别再妄想“逃废债”！P2P将全面纳入征信系统赖不掉了
欠债还钱，天经地义。2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，P2P网贷机构将全面接入征信系统。这意味着，长期困扰P2P网贷机构的恶意逃废债行为，将得到有效和精准打击。
“逃废债”无所遁形
去年以来，P2P平台风险频发，逃废债现象成风，出现了一批恶意逃废债的还款人以及恶意倒闭的平台。一些借款人甚至存在“等平台死了，就不用还钱了”的侥幸心理。接近互金整治办、网贷整治办人士表示，解决逃废债问题需要通过很多措施和手段，与征信结合是较为重要的方式，这可以使国家征信体系建设的更为完整，同时对行业形成比较正面的预期。上述人士还强调，借鉴国际经验，在营P2P网贷机构和征信中心或百行征信对接后，虽然未来有可能会退出，但底层贷款数据还在，因此借款人仍然需要还款。
通知明确，各地可参考下述标准筛选失信人名单：企业借款人和个人借款人金额较大者优先；企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；已进行合法、必要的催收；失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。
通知强调，请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组指定辖内相关部门，组织对失信人名单进行复核，通过各种方式告知失信人，明确还款路径，可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后，指定部门对失信人名单加盖公章后，转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。
变相高利贷不再有
网贷行业中的变相高利贷将不再有！由于很多借款人被征收了超过36%的利率，此次通知就此也做了明确规定。
上述人士强调，一方面要求P2P网贷机构合法合规，向两个征信机构提供正确信息。另一方面，借款人有权按照征信业务管理条例，向两个征信机构提出异议，要求更正。
通知表示，P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
或限制贷款等服务
对“老赖”的惩戒也在持续加大中。通知明确，一是鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务；二是鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。
上述人士表示，不仅仅是借款人，对于失联跑路的P2P网贷机构高管也要纳入征信系统中。P2P网贷机构的实控人可以和相关部门信息共享，后续也可以和发改委等部门之间的信息系统对接，这不仅对失信人、P2P网贷机构失联跑路高管起到金融约束，也对社会信用起到一定约束作用。 （据新华社）
●画像
近半“老赖”失联，男性为女性3倍
2016年，芝麻信用根据最高人民法院提供的失信被执行人数据，公布了国内首份“老赖”大数据画像。数据显示：年龄在40-49岁、具有大专及以上学历的男性是老赖的典型。其中浙、苏、闽三地受到信用惩戒的老赖数量，位居国内前三。从性别来看，男人比女人更不“靠谱”，男性老赖约为女性老赖的3倍。
2018年，有平台又根据相关数据作了分析，60岁以下的老赖占总样本数据的98%。事实上，除了个别身体有问题的老赖，60岁以下的借款人完全具有还款能力。借款人逾期笔数主要集中在1-100笔之间，而最高逾期笔数达到了605笔。大部分人最长逾期天数都集中于2000-3000天，占样本数据的83.6%，其中最长逾期天数达2754天，也就是意味着恶意拖欠借款达7年多。
另有数据显示，截至2019年8月，超19万名恶意逃废债行为人被上报给征信平台。研究发现，该类群体可能面临买房、买车、教育子女等问题，消费压力较大，借款需求比较多。此外，42.55%的逃废债老赖处于失联状态，意味着钱可能被追回的概率较小。（刘丹整理）
●影响 P2P平台退出或将提速
通知出台后，平台被要求接入征信，很多借款人不敢上征信，平台就一定敢上征信吗？未必！一些平台在虚构借款人，一些平台借款人金额超标，一些平台贷款利率超标，一些平台涉嫌自融或关联贷款……所有这类平台，都不敢对接征信系统。怎么办呢？苏宁金融研究院院长助理薛洪言称，主动退出是上策。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也认为，此举有助于平台良性退出，有利于网络借贷行业的平稳发展。据网贷天眼数据，截止2019年8月底，正常运营平台933家，累计问题平台数量5644家，其中，8月新增问题平台11家，较7月份的177家明显放缓。接下来两个月，平台退出数量预计会进一步提速。
此外，薛洪言表示，需注意的是，此次通知内容主要从保护出借人权益、打击恶意逃废债的角度出发，不会扭转网贷行业整体转型助贷的趋势，不能视作备案提速的信号。 （刘丹整理）
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