“非健康体”遭拒保吸烟酗酒要加保费 快来看看你在不在保险公司“黑名单”里

■《东江时报》记者刘乙端

随着保险意识提高，越来越多的消费者开始重视保险的作用。不过保险，不是商店里面有钱就可以随时买到的商品，很多保险公司在承保或理赔时，都有一张 “黑名单”，对被保险人健康风险有严格的审核，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。

有疾病隐患被要求加保费

李先生经营一家小型投资公司，这些年生意还算不错，小有积蓄。不过因为平时应酬较多，刚过不惑之年的他身体就有点“满负荷”了。出于对家庭的未来考虑，在朋友推荐下准备购买某寿险公司的一款产品并附加了重疾险。

出乎意外的是，几天后，李先生接到保险公司的电话，告知他被拒保了。“工作人员告诉我，原因是我的血压较高，体重也超标。”觉得有点费解，李先生又咨询了另外一家保险公司，也被告知这种情况想要投保需要加费。

而事实上，像李先生这样因为身体原因被拒保和加费的情况，在业内并不罕见。

人保寿险市场部一名工作人员表示，类似于李先生这种加费投保的情况，是针对“非健康体”被保险人所设定的投保规则。“对寿险核保来说，看的是疾病的隐患，即便被保险人血压、血糖没有发展到高血压病、糖尿病的程度，但如果其身体有这个倾向，那么保险公司核保人员就有可能因此加费或拒保。”

加保费标准和审核复杂

根据保险业内人士提供的一份加费“排行榜”，东时记者发现，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)。其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。

而在保监会官网上，东时记者也发现，“保险公司通用拒保人群”与上述“加费”排行榜大体一致，其中“吸烟”与“酗酒”也在列。

华泰人寿一名负责核保的工作人员表示，对寿险核保来说，看的是疾病的隐患，如你的血压、血糖没有发展到高血压病、糖尿病，但你有这个倾向，这种危险的因素在，相较正常体质的人而言容易导致高血压病、糖尿病，据此确定承保费用。“毕竟，保险是保终身的，要从现在看你几十年以后的风险，是不是比普通人群为高？若发展到有明确病状时，消费者可能便已丧失投保资格了。”

具体到加费标准，上述工作人员表示，其标准和审核较复杂。“可能同一类型的疾病史，但由于被保险人的年龄、性别、购买险种不同等，审核的结果和加费的标准也可能会不同。”

话你知

这些原因会让你上“黑名单”

上“黑名单”可能因为骗保，但是根据保险公司流传出来的资料来看，很多人可能因为以下因素上“黑名单”：

乙肝患者：乙肝患者将来有较大可能罹患重大疾病，可能面临保费增加的情况。

肥胖：多种疾病是由肥胖引起，因此保费可能也会增加。

高血脂高血压：心血管疾病一直是人类第一大病，因此保费可能增加。

糖尿病：糖尿病是一种非常罕见的慢性疾病，危害也很大。

抽烟、酗酒：这些不良生活习惯，都可能导致疾病缠身，保费增加。

其他：肝功能异常、乳房有包块、血尿……这些情况都可能导致保费增加。

这些人投保需体检

有业内人士表示，在投保时清晰告知保险公司自己的健康状况非常重要，如刻意隐瞒过往病史，或是已生病而不自知，对后续的理赔都有着极大影响，甚至会遭遇拒赔或解除保险合同。当然，也并非所有被保人都需要体检。

“一般来说，购买的保险类别涉及身体健康方面的保障，比如人寿险、重疾险、住院医疗险等，在某些情况下，才需要体检。而其他类型比如意外险，或者投资为主的保险，都不需要体检证明。”保险专家表示，一般情况下，年龄越大、保额越高，越需做体检。

具体来说，主要有3种类型：一是保额超过一定数目的保单，保险公司会要求体检；二是准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般也要求其体检；还有就是保险公司会按一定的比例随机对投保的保单进行抽样体检。

建议

同时向多家公司投保择优而选

提交体检报告，经审核后会有：正常承保、单项免责、加费承保、延期、拒保等不同结果出现。

其中，加费承保是指用比普通人高的费率进行承保（比如比正常人多交20%的钱），那么之后只要出险是完全可以进行理赔的；单项免责是指以后现有疾病出险是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的；延期是指保险公司现在不能根据被保险人的身体健康条件正常承保，需要一定时间观察，待明确诊断后决定是否承保。

最担心的是直接被保险公司拒绝，一旦被拒保了，以后基本买不了其他公司的产品，而且遭遇多次拒保还会被保险公司认为有骗保的风险。

上述人士建议，在实际的投保过程中，不同保险公司对处于相同健康状态的投保人会有不同的核保意见，因此可以同时向多家保险公司投保，利用投保的时间差，根据不同公司的反馈，择优而选。举例来讲，如果过分担心自己的身体状况，可以同时向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：加费、拒保、延期等情况，可以从A公司选择加费的这种情况，这也是一种非常不错的选择。

另外可以选择预核保，就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交至保险公司的核保处，进行一个提前审核。预核保的结果不会留下拒保的记录，但是目前只有部分公司提供这项服务，比如同方全球人寿、中英人寿、友邦保险。本组文字 《东江时报》记者刘乙端

招行手游联名信用卡上市

东江时报讯 记者刘乙端 广文 说起时下最热门的手游，非《王者荣耀》莫属，已成为当之无愧的“手游王者”。而作为信用卡行业的“王者”，招行信用卡在7月21日宣布与腾讯合作，首家推出王者荣耀联名信用卡，由此成为国内惟一与《王者荣耀》合作的信用卡机构。

卡面设计高端在线，卡权益也尽显“王者礼遇”：9月30日前，凡核发招商银行王者荣耀联名卡的新户主卡持卡人，在卡片核发的次两个自然月内，刷卡达标即可登录掌上生活APP领取新秀丽双肩背包一个或招行信用卡积分1000分，持该卡使用微信支付消费达标还可领取星巴克单人早餐套餐券一张或价值35元的电影票一张。

业内人士认为，两个“王者”的强强联合，不仅彰显了招行信用卡强大的品牌号召力，进一步深化“年轻化战略”，同时将为双方的用户带来更畅快的娱乐体验与更多元的社交生活，进一步强化品牌价值认同感。

据了解，接下来招行信用卡还将推出4张长城守卫军系列人物联名信用卡，以及1张VISA王者荣耀联名信用卡，与更多细分玩家进行情感沟通。

招行金葵花资产配置大师赛将开幕

东江时报讯 记者刘乙端 广文 招商银行金葵花资产配置大师赛即将拉开帷幕，参赛者利用招行初期分配的100万虚拟资金建立虚拟账户，进行为期12个月的资产配置模拟操作。

该赛事为招行庆祝成立30周年暨 “金葵花”品牌15周年特别推出的系列活动之一，旨在通过模拟投资竞赛的形式，帮助客户树立科学的投资观念，提升客户的资产配置能力和认知水平，贯彻招行专注服务客户的品牌理念。

从目前官方发布的活动信息来看，本次比赛在7月25日~8月31日接受报名。虽然活动为每个参赛者设置的100万虚拟资金并非真实，但通过比赛能收获的奖品却是实实在在的。招行相关人员透露，比赛奖品十分丰厚，仅奖项就包括季度奖、终极奖、幸运奖、推荐奖4大类。几乎做到了时时有奖发，人人有机会，部分奖品价值高达数千元。

值得一提的是，该比赛将在招行金葵花指数的指导下进行，参赛选手可针对投资风险偏好，自由选择参加稳健型投资组、平衡型投资组、进取型投资组，并以各组为单位进行收益排名来获取相关奖项。

招行上半年净利率同比增11%

东江时报讯 记者刘乙端 广文 2017年上半年度业绩快报显示，今年上半年招行实现净利润392.59亿元，同比增长11.43%，利润增速重回两位数。与此同时，该行资产质量也继续好转，上半年，招行不良贷款率为1.71%，比年初下降0.16个百分点。值得一提的是，这是招行不良贷款率继今年一季度后的继续下降，实现了两季度连降。

招行业绩快报显示，该行上半年营业利润达495.76亿元，同比增长10.12%；利润总额达499.42亿元，同比增长9.77%。年化后归属于本行股东的加权平均净资产收益率（ROAA）为19.11%，同比增加0.04个百分点，近年来首次实现回升。

招行资产负债规模继续平稳扩张。2017年上半年，招行资产总额为6.20万亿元，同比增长4.38%。其中，贷款和垫款总额为3.54万亿元，增长8.53%；负债总额为5.78万亿元，同比增长4.37%。客户存款总额为4.14万亿元，同比增长8.95%，保持较快增长。股东权益达4218.24亿元，同比增长4.58%。

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