广发银行持续加大产品研发和服务创新 互联网+跨境金融助力企业走出去
□本报记者李铁
在新一轮开放的浪潮中,扩大开放将为银行跨境业务带来大量的跨境金融服务需求。记者从广发银行了解到,今年上半年,该行“一带一路”的贸易结算量同比增长12%,出口结算量同比增长38.93%,服务相关境内企业2100多家。利用“互联网+”技术,该行正快速孵化出领先的创新产品,运用场景化服务打造跨界金融。
突破跨境业务
服务企业走出去
国内企业“走出去”会遇到各种各样的问题,有时候还“状况百出”,很多都与资金融通有关,境内银行提供的金融服务,是他们在海外顺利开展业务的重要保障。
广发银行交易银行部副总经理雷鸣表示,近年来,该行持续加大在跨境金融领域的产品研发和服务创新,率先在业界推出广发“慧注册”惠民服务。针对企业在海外募资难、成本高、流程复杂等特点,该行FT银团贷款解决了“走出去”企业的海外并购需求。
除“走出去”所遇到的问题外,企业在完成跨境交易的过程中也会遇到各种问题。广发银行单证中心总经理郭琪琛介绍,为保障客户的合法权益,该行服务跨境客户的团队充分考虑问题的疑难度、复杂度、影响度等,制订具有较强针对性的解决方案,必要时通过代理行、银行业协会、国际商会银行委员会的帮助乃至寻求使领馆等外交途径的支持,全力帮助客户解决问题。仅今年上半年,通过对疑难、争议及纠纷业务的跟踪及处理,成功协助分行追回各类款项近325万美元。
升级系统产品
打造全流程金融平台
广发银行跨境业务得以有如此大的突破,得益于交易银行及单证中心不断更新迭代的产品和系统。该行紧密结合“互联网+”技术,针对企业国际结算的以上痛点,于2017年创新推出“跨境瞬时通”品牌系列,该系列包括“瞬时达”“瞬时结”“瞬时汇”“开证瞬时通”“来单瞬时通”五个子产品,形成了从出口的自助收汇、自助结汇,到进口网银开证、电子来单、自助付汇完整产品链条,实现了国际结算业务全流程线上化、无纸化操作。
另外,广发银行还积极抓住电子政务、移动支付契机,实现跨界融合,快速孵化出慧注册、慧收款、慧招标、慧记账、慧支付、慧缴费、融慧e家等领先同业的创新产品,形成具有广发特色的智慧现金管理产品体系。
对于广发银行本外币跨境业务及国内信用证类业务,广发银行单证中心一直致力于以客户为中心打造强大的系统平台,提供优质客户体验。今年1月,广发银行接入环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)的全球支付创新项目GPI,实现“快递式”汇款服务,业务办理更加高效、透明和便捷；4月全面接入人民币跨境支付系统(CIPS)二期,成为首批13家开通批量汇款业务的直接参与者之一,跨境人民币支付业务往CIPS的迁移比率在29家银行直接参与者中稳居前三,获2017年度CIPS渠道汇集奖,得到人民银行及CIPS运营机构的高度肯定。
对外金融+科技
探索全新服务模式
新一轮的金融业对外开放,为银行的轻型化转型提供了机遇。广发银行单证中心总经理郭琪琛认为,对外开放和金融服务相辅相成,扩大开放将带来大量的跨境金融服务需求,包括支付结算、投融资、跨境担保、全球财富管理等,对银行的跨境服务业务来说是利好。
未来,广发银行利用金融科技服务对外开放的尝试也将会逐步增多。一方面利用金融科技技术,提升跨境结算及付款效率。另一方面探索新兴技术在贸易金融方面的应用,重点探索推动区块链业务合作,采用区块链、大数据技术赋能传统银行业务。
“电商行业里的小商户想要单独获得银行贷款几乎不太可能,而电商旗下的物流企业有货物流信息,小商户的商品存在它的仓库里,如果物流企业把小商户历史经营数据、出入库信息、存货信息给到我们,按照银行的风控模型就可以给他们进行授信,实现合作共赢。”雷鸣说。
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