资产总额达20万亿元 这145家中小银行如何抱团发展？
面对互联网金融的冲击、人工智能等新科技的发展和不断推出的监管政策，商业银行尤其是中小银行如何转型升级，抱团取暖？
11月15日，来自全国145家中小银行的董事长、行长、业务代表齐聚南京紫金山，参加紫金山·鑫合金融家俱乐部年会，探讨新形势下中小银行发展之道。
紫金山·鑫合金融家俱乐部成立于2013年10月31日，是在银行间市场资金联合投资项目十余年合作的基础上，由中小银行类金融机构遵循一定规则组成的交流与合作平台，成员为法人单位，包括城市商业银行、农村商业银行、民营银行等银行类金融机构，南京银行为主席行。
5年来，鑫合金融家俱乐部成员行从65家增加到145家，成员行总资产从6万亿元增长至20万亿元，整好与中国银行一家的资产规模相当。俱乐部秘书长、南京银行行长束行农在年会上说，“随着成员行的发展壮大，鑫和俱乐部成为行业内最具影响力的中小银行联盟之一”。
束行农表示，当前中小银行发展面临诸多不平衡的因素，包括区域发展瓶颈与风险分散诉求的不平衡、新老风险交织与风险管控能力不足的不平衡、监管新政频出与解读应对困难的不平衡、互联网冲击与产品创新滞后的不平衡、利差持续收窄与应对准备能力欠缺之间的不平衡、专业人才需求与人力资源匮乏之间的不平衡。
束行农说，2019年鑫合金融家俱乐部将做好六方面工作，具体包括共建线上化获客渠道，共享各行业领域创新产品，共推常态化资产流转，共创智能化风控模型，共铸标准化培训体系，共搭互联网生态圈等。
束行农举例，在产品创新方面，具体是要紧跟监管导向，促进各行业领域业务转型。一方面，俱乐部将共促资管新规落地，推进理财净值化转型，加强理财代销合作，推动估值外包合作，共建理财销售系统；另一方面，该俱乐部将共享业务资质牌照，推进绿色金融债发行、销售，支持成员行衍生业务发展，并共推创新产品运用，包括提速风险缓释工具的创设和投资、加快资产证券化产品协同投资与销售。
金融科技资金投入大、技术要求高、更迭换代快，单家中小银行难以胜任。中国银行业协会副秘书长张亮也在上述年会上表示，希望中小银行和鑫合俱乐部坚持“开放、共享”理念，加强科技合作，提升智能化水平，以规模化、批量化、集约化和数据化提供各类金融服务，巴塞尔银行监管委员会为评估不断演化的金融科技产品和服务对银行业的影响，构建了五组前瞻性情景，分别是“更好的银行”“新银行”“分散式银行”“降级银行”“去中介化银行”。当前，以大数据、云计算、区块链、人工智能等为代表的前沿科技与金融行业的结合日益紧密，专业金融科技公司与传统银行业的合作日趋频繁。借力科技赋能，是中小银行规避短板、拓展渠道、提升质效、跨越发展的必然选择。
谈到如何用金融科技、人工智能助力中小银行，度小满金融CEO朱光在年会上给出了三个解决思路：其一是把握消费金融机遇，助力中小银行向零售业务转型；其二是依托智能技术加速存款及理财业务发展；其三是全面开放金融科技的能力，赋能中小银行全面向金融科技转型。
在南京银行首席信息官余宣杰看来，未来中小银行的数字化转型有三个方向：场景化、智能化和生态圈。“我们致力打造数据家园，我们可以跟成员行共享外部数据、数据模型、人工智能大数据的实验室、产品和服务，以实现共建、共享和共赢为理念，做到平台共建、技术共享、业务共赢。”
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