合规检查日趋严格 省内P2P平台如何应对？
今年8月16日，正值网贷行业“暴雷”潮，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及《P2P合规检查问题清单》（即108条清单），新一轮全国范围内的P2P合规检查拉开帷幕。通知要求，本次合规检查应于2018年12月底前完成。
合规检查现已时日无多，省内互联网金融平台发展形势如何？
信息披露不详问题平台遭调查
公开资料显示，小猪理财由江西小猪金融信息服务有限公司运营。公司成立于2015年3月，2015年12月加入江西省互联网金融协会，2017年4月介入江西银行资金存管系统。
2018年9月23日，南昌市公安局官方微博发布通报，称该局已于近期对江西小猪金融信息服务有限公司（小猪理财平台）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，目前已对该公司实际控制人游某某（男，31岁）等5名犯罪嫌疑人依法采取刑事拘留强制措施，并全力开展案件侦办和追缴赃款等工作。
直到公安局发布官方通报前，仍有不少投资者被蒙在鼓里。
事实上，平台“暴雷”早有预兆。记者在小猪理财官网上梳理发现，该平台最后一则标的发放时间为7月21日，另据数据显示，7月19日之前该平台逾期笔数为0，之后突然出现大规模逾期。出现逾期后，该平台打出一连串感情牌。从7月23日发出的《关于小猪理财全力应对逾期事件的公告》，到8月10日发出的《致所有出借人的一封信》，一方面展示平台催收决心，另一方面则呼吁投资者坚定信心，却自始至终未曾发出任何整改或清偿公告。
市民张先生称：“我的标从7月20日逾期后，一担保企业出了个承诺书，说最迟8月20日还款，却迟迟未还款，平台也不给解释。平台公告一个接一个，全是忽悠，想一出是一出，没有具体的催收措施和办法，不断打感情牌。”
记者还注意到，省内个别平台10月份的成交额为0元，其披露的信息数据仍然停留在8月份，引起部分市民担忧。
合规检查趋严 部分平台自行整改
8月17日，全国网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》（108条），各地纷纷启动自查整改工作。
合规整改趋严迫使部分平台开始自行整改。日前，我省P2P平台惠众金融在其官网发布公告称，其9月10日接到江西省互联网金融协会关于《对江西P2P网络借贷开展自律检查工作的通知》，开启第一阶段合规自查自纠工作。经过自查后决定暂停现有业务，制定清偿计划清偿完所有待收。待备案细则切实落地并引入新股东后，再提交相关备案申请。
目前，惠众金融公布了大体的清偿方案。其给出的清偿具体时间是，账户余额小于1万元，自公告之日起开启清偿流程并于30天内完成100%清偿。账户余额大于1万元，待出借人代表大会成立后，平台与出借人代表进行磋商，议定具体清偿方案。
网贷之家数据显示，惠众金融属于赣州市民营系网贷平台，成立于2013年3月。官网数据显示，截至今年7月底，平台累计成交量9.86亿元，待收8350.28万元。在其官网显著位置，可以看到惠众金融是江西省互联网金融协会的副会长单位。
此外，记者了解到，省内还有不少平台提前开展自查工作，成立自查工作小组，于规定时间内向上级监管部门上交《自查报告》及《自律检查申请书》，以推进平台备案进程。
省内一些平台普遍存在两难困境
9月20日，中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露平台公布首批25家银行存管白名单，上饶银行位列其中，成为江西省内首个通过银行存管测评的法人机构。
据网贷天眼最新统计，截至10月26日，已通过中国互联网金融协会存管测评的银行共计34家。
《P2P合规检查问题清单》（108条）第66条明确，“未完成与银行业金融机构的资金存管（包含仅签订存管协议但业务未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评）”属于不合规。换言之，如果对接的存管银行未上白名单，属于不合规不达标，意味着将来无法通过合规检查并备案。按计划，本次合规检查应于2018年12月底前完成。
据了解，省内一些较大平台基本都在省内某银行开展资金存管业务，这类平台普遍存在两难困境：是继续等待已存管银行进入白名单，还是立马换接已上白名单的银行？
业内人士表示，“如果平台已经合作的存管银行还在积极申请测评，那么建议平台与存管银行保持持续沟通，关注测评进度，后续还会有存管银行通过测评进入白名单；相反，如果平台合作的存管银行无意继续在该领域发力，那么建议平台尽早转接至白名单内的存管银行。”
然而，在具备资质的银行开展存管业务，也只是通过了第一关，业界普遍认为，拿到备案挑战很大。
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