大众理财时代来临 金融电商如何走出差异化？

10月28日，由《中国基金报》主办的2020中国机构投资者峰会在上海举行。会上，第七届中国基金业英华奖和第二届中国公募基金英华奖揭晓，广发基金凭借领先的技术实力、创新能力以及用户服务能力，荣获“2019年度最佳电商业务发展基金公司”。作为业内较早布局互联网金融的基金公司之一，广发基金近年来全面布局个人、家庭及高端理财业务，多维度开展产品创新、服务创新，获得业内广泛认可。

兼顾大众理财与高端理财客户需求打造多层次用户运营服务体系

伴随着金融科技的不断发展，金融服务有了更为广阔的想象空间。传统意义上的金融服务是单一的、人工化的，而对于互联网金融平台而言，用户服务所包含的意义更为丰富，“高效、普惠、千人千面”是其中的关键词。

循着这一思路，近年来广发基金互联网金融平台着力发展产品创新、完善多层次金融服务体系，自2017年起就开始基于不同客户群体的差异化需求打造千人千面的个性化服务体系。在大众客户服务上，广发电商平台建立了一整套基于客户投资生命周期的精准化运营体系，有效提升运营效率、降低运营成本；在高端客户服务上，对标银行高资产客户服务标准，向高净值客户提供专业化、个性化的资产配置服务，不断提升高净值客户人数和资产占比。凭借着多年来的持续深耕，广发基金在互联网金融业务领域已积累了敏锐的业务判断力和持续的创新能力，近年来互联渠道客户增长迅猛，累计服务客户已突破7000万人。

聚焦场景化理财解决方案构建家庭财富管理生态圈

以用户需求为导向，拓展金融产品在实际应用层面的内涵，也是广发基金互联网金融平台在发展创新中坚持的一贯原则。以家庭理财为例，广发基金是业内首家推出家庭理财服务的基金公司。

“家庭是财富创造、管理和传承最核心的单元，也是每个人最为看重的命运共同体。我们在广发基金App推出家庭理财账户功能，是希望让每一位家庭成员充分参与家庭财富的管理，体现共建、共享、共赢的生态圈理念。通过这个账户，构建家庭的财富管理生态圈。”广发基金互联网金融部总经理刘仁江表示。

广发基金APP上线的家庭理财账户功能，首期主打亲子理财，围绕家庭亲子关系中三个核心的场景设立专属账户。第一类是“零钱罐”账户，可用于孩子压岁钱、零花钱的日常储蓄，引导孩子从小养成合理储蓄的意识；第二类是“教育金”账户，可为孩子上大学、出国留学、教育培训进行长期储蓄，让投资者享受长期投入带来的复利效应，减少子女教育支出负担；第三类是“心愿盒”账户，针对的是家庭中类似于全家出游、购买钢琴等中短期的大额开支，通过设置心愿、预估金额、倒推时间等，将原本宏大的心愿被拆解成了一个个可执行、可感知的计划。

同时，为了帮助这些已经成为父母的投资人，一站式解决在亲子教育、亲子关系等方面的问题，广发基金APP家庭理财账户还专门设置了财富大讲堂、亲子资讯、热门讨论区等板块，分享有关财商课堂、亲子话题等方面的知识和资讯。刘仁江表示：“理财是我们的专业和重心，但我们想做的不仅于此。通过推出家庭理财账户，我们试图在广发电商平台体系中，构建起家庭财富管理的生态圈，帮助每一个家庭实现对美好生活的向往。”

探索服务线上化扩大金融服务内涵及覆盖范围

区别于传统基金电商平台以“基金销售”为主导的营销属性，广发基金近几年更关注线上用户的长尾需求的挖掘，使金融服务的内涵及覆盖人群得以进一步丰富和延展。

目前广发基金基于官网、官方App、官微、社群、论坛、新媒体、第三方代销社区等平台，搭建了丰富的新媒体矩阵，不仅有效降低了传统的客户服务成本、提高了服务效率，而且进一步面向用客户提供专业投资分析、热点话题讨论、基金经理交流等众多投资者教育服务，聚焦用户的碎片时间，满足用户在投资交易之外的交流与学习需求。

通过在金融科技、场景化运营、社交生态等多个维度的拓展与创新，广发基金将自身专业的资产配置、技术开发以及运营实力拓展为多元化的财富管理解决方案，以提升用户服务质量为导向，践行“普惠金融”社会责任，帮助用户在当下复杂的投资市场中享受更智能、有温度的金融服务，也在大众理财时代开辟了新金融电商的道路。

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