银行互金正面交锋金融科技或迎变局

位于上海市九江路303号的建行无人银行开业不到两周，前来参观体验的各界人士络绎不绝。“刷身份证就可以进吗？”近日，记者刚到这里，就遇到几位同样首次前来的市民。小龙人、二维码取款、刷脸取款、VR体验……集多种最新科技体验于一身的无人银行着实让人倍感新鲜。

事实上，在金融科技的布局方面，建行近期推出的无人银行、智慧银行引发了广泛关注。不止于此，随后建行再度抛出两枚“重磅炸弹”。其一，建行旗下的建信金融科技有限责任公司在沪开业，这不仅创下国有大型商业银行之首，也是由商业银行内部科研力量整体市场化运作的首家此类公司；其二，建行副行长章更生宣布，该行已实现刷脸创新全渠道、全流程应用，并已向社会输出，嵌入企业的产品销售和服务流程，主动帮助企业解决身份认证难题。

那么，建行在金融科技领域的布局，能为消费者带来哪些方面的体验提升？又能为该行战略转型提供哪些帮助？整体市场化运作的建信金融科技，释放了什么重要信号？结合其他银行在该领域的布局情况，透露出银行系与互联网金融公司在竞合关系上的何种变化？

科技赋能

精准服务客户

“有那么多的同业和普通人过来参观，我们也有些始料未及。”建行上海无人银行有关工作人员表示。或是和小龙人“聊天”、或是体验游VR厅中展示的租赁房源、或是与机器人拍照留念……记者发现，前来参观的人群当中，极少是冲着办理业务来的。

“现在还有意愿来网点办理业务的客户太珍贵了，我们当然很珍惜这样的客户群。” 建行信息技术管理部总经理兼建信金融科技公司副董事长朱玉红表示，“无人银行更主要的存在意义是一种展示，展示我们的金融科技能力。”

金融科技的主要作用，还在于为银行服务客户赋能。“在建行，刷脸应用肯定要往前推进，不光是取款，还有理财的概念，也要发展消费。” 渠道管理部总经理陈德表示，“现在，我们每个月都有一个版本的推进，深圳、北京、上海等地的推进效果都不错。”

“留存过人脸信息的客户，通过手机银行完成开通手续，即可实现去超市购物、运动健身、娱乐休闲时的‘说走就走\\’，只需输入手机号并刷脸即可完成付款，整体用时不到半分钟。”在无人银行采访时，有关负责人介绍说：“目前，客户可在部分超市、咖啡店等建行合作商户以及建行网点的自动贩卖机上体验，后续，建行将进一步扩大应用范围。”

“此外，在建行的智慧银行网点，客户不需要出示身份证件或银行卡，在踏进网点的第一时间，就能刷脸识别身份。”上述负责人表示，通过刷脸和大数据分析，建行还提供直达客户需求的个性化、差异化金融服务。

“过去，我们都是做各自独立的产品，没有完整的客户画像。在我们进行企业级整合之后，可以客户为中心对客户全面进行画像，由一个地方统一给所有的客户提供服务。”朱玉红表示，“对于银行的智慧程度，客户的感受肯定会日益加深。”

推动转型

谋求发展主动权

“虽然是建行全资的子公司，但是实际上它完全是分割的。”据朱玉红介绍，建信金融科技将完全市场化运作，虽然公司还没有明确提出上市计划，但如果政策允许，不排除独立上市的可能。

作为迄今为止中国商业银行规模最大的科技公司，建信金融科技公司注册资本金16亿元人民币，初期规模3000人。朱玉红表示，随着业务扩张，下一步将会提供社会招聘，并采取更灵活的人才激励措施，为该公司的发展注入更多活力。

该公司经营范围包括软件科技、平台运营及金融信息服务等，以服务建行集团及所属子公司为主，同时开展科技创新能力输出。“为发挥金融科技公司的作用，我们希望成为资源和资源之间、我们和客户之间以及同业之间的链接者，把所有的资源连接起来，给大家提供更好的金融服务。” 建信金融科技公司总裁雷鸣表示，作为金融科技赋能传统公司的实践者，以金融科技引领银行转型是该公司的愿景。

同时，雷鸣还表示， 建信金融科技公司要做深度服务的实践者。“新金融科技大幅度提高了产品递交的能力。传统银行在服务大客户方面比较周到，但面对小客户时，因为人力有限照顾不过来。而新金融科技却为此提供了可能。”

“建行的信息化水平已经走在了同业的前列。在这样的情况下，我们决定实施金融科技战略，制定全行科技体制改革方案。设立建信金融科技公司，就是此次改革的重要措施，是对建行现行治理结构一个大的结构性优化。” 朱玉红表示。

“以前，大家总认为银行是做应用的，但是现在大家知道，应用一定是科技加场景。” 在进一步谈到建信金融科技时，朱玉红表示，“所以，我们下一步要加大科技和场景的融合研究，而不是等到需求和市场来了之后才做应用，我们要提前开始研究。”

对垒科技金融

竞合关系或现变局

“我们是金融科技，金融在先。而BAT等互联网公司则是科技金融，他们都是利用科技，试图来做金融，范围仅仅局限于支付、小额信贷消费等很窄的领域上。”朱玉红指出了互联网金融企业在该领域发展中存在的先天不足。

“我们和互联网金融公司各有所长，他们也是我们非常好的合作伙伴。目前，双方已经有很多合作，未来还会更好地联合起来。”雷鸣表示，“在对同业输出金融科技时，我们更多的是共享金融方面的操作经验。我们希望借此对整个银行业有所推动，共同提高行业在各方面的能力和标准。”

在3月底的年度业绩发布会上，建行行长王祖继表示，以后要面向同业，开展输出金融科技。因此，建信金融科技要开展同业输出的消息，并不意外。

事实上，近年来，银行系已经纷纷开始设立金融科技子公司来服务母公司和进行输出。2015年，平安旗下旨在为中小金融机构提供金融科技服务的金融壹账通成立；2015年9月，兴业银行发布公告，拟通过旗下控股子公司兴业基金的全资子公司兴业财富资产管理公司与高伟达软件公司、深圳市金证科技公司、福建新大陆云商共同出资设立兴业数字金融服务股份有限公司；2016年2月，招商银行的全资子公司——招银云成立。此番建行的入局，或许意味着这一进程的加速。

有分析指出，未来，相比互联网系的BATJ ，借助建行作为金融机构的品牌优势，建信金融科技或许会在全球化业务布局方面，占据更大的市场份额。

据《金融时报》

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