今年未见“国庆专属”银行理财产品 两个重要因素盖其锋芒
本报讯 每逢佳节来临，银行往往会推出节假日特供理财产品吸引客户购买，同时还会给予各种专项优惠。那么，今年“国庆档”的银行理财市场又是什么光景？近日，记者走访达城多家银行网点，发现均没有节日专属理财产品予以推介……
节日理财产品未现身
在达城一家工商银行网点，记者并没有看到关于国庆节相关理财产品的宣传。尽管距离国庆假期还剩下几天时间，但网点宣传的大多还是定期存款、创新型存款和平日里发行的各类理财产品的利率、期限相关信息。
一位网点工作人员告诉记者，没听说国庆有专属理财产品推出，近期倒是正在推介一款名叫“薪金溢5号”的代发工资客户专属理财产品，该产品仅面向稳定代发工资客户群，在满足代发工资客户流动性需求的同时提供增值服务。记者了解到，该产品起点为5000元，执行0.30的活期利率。若购买20万元则按央行3年期定期存款基准利率上浮20%，利率为3.30。
在建设银行某营业网点，记者也没看到“国庆理财产品”，不过该行正在宣传储蓄国债。据了解，储蓄国债是一国政府主要面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足投资者中长期储蓄性投资需求的不可交易国债，分为储蓄国债凭证式和储蓄国债电子式两种，与其它个人金融产品相比收益较高且稳定。
随后，记者以“国庆”为关键词在中国理财网上进行搜索，发现今年也没有国庆相关理财产品推出。而在去年同期，一款名叫“金钥匙?汇利丰2018年第848期人民币结构性存款产品（国庆节专享）”的理财产品，预期最高收益率达到了4.00%。记者又在中国银行官网进行搜索，尚未看到今年的国庆节专属理财产品。
收益率连跌
为何今年“国庆档”银行理财市场如此冷清？记者在采访中了解到，理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司逐渐落地，或许是两个重要因素。
据了解，自2018年2月以来，我国商业银行理财产品利率已经历了连续18个月的下滑。以长三角地区为例，普益标准数据显示，8月，长三角地区整体银行理财收益环比下滑3BP至3.85%。
普益标准指出，9月4日，国务院常务会议传来重磅消息“及时运用普遍降准和定向降准等政策工具”，预计未来银行理财产品收益将继续维持下跌趋势。
“现在理财产品利率能到4%已经算高，利率5%的理财产品较为罕见，这跟前两年没法比。”一位银行业人士接受采访时表示，根据资管新规要求，现在各家银行正在积极压缩存量银行理财产品规模，再加上监管要求银行不断降低小微企业及个人融资成本，导致息差减少。此外，各家银行积极布局银行理财子公司，开始尝试发行银行理财子公司产品，在多种因素叠加下，银行只好不断压低银行理财产品收益。
不过，该人士认为，与普通的银行存款、大额存单、货币基金等大众关注的固收类产品相比，银行理财产品的收益还是具备一定优势的。
代销产品抢位？
采访中，多位银行理财经理告诉记者，目前正处于利率下行的通道中，准备金的释放进一步增加了市场资金流动性，理财利率可能还会再降。
记者注意到，随着银行理财利率不断走低，连理财经理都不是很推荐，转而推荐其他代销产品。“银行理财产品"不保本"以后，宣传起来也不容易。”在理财利率经历18个月下降且可能进一步走低的情况下，多位理财经理建议，客户有不用的资金可以购买一些期限较长的理财或存款，再配置一些风险产品，比如配置一部分闲置资金到基金或股票。
据一位理财经理介绍，买基金一定要看时间和点位，以股票基金为例，现在这个点位相对比较安全。基金也分不同类型，如果偏稳健，可以配置一些偏债或混合型的基金，此外选对基金公司也很重要。
该理财经理随即还向记者推荐了一款代销的保险产品，相比利率不断走低的银行理财，该款产品可以说是诱惑十足。简单来说，以可供配置资金为15万元为例，购买这款保险产品，客户可以在前三年每年存5万元。第四年起，前三年存的15万元再封闭3年，一共6年，最后可以获得约为4.63%的利率，相当于把利率固定住了。
理财子公司起步
那么，银行理财子公司逐步落地后，银行理财产品可能会有什么样的变化？理财经理王先生告诉记者，目前五大国有大行的银行理财子公司已经开业，各家银行都有自己的特色。但是从业务开展角度来说，银行理财子公司的产品发行量还是比较小的，目前还在逐步过渡阶段。
据他介绍，从监管条件来看，理财子公司在投资门槛、投资范围等方面相较于银行理财有很大优势，随着银行理财老产品在过渡期后逐步退出，银行理财子公司的产品优势会逐步显现。银行理财子公司成立后，相当于把银行理财资管部拨出来，产品方面可能投资面比较广，产品形态也会出现一些变化，不同于现有的固定收益产品，以后理财产品基本以浮动收益为主。
他分析认为，目前，银行理财子公司的信誉还在建立过程中，其发行的理财产品认可度较低，吸引力提升也需要一个过程。
（本报记者 胡健）
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