案。
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