黑科技驱动世界的100项技术（8）
大数据时代的健康保险和积分借贷
日经BP社/编艾 薇/著
各大人寿保险公司接连推出大数据寿保产品，2018年以后将有更多产品上市。
第一生命集团旗下的Neofirst生命保险公司推出了新产品“Neo Health Yell”，按照用户的健康年龄、而非实际年龄缴纳保费。用户因为癌症等常见的8种生活习惯性疾病住院后，保险公司还会赔付临时住院补助。用户每3年签约一次，签约时根据体检结果确定“健康年龄”，年龄不同，费用也各不相同。
为了准确计算健康年龄，Neofirst生命保险公司使用瑞穗第一金融技术公司的精密技术，结合日本医疗数据中心存储的160万份体检报告和诊费明细单（Rezept）海量数据计算分析。当然正式计算前，用户还需要补充BMI、血压、尿液检查、血液检查等数据。
一般来说，大数据保险的计算主要参照3年一次的体检结果，各家公司也在陆续研发新技术，比如手机APP 等，实时获得消费者的健康数据。2014年，法国安盛公司（AXA）上线“Health U”APP ，向签约客户提供健康管理服务。结合用户的作答情况，“Health U”划分健康程度、参与积极性的等级，共有9级。此外，根据用户的身体状况，“Health U”还会发出温馨提示，比如“外出用餐不要忘吃沙拉哦”“每天最多吃3口甜食”等。
AI技术也开始应用于保险行业。明治安田生命保险公司与手机减肥应用公司FiNC合作，为中小企业的健康经营保驾护航。用户用这款“私人AI教练”软件记录并管理步数、体重、睡眠、饮食等日常生活数据，切实保障员工身体健康。除了生活轨迹外，软件还会根据体温、血压等生命体征提出各种建议。FiNC公司由明治安田生命保险公司、第一生命集团共同出资成立。
积分借贷专指根据顾客各项数据决定信贷额度和利率的融资方式。
瑞穗银行与软银联合出资创建了J.Score公司，主要从事积分借贷业务。J.Score公司参考的数据包括个人信用、家庭成员情况、与软银及瑞穗银行的业务往来、SNS活跃度、爱好及性格测试结果等。
公司利用AI技术分析以上数据，结合用户的思考方式、行动特征等得出最终分数，参照得分确定额度和利率，当然用户也可以查询得分情况，手机操作即可轻松完成。
2017年10月，欧力士集团携手自己集团旗下公司弥生，借助大数据财务借贷模型，正式进军融资行业，专门成立了新公司“ALT”负责相关业务。
据ALT公司事业部高级经理池田威一郎介绍，未来公司的目标是“5年后开拓5万用户，完成高达百亿日元的融资”。公司将弥生公司财务软件每日收集的各项业务数据与借贷模型进行对照，分别确定每笔借贷金额和利率。借贷模型是欧力士与d.a.t公司结合现有技术和AI技术共同研发的。
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