保费少，容易产生纠纷 监管重拳下 国内投连险明显式微
随着香港安盛保险投连险暴雷事件持续发酵，保险市场再次将目光转向了沉寂许久的投连险。新快报记者近日走访发现，历经监管重拳整治后，内地投连险近年逐渐式微，保险代理人也对其“能躲则躲”，如今规模占比已十分微小。然而，在保险公司都并不太热衷于销售投连险的情况下，互联网金融平台反而开始频频出现投连险的身影。那么，国内投连险市场各类投资账户的收益情况如何？投资者又该如何挑选投连险账户？
■新快报记者 刘威魁/文 廖木兴/图
去年投连险市场占比不足1%，多家险企停售
现状
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投连险也叫“变额寿险”，是集保障和投资于一体的终身寿险产品，除保障功能之外，投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换，以获取投资收益。不过，与传统险的风险完全由保险公司承担不同的是，投连险的风险完全由保单持有人承担，风险较大，甚至在最极端的情况下会出现账户价值清零的情况。
据华宝证券的《2018年投连险年度报告》显示，2018年投连险新增保费收入共计332.85亿元，同比减少29.24%，而在2018年我国原保险保费收入达3.8万亿，投连险规模占比不足1%。报告还显示，2018年共有209个投连险分类账户纳入排名体系，但其中实现正收益的账户仅有83个，其余126个账户平均收益为负值。
当新快报记者以投资者身份咨询购买投连险产品时，多家保险公司代理人均向记者表示，公司早已停售该类产品。“投连险算得上较高风险的保险产品，之前停售了，去年才又开始卖的。”工银安盛人寿一理财经理向记者多次强调，普通投资者没有一定的资金和金融知识不要碰投连险，不懂得把资金转换账户，很容易亏钱。
以其推荐的名为“工银安盛人寿精品全方位年金保险（投资连结型）”的趸交型投连险为例，有“安心账户”“稳健账户”“卓越账户”“进取账户”4个投资账户，每个账户的风险水平和管理费率都不一样；单独投保10万元起，买入时需要扣除3%的手续费，剩余资金100%进入个人投资账户。投保期间，投资者需要自己根据投资账户的单位价格和涨跌风险进行操作，按买入卖出的差额计算个人账户资金赚取差额，个人账户价值回报率为1%-7%，自负盈亏、下不保本。
投连险为何不被保险代理人待见？“保费收得少，还容易产生纠纷，所以很多代理人干脆不卖了。”一位大型险企的销售代理人告诉记者，对于有金融知识的投资者而言，投连险其实是不错的产品，只不过国内大部分保险消费者理财意识不足，认为只要把钱放到保险公司就“保险”了，保险公司必须得给投保人收益，亏了就是保险公司的错，所以容易产生各种大大小小的纠纷。他认为，从安盛事件被曝光的内容来看，很大部分原因是因为中介机构存在严重的销售误导问题，明明是一款投连险产品，却被包装成“收益稳健”的理财产品。
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却被互联网金融平台“包装”成引流利器
然而，当保险代理人都再三提醒保险消费者需谨慎投资的时候，不少互联网金融平台却争相推出投连险产品来吸引用户消费。最近，新快报记者在小米金融APP上看到一款“弘康3年”的投连险产品，近1年历史年化收益达5.50%。
与此同时，记者发现苏宁金融和京东金融也在销售一款相似的投连险产品，均是以弘康人寿保险公司所承保的一款名为“弘康长乐泰两全保险”为基础，只是平台方对各自销售产品进行了二次包装。在苏宁金融销售的产品名称为“弘康乐稳盈”，年化收益为5.70%；在京东金融则称之为“小金保”，年化收益为5.65%。记者致电弘康人寿客服了解到，目前弘康人寿所有投连险产品全部通过第三方平台销售，包括但不限于以上提到的大流量平台。
那为何互联网金融平台却争相推出投连险产品呢？对此，有保险公司人士表示，互联网金融平台主要是想通过产品的高收益来吸引客户，从而进行流量变现。以苏宁金融为例，弘康人寿在中保协官网披露的合作伙伴名单中，并未出现其名字。弘康人寿方面向记者解释称，苏宁金融是新近的合作关系，在其APP上所销售的“弘康乐稳盈”是为了配合之前苏宁金融“618活动”而新上架的产品。
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